Alivio de la deuda para residentes de Oregón

En las últimas décadas, Oregón había realizado con éxito la transición de una economía basada en recursos, como la madera, a una combinación más diversa de manufactura, servicios alimentarios y más. El resultado fue casi una década de crecimiento del empleo y los salarios.

Pero eso se estancó a finales de 2019, lo que generó la necesidad de medidas económicas que incluyan un salario mínimo de tres niveles que entró en vigor a mediados de 2020.

Las cuestiones económicas como pagar las facturas y obtener alivio de las deudas son personales e inmediatas para muchos habitantes de Oregón.

Opciones de alivio de deuda para los residentes de Oregón

Lo primero que debe hacer cualquiera que busque alivio de la deuda es averiguar adónde va su dinero y dónde puede recortarlo. InCharge Debt Solutions puede ayudarle a crear un presupuesto que tenga sentido con sus ingresos y gastos. Su programa de manejo de deuda reducirá la tasa de interés de la deuda de su tarjeta de crédito y reducirá su pago mensual a un nivel asequible.

Haga su tarea, no sólo con sus propias finanzas, sino también investigando opciones, antes de comprometerse con una solución de alivio de la deuda. La oficina de Protección al Consumidor del Departamento de Justicia de Oregón tiene una página web con sugerencias y consejos, que incluyen cómo evitar estafas.

Asesoramiento sobre deudas y manejo de deudas

Cualquier residente del estado de Oregón, independientemente de sus ingresos o puntaje crediticio, puede aprovechar los servicios de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro que ofrece InCharge. Hay una aplicación en línea fácil de realizar y algunos servicios son gratuitos, incluido el asesoramiento crediticio, que incluye ayuda con la elaboración de presupuestos.

Por una pequeña tarifa, los solicitantes también pueden unirse al programa del manejo de deudas, en el que los asesores de crédito de InCharge trabajan con los acreedores para reducir la tasa de interés de la deuda de tarjetas de crédito y determinar un pago mensual que usted pueda pagar. El puntaje crediticio no importa, por lo que el manejo de la deuda es una buena opción para las personas con mal crédito que desean consolidar deudas y pagarlas.

Préstamos de Consolidación de Deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo específicamente para pagar el saldo de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas. Al igual que el manejo de la deuda, incluye un pago fijo mensual, en este caso, al prestamista. Los prestatarios con un puntaje crediticio más alto pueden considerar esto. Cuanto más bajo sea su puntaje crediticio, es más probable que el préstamo genere tarifas e intereses más altos. Los préstamos de consolidación de deuda pueden presentarse en forma de líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda o una segunda hipoteca. Tenga en cuenta que con las opciones que utilizan su casa como garantía, lo que está en juego es mucho mayor si no puede pagar.

Liquidación de deudas

La liquidación de deuda significa que el consumidor (o la empresa que contrata) negocia con el acreedor para pagar la deuda por menos de lo que se debe. Esto a menudo conlleva tarifas elevadas, reduce su puntaje crediticio y, con frecuencia, no es rentable. Permanece en su informe de crédito como negativo (no pagó el monto total) durante siete años.

Bancarrota

La Bancarrota es una opción de último recurso cuando no se puede encontrar otra forma de resolver el problema. La quiebra puede eliminar la deuda de tarjetas de crédito, pero su puntaje crediticio disminuirá drásticamente durante los próximos 7 a 10 años. Podría resultar muy difícil obtener un préstamo para vivienda o automóvil durante ese período de tiempo si busca una mejora en el futuro cercano.

Hazlo usted mismo (Bricolaje)

Siempre puedes considerar un programa de manejos de deudas hecho por ti mismo con una plantilla de manejos de deudas. InCharge los configura y le permiten elegir el plan que mejor se adapte a sus dificultades económicas y a sus finanzas personales.

Recursos de deuda de Oregon

Oregón tiene una amplia gama de recursos de deuda para quienes buscan obtener una base financiera más sólida.

La página web de Protección al Consumidor del Departamento de Justicia del estado es un buen lugar para obtener información sobre por dónde empezar y no ser estafado. El estado también tiene una página web que explica la ley de Oregón sobre programas de asesoramiento presupuestario y manejo de deudas.

Operation Round Up es un programa general que trabaja con organizaciones sin fines de lucro para brindar ayuda con pagos de servicios públicos, facturas médicas de alquiler y más. Se accede a través del proveedor de servicios, con un enlace en su sitio web para una aplicación.

Otro programa general es Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), que proporciona dinero en efectivo a las familias que lo necesitan para pagar alimentos, alojamiento, ropa y más. El beneficio máximo actual para una familia de tres en Oregón es de $506 y el dinero se emite a través de una tarjeta de beneficios electrónica, comúnmente conocida como tarjeta Oregon Trail. El programa también proporciona beneficios SNAP, anteriormente conocidos como cupones de alimentos.

El sitio web del Consejo de Estabilidad de la Vivienda de Oregón ofrece muchos recursos para quienes buscan ayuda para pagar el alquiler o la hipoteca. Los recursos van desde cómo encontrar un refugio para personas sin hogar hasta cómo climatizar mejor una casa.

El Programa de asistencia de energía térmica para personas de bajos ingresos (LIHEAP ) ayuda a quienes lo necesitan a pagar sus facturas de calefacción y refrigeración. Es un programa federal que se financia a través del Departamento de Salud y Servicios Humanos.

Quienes estén buscando información sobre cómo abordar un problema legal de consumo, ya sea una llamada de cobro, una disputa con un propietario, un robo de identidad o más, pueden comunicarse con el sitio web del Colegio de Abogados del Estado de Oregón, que tiene recursos e información sobre muchos temas legales relacionados con el consumo. Oregonlawhelp.org también tiene enlaces a dónde contratar abogados de forma gratuita o a bajo costo.

Estadísticas de deuda de Oregón

A pesar de tener buenos puntajes de crédito, los habitantes de Oregón tienen un puntaje de crédito promedio de 732 (muy por encima del promedio nacional de 715), pero muchos residentes están abrumados por deudas de tarjetas de crédito. Los habitantes de Oregón deben un promedio de $5,986 en deudas de tarjetas de crédito en 2023, un aumento del 12,6% respecto al año anterior. También poseen una de las relaciones deuda-ingresos más altas del país: 1.72.

Hay muchas razones por las que los habitantes de Oregón pueden estar endeudados, pero la razón principal, históricamente, ha sido los altos costos de la vivienda. La hipoteca promedio es de $279,907 y los residentes del área metropolitana de Portland están en uno de los 50 mercados de EE. UU. con la deuda hipotecaria más alta. Los préstamos para estudiantes también son un factor importante.

El salario mínimo estatal de tres niveles tiene un máximo de $15.95 por hora en el área urbana de Portland, $14.70 en otras áreas del estado y $13.70 en algunos condados no urbanos. Esas tasas estaban vigentes a julio de 2024 y aumentarán según el índice de precios al consumidor de EE. UU.

El ingreso personal per cápita en Oregón fue de $65,426 en 2023, solo el 95% del promedio nacional.