Prevención del robo de identidad y fraude con tarjetas de crédito

No hay otro tú. Sin embargo, hay muchos delincuentes que buscan ser usted y roban su identidad para obtener beneficios económicos. Algunos de ellos son lo suficientemente buenos como para hacerlo si no estás atento a la protección contra el robo de identidad.

El robo de identidad es el delito de cuello blanco de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Alguien obtiene su número de Seguro Social, fecha de nacimiento y apellido de soltera de su madre y, sin que usted lo sepa, ha pedido dinero prestado, pedido mercancías o robado dinero de su cuenta bancaria.

Es importante que conozca las señales de robo de identidad y aprenda consejos para proteger su identidad.

¿Qué es el robo de identidad?

El robo de identidad implica delitos contra personas en los que se obtienen datos personales y financieros ilegalmente mediante fraude o engaño, generalmente con fines de lucro.

El robo de identidad es un delito federal y, según la Comisión Federal de Comercio, comúnmente se presenta en forma de fraude con tarjetas de crédito , fraude laboral o relacionado con impuestos, fraude telefónico o de servicios públicos y fraude bancario.

¿Qué pueden hacerte los ladrones de identidad? Ellos pueden:

• Solicite tarjetas de crédito o préstamos a su nombre
• Retirar fondos de su cuenta bancaria
• Utilice su seguro médico para obtener atención médica
• Utilice su número de Seguro Social para robar su reembolso de impuestos
• Vende tu información en la web oscura a otros delincuentes

Además de la pérdida financiera directa que pueda sufrir, es posible que también tenga que gastar tiempo y dinero en demostrar que otra persona hizo estas cosas y recuperar su buen nombre financiero. Es como ser victimizado dos veces.

Señales de robo de identidad

Por supuesto, no puedes corregir un problema que no sabes que tienes, por lo que es importante conocer las señales de que alguien te ha robado la identidad.

Los signos de robo de identidad incluyen:

• Deja de recibir facturas del hogar por correo, lo que puede significar que alguien ha cambiado su dirección de facturación.
• Le rechazan un préstamo o le aprueban con tasas de interés más altas a pesar de tener un historial bueno.
• Recibe facturas por compras que no realizó o acredita cuentas que no son suyas.
• Ve transacciones no autorizadas en su banco, tarjeta de crédito u otros estados financieros. Incluso las pequeñas compras con tarjeta de crédito son una señal de alerta, porque los ladrones a menudo realizan este tipo de transacciones para asegurarse de que la tarjeta robada todavía esté activa antes de realizar compras más grandes.
• El IRS rechaza sus declaraciones de impuestos, lo que puede significar que alguien las presentó de manera fraudulenta a su nombre.

Consejos para la prevención del robo de identidad

La buena noticia sobre el robo de identidad es que usted no está indefenso. Si asume la responsabilidad y está atento a la protección de su información, puede hacer que sea mucho más difícil para los ladrones de identidad victimizarlo. Pero tenga en cuenta: no estamos hablando de una solución única. Requiere una mentalidad de proteger su identidad cada vez que gasta y dondequiera que vaya.

Los consejos para proteger su identidad incluyen:

• Coloque una alerta de fraude o un congelamiento de seguridad en su informe crediticio. Si no planea abrir nuevas líneas de crédito en el futuro cercano, una alerta de fraude crea un obstáculo para cualquiera que intente abrir una cuenta a su nombre. Se advierte a las empresas que confirmen que realmente es usted antes de procesar una solicitud. Puede colocar una alerta de fraude en su informe crediticio comunicándose con cualquiera de las tres agencias de crédito. Es gratuito y tiene una duración de 90 días a 7 años, dependiendo del tipo de alerta que elijas.
• Coloque un congelamiento de seguridad en su informe crediticio. Debe ingresar un PIN o contraseña antes de que una empresa pueda verificar su crédito. Esto agrega una capa de protección a una alerta de fraude. Es gratis y no vence, pero tendrás que solicitar un congelamiento en las tres agencias de crédito en lugar de solo una.
• Solicite informes de crédito gratuitos para controlar su crédito. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres agencias. Alternar los informes de las diferentes oficinas cada cuatro meses le permite controlar aún más su crédito.
• Monitoree sus cuentas en línea. Si aún no las tiene, abra cuentas en línea con su banco y con cada préstamo y tarjeta de crédito y verifíquelas periódicamente para asegurarse de que no aparezcan cargos no autorizados. Existen servicios de seguimiento de crédito que harán esto por usted, pero no son baratos.
• No lleve consigo su tarjeta de Seguro Social. Guarde este y otros documentos confidenciales en un lugar seguro. No ingrese su SSN en un sitio web que no sea seguro.
• Utilice contraseñas seguras para proteger sus datos y no utilice la misma para todas las cuentas. No incluya identificadores obvios como su nombre o fecha de nacimiento, que son fáciles de adivinar para los ladrones, y cambie las contraseñas cada vez que crea que su cuenta puede estar comprometida.
• Triture los documentos con su información personal antes de tirarlos. Las buenas trituradoras son económicas y los ladrones de identidad asaltan los contenedores de basura en busca de información para robar su identidad. Los billetes, tarjetas de crédito y recibos de cajeros automáticos deben triturarse.
• Pague sus facturas en línea en lugar de enviar cheques por correo, que los ladrones pueden robar y obtener su número de cuenta bancaria.

Cómo protegerse del fraude con tarjetas de crédito

Debido a que las usamos con tanta frecuencia y se aceptan prácticamente en todas partes, las tarjetas de crédito o débito son un objetivo obvio para los ladrones de identidad.

Ya sea que pierda una, que alguien le robe su tarjeta física o que los ladrones obtengan su número de cuenta y código de seguridad, el resultado puede ser que compras que no realizó (a menudo, grandes) aparezcan en el extracto de su tarjeta de crédito.

A continuación se muestran formas de protegerse del fraude con tarjetas de crédito:

• Proporcione sus números de tarjeta de crédito únicamente en sitios que sepa que son confiables y seguros.
• Tenga cuidado al responder ofertas a través de correos electrónicos no solicitados.
• Tenga cuidado con empresas o personas fuera del país.
• Nunca le des a nadie tu número PIN. Eres la única persona que necesita saberlo.
• Mantenga una lista de sus tarjetas de crédito y la información de su cuenta, incluida la información de contacto del emisor de la tarjeta. No dude en ponerse en contacto con el emisor si algo parece mal.
• Lleve las tarjetas únicamente para una necesidad específica, ya sea en la ciudad o de viaje. Si pierde su billetera, no querrá preocuparse por más de una tarjeta. Si viaja con una tarjeta de respaldo, guárdela en un lugar seguro, como la caja fuerte de un hotel.
• No firme recibos de tarjetas de crédito en blanco. Asegúrese de que el monto que le cobran sea correcto antes de firmar. Si el recibo tiene espacios en blanco, escriba $0 o tírelos antes de firmar para evitar que se escriba una cantidad diferente después de firmar.
• Verifique si hay dispositivos de skimming antes de insertar su tarjeta de crédito en gasolineras y cajeros automáticos. Los ladrones colocan dichos dispositivos en lectores de tarjetas para robar su información. Si la tarjeta deslizada no se ve bien, compre en otro lugar.
• Revise sus estados de cuenta mensualmente. Informe cualquier cargo que no haya realizado, por pequeño que sea. El emisor de su tarjeta le informará si debe cerrar su cuenta y obtener un nuevo número de cuenta.
• Reporte tarjetas de crédito perdidas o robadas de inmediato, lo que reduce las posibilidades de que tenga que pagar cargos fraudulentos. Anote el número de atención al cliente de la tarjeta en caso de que alguna vez se pierda.

No utilice Wi-Fi público para información privada

En esta era de lugares de trabajo portátiles, a veces resulta tentador instalar su “oficina” en la cafetería local. Está bien. Pero tenga en cuenta los peligros potenciales al depender de una conexión Wi-Fi pública.

Sus datos podrían ser interceptados por personas ajenas. Cuando trabaje en una cafetería, aeropuerto, biblioteca u hotel, no realice transacciones bancarias, no haga compras en línea, no ingrese su número de Seguro Social ni envíe otra información confidencial. Podría haber compromisos de seguridad.

Se sabe que los ciberdelincuentes configuran puntos de acceso Wi-Fi, a veces conocidos como “gemelos malvados” o “puntos de acceso fraudulentos”, que se utilizan para robar información de los usuarios.

Obviamente, desea evitar enviar contraseñas o credenciales de inicio de sesión de cuentas a través de una red Wi-Fi pública o no segura. Eso es como transmitir toda su información personal a todas las personas dentro del radio de su señal inalámbrica.

Para propietarios de pequeñas empresas, individuos o familias, es una buena práctica proteger su red inalámbrica con una contraseña. De esa manera, personas no autorizadas no podrán secuestrar su red inalámbrica. Puede parecer bastante inocente si alguien intenta asegurar el acceso gratuito a Wi-Fi, pero la información privada podría compartirse sin darse cuenta y sin su permiso. No quieres eso.

Cómo protegerse del robo de identidad en las redes sociales

Dado que no utiliza su tarjeta de crédito ni realiza operaciones bancarias en sitios de redes sociales, podría pensar que son un refugio seguro contra los ladrones de identidad. No podrías estar más equivocado. Si no tienes cuidado, le darás a los inescrupulosos información suficiente para robar tu identidad. Puede que confíes en tus amigos, pero es posible que, sin saberlo, publiquen enlaces que te inciten a darles a los ladrones lo que necesitan. ¿Alguna vez has recibido una solicitud de amistad en Facebook de alguien de quien ya eres amigo? Este es un ejemplo de identidad robada y puede usarse para engañar a las personas para que compartan información personal.

A continuación se ofrecen algunos consejos para protegerse en las redes sociales:

• Evite compartir sobre sus vacaciones mientras esté fuera. Espere hasta que regrese a casa. Si los ladrones saben que usted no está allí, podrían pensar que es más seguro entrar y tomar no sólo sus activos físicos sino también información privada para robar su identidad.
• No comparta posibles pistas de contraseñas. Si se toma en serio la seguridad en línea, evite las contraseñas que se basen en información que pueda descubrirse fácilmente.
• No responda a cuestionarios o juegos de las redes sociales que le pidan que revele el apellido de soltera de su madre, sus pasatiempos favoritos, el nombre de su primera mascota o información similar. Estas pueden ser preguntas de seguridad para sus cuentas bancarias o de crédito para confirmar su identidad si olvida una contraseña.
• No aceptes solicitudes de amistad de extraños. Ni siquiera el que tiene la foto de perfil guapísimo o guapo. Aceptarlos los invita a buscar información que no deberían tener.
• Si compra cosas a través de un sitio de redes sociales, no permita que almacenen la información de su tarjeta de crédito ni vinculen su tarjeta a su perfil. Un ladrón de identidad podría entrar en esas cuentas y comprar todo tipo de artículos, lo que le obligaría a demostrar que en realidad no era usted. Introduce tus datos cada vez que compres algo, y sólo entonces.
• No publiques tu fecha de nacimiento, o al menos elimine el año en que naciste. Ésa es la información que quieren los ladrones de identidad.

Protección contra robo de correo

Piense en toda la información altamente personal y financiera que viaja por correo: extractos bancarios y de tarjetas de crédito, facturas de préstamos, recibos, cheques, registros médicos y más. Esta combinación rica en datos es justo lo que buscan los ladrones de identidad y les permite utilizar su información personal para cometer fraude y robo.

1. Reduzca la cantidad de correo basura que recibe: Según la Agencia de Protección Ambiental, los estadounidenses tiran más de 4 millones de toneladas de correo basura cada año. El correo basura se roba fácilmente de su buzón o de la basura y, aunque a usted le parezca basura, los posibles ladrones lo quieren. La investigación del Better Business Bureau también muestra que la mayoría del robo de identidad ocurre cuando el ladrón tiene contacto directo con la información personal de la víctima al revisar un buzón o un bote de basura.

Limite su correo basura tomando medidas. Detenga las ofertas de crédito preseleccionadas “excluyéndose” de estos correos. Para optar por no recibir ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas, llame al 1-888-5-OPTOUT (567-8688) o visite http://www.optoutprescreen.com . Se le pedirá información personal, incluido su nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Esta información se utiliza únicamente para procesar solicitudes y permanecerá confidencial.

A los efectos de este sitio, el correo directo se divide en cuatro categorías: ofertas de crédito, catálogos, ofertas de revistas y otras ofertas por correo. Puede solicitar comenzar o dejar de recibir correo de empresas individuales dentro de cada categoría, o de una categoría completa a la vez.

2. Asegure su buzón y su basura: considere cambiar a un buzón con cerradura si aún no tiene uno, o intente usar una ranura para correo en la puerta principal en lugar de un buzón. Triture o rompa el correo no deseado antes de tirarlo. Desechar intacto el correo no deseado (especialmente cuando todavía está en el sobre) hace que a los ladrones les resulte muy fácil encontrar y utilizar su información. Además, si va a estar fuera de casa por un período prolongado, solicite a la oficina de correos o a su transportista que detengan su correo para que no se acumule.

Eliminación de tecnología antigua

Cuando sus viejos ordenadores y dispositivos móviles ya no sean utilizables, tenga cuidado al deshacerse de ellos.

Puede proteger su información personal haciendo que los discos duros de la computadora sean ilegibles. Después de hacer una copia de seguridad de los datos y transferir los archivos, puede “desinfectar” la computadora limpiando magnéticamente el disco o usando un software para limpiarlo.

Los expertos en seguridad coinciden en que debes limpiar tus dispositivos móviles y restaurarlos a la configuración de fábrica si estás pensando en regalarlos (especialmente a alguien que no conoces). Es como envolver para regalo todos sus datos personales para el destinatario de su antiguo teléfono inteligente o tableta.

Para dispositivos móviles, debe consultar el manual del propietario, el sitio web del proveedor de servicios o el sitio web del fabricante del dispositivo para obtener información sobre cómo eliminar información de forma permanente. Recuerde retirar la tarjeta de memoria o módulo de identidad de abonado (SIM) del dispositivo móvil. Quiere eliminar la guía telefónica, la lista de llamadas realizadas y recibidas, mensajes de voz, mensajes enviados y recibidos, organizadores de carpetas, historial de búsqueda web y fotos.

Es una gran idea hacer una copia de seguridad de los datos en un servicio de almacenamiento seguro en la nube. Pero las copias de seguridad en la nube (y cualquier copia de seguridad de datos) añaden una capa de complicación. Debe eliminar archivos de los servicios de respaldo además de sus dispositivos locales. Al eliminar de su computadora o dispositivo móvil, es fácil olvidar que la información permanece almacenada en su cuenta en la nube.

Cómo denunciar el robo de identidad

Por lo tanto, si sus mejores esfuerzos han fracasado y alguien roba y utiliza su información personal para abrir nuevas cuentas, realizar compras u obtener un reembolso de impuestos, repórtelo de inmediato a la Comisión Federal de Comercio, las agencias de crédito, las empresas involucradas y la policía. Al hacerlo, declara su inocencia e inicia una investigación.

• Para informar a la FTC, visite IdentityTheft.gov o llame al 877-438-4338 para iniciar el proceso de eliminar las cuentas fraudulentas de su informe crediticio. El sitio proporciona información para ayudarle a recuperarse del daño que le hicieron.
• La FTC dice que también es fundamental informar el problema a la policía si sabe quién es el ladrón de identidad o tiene otra información para ayudar en una investigación, si el ladrón de identidad usó su nombre mientras interactuaba con la policía o si un acreedor u otra parte afectada quiere un informe policial. Lleve una copia del informe de robo de identidad de la FTC a la policía. Solicite una copia del informe policial, que sirve como declaración jurada de que usted no fue responsable de ningún delito que el ladrón haya cometido usando su nombre.
• Denúncielo al Servicio Postal de EE. UU. en uspis.gov/report si cree que el robo de correo estuvo involucrado en el robo de su identidad.
• Llame a cualquiera de las tres agencias de crédito, quienes notificarán a las demás: Equifax, 800-525-6285; Experian, 888-397-3742; TransUnion, 800-680-7289.
• Si el fraude involucró una tarjeta de crédito actual, usted no debería ser responsable de los cargos si lo informa a la compañía de la tarjeta de inmediato. La FTC tiene un modelo de carta que puede utilizar si la empresa requiere una notificación por escrito. También es posible que se requiera una copia de un informe policial.
• Coloque un congelamiento de crédito o una alerta de fraude extendida en las agencias de crédito.

Obviamente, es muy complicado lidiar con una identidad robada. Ésta es una razón más para hacer un esfuerzo concertado para evitar que esto suceda.