¿Qué sucede durante una sesión de asesoramiento crediticio?

Millones de estadounidenses que viven de sueldo en sueldo están familiarizados con esa sensación de no poder salir de sus deudas y mantenerse al día con sus facturas. Si usted es una de estas personas, un asesor de crédito sin fines de lucro puede brindarle el salvavidas financiero que necesita.

Los asesores de crédito brindan una variedad de herramientas y recursos para ayudarlo a controlar sus finanzas personales y administrar sus deudas. Un asesor de crédito acreditado debe estar certificado y capacitado en los campos de gestión de deudas, crédito al consumo, gestión de dinero y elaboración de presupuestos.

En este artículo, aprenderá los pros y los contras del asesoramiento crediticio, incluidos los servicios que ofrecen los asesores, qué esperar antes de una sesión de asesoramiento, cómo prepararse y las preguntas que debe estar preparado para hacer.

¿Qué es el asesoramiento sobre crédito al consumo?

El asesoramiento crediticio es una herramienta que utilizan los consumidores para mejorar sus habilidades de administración del dinero, alcanzar sus objetivos financieros y escapar o evitar los peligros de la deuda y las dificultades financieras, que en última instancia podrían conducir a la quiebra.

El objetivo de un buen asesor crediticio debe ser ayudarlo a desarrollar un plan personalizado para abordar sus desafíos individuales, ya sea consumo, préstamos estudiantiles o deuda hipotecaria, o simplemente vivir más allá de sus posibilidades. Un buen plan de asesoramiento crediticio puede incluir:

• Un presupuesto que le ayudará a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos y ajustarlos en consecuencia
• Información sobre talleres educativos gratuitos y recursos para ayudar con la administración del dinero.
• Un plan de gestión de deudas para pagar sus deudas y mejorar su calificación crediticia

¿Cómo funciona la asesoría crediticia?

En promedio, una sesión de asesoramiento sobre crédito al consumo dura unos 30 minutos. Ya sea que busque asesoramiento crediticio en línea o por teléfono, esto es lo que sucederá durante su sesión:

1. Información: proporcionará información demográfica y de contacto básica, incluido su nombre, número de teléfono y otra información de contacto, e indicará dónde vive.
2. Situación Financiera: Compartirás información sobre tus ingresos y activos.
3. Presupuesto: Proporcionarás una lista detallada de tus gastos. Recibirás un análisis de tus gastos y recomendaciones sobre cómo reducirlos.
4. Deuda: Se extraerá su informe de crédito para obtener una lista detallada de sus deudas actuales de tarjetas de crédito y otros préstamos.
5. Solución: Recibirá una solución personalizada de alivio de deuda.

Si el plan de gestión de deuda es la mejor solución para su situación, se le proporcionará:

• Un monto de pago de deuda mensual consolidado
• El plazo que le llevará liquidar su deuda
• La cantidad de dinero que ahorrarás en intereses.

Más allá de ayudarle a crear un plan de gestión de deuda (si esa es la solución adecuada para su situación), los asesores de crédito también pueden brindarle asesoramiento sobre una variedad de otros temas, incluida la quiebra, ayuda con la deuda tributaria, la deuda de préstamos estudiantiles y los pros y los contras. de utilizar el valor líquido de la vivienda para pagar su deuda.

Independientemente de si está en línea o contactando a uno de nuestros asesores por teléfono, puede encontrar la mejor solución a su problema de deuda desde la privacidad de su hogar y en su horario.

Preguntas para hacerle a un asesor de crédito

Si bien es fácil asumir que usted será el receptor de la mayoría de las preguntas durante una sesión de asesoramiento crediticio, es importante estar equipado con sus propias preguntas para hacer y saber qué buscar en las respuestas. Estas son algunas de las preguntas básicas que cualquiera que se reúna con un asesor de crédito debe estar preparado para hacer (y qué esperar escuchar a cambio):

• ¿Qué servicios ofreces? Quiere un asesor de crédito que pueda brindarle una variedad de estrategias potenciales para abordar sus desafíos financieros y que no intente encerrarlo en un enfoque único para todos. Los servicios básicos que cualquier asesor crediticio de buena reputación debería poder brindarle incluyen la creación y el mantenimiento de un presupuesto y educación sobre cómo administrar sus hábitos de gasto y niveles de deuda.
• ¿Cuales son tus credenciales? Asegúrese de trabajar con un asesor de crédito certificado que pertenezca a una organización acreditada. Dos de los certificadores independientes más importantes son la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) y la Asociación Estadounidense de Asesoramiento Financiero (FCAA). Busque esas iniciales (NFCC o FCAA) cuando busque una agencia de asesoramiento crediticio.
• ¿Hay algún cargo por los servicios? La ayuda de asesoramiento básico, como la elaboración de presupuestos, debería ser gratuita si trabaja con una agencia de asesoramiento sin fines de lucro, pero puede haber costos asociados con servicios más complejos, como organizar un plan de gestión de deuda o asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Descubra qué costos están asociados con cualquier servicio que se le ofrezca y cómo se evalúan las tarifas; algunos pueden deducirse de los pagos mensuales que realiza para un DMP, por ejemplo, mientras que otros se pagan por adelantado.
• ¿Habrá un contrato formal por escrito? Asegúrese de que cualquier promesa verbal que se le haga durante la sesión se ponga por escrito y de que lea y comprenda todo el contenido del contrato antes de firmarlo.

Elegir un asesor de crédito de buena reputación a través de una agencia sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions puede ayudarlo a administrar su dinero de manera más eficiente y evitar crisis financieras. Un buen asesor le ayudará a crear un presupuesto asequible y le ofrecerá sugerencias sobre cómo recortar gastos para que pueda cumplir con sus obligaciones de deuda todos los meses.

¿Cómo debo prepararme para mi sesión de asesoramiento crediticio?

Para que la sesión sea lo más valiosa posible y limitar la cantidad de tiempo requerida, es una buena idea hacer un poco de tarea de antemano y traer la mayor cantidad de información posible para ayudar a su consejero a comprender su situación y necesidades financieras. Aquí hay una lista de información y/o documentos que debe traer consigo:

• Una lista de tus gastos mensuales. Estos deberían incluir gastos fijos como alquiler o hipoteca y pagos del automóvil; gastos variables como comida y ropa; y facturas periódicas que vencen anualmente o semestralmente, como impuestos a la propiedad.
• Un resumen de sus ingresos mensuales, incluidos salarios, pagos de manutención infantil y Seguro Social.
• Estado de cuenta de tarjeta de crédito e informe de crédito más recientes, si están disponibles.

También querrá dedicar algo de tiempo antes de la sesión a pensar en sus objetivos financieros y en lo que espera obtener del proceso de trabajar con un asesor, ya sea reduciendo su carga de deuda o ahorrando para una casa o un automóvil.

¿Tendré que proporcionar mi número de seguro social?

Cuando trabaja con un asesor de crédito certificado, es importante que tenga toda su información financiera a mano para poder comprender su situación crediticia completa y ofrecer una solución personalizada. Su asesor de crédito le solicitará su número de seguro social (o se le pedirá que lo proporcione en línea), pero tenga la seguridad de que toda la información personal es confidencial y está cuidadosamente protegida. Al proporcionar su número de seguro social, su asesor de crédito podrá obtener su informe de crédito y revisar su situación total de deuda. Recibirá una copia de este informe.

Una vez que su asesor de crédito tenga una idea completa de su situación financiera y sus objetivos, ustedes dos podrán trazar un plan y las mejores herramientas a su disposición para ejecutarlo. Ya sea que sus necesidades sean tan simples como un presupuesto familiar básico o tan complejas como la liquidación de deudas o incluso la quiebra, una sesión de asesoramiento crediticio con InCharge Debt Solutions puede marcar un primer paso importante en el camino hacia un futuro financiero más brillante.