Pedir un préstamo a familiares y amigos

Prestar dinero a familiares y amigos ocupa uno de los primeros lugares de la lista de cosas que no se deben hacer sin pensarlo detenidamente. ¿Y qué, te preguntarás, ocupa un lugar tan alto?

Préstamo de familiares o amigos .

Seamos claros: Un préstamo de un familiar/amigo puede ser la mejor solución para su necesidad financiera actual. Su crédito puede no estar establecido o estar tan empañado que no puede pagar las tasas de interés que cobrarían los prestamistas tradicionales, y un amigo o familiar puede ser mucho más flexible que una empresa si pagarlo lleva más tiempo de lo planeado.

Pero no piense ni por un segundo que este tipo de acuerdo no presenta riesgos potenciales. Es posible que el dinero no pueda comprar relaciones, pero definitivamente puede arruinarlas.

Si esto es lo que quiere hacer, necesita saber cómo pedir dinero prestado a familiares y amigos.

Considere todas sus opciones

Antes de pedir un préstamo, independientemente de si es de alguien que conoce o de una empresa, pregúntese por qué necesita un préstamo. La respuesta puede ser obvia y la necesidad puede no ser culpa tuya.

Por otra parte, si ha estado operando sin un presupuesto, pagando demasiado por las necesidades o comprando artículos innecesarios, el mejor primer paso es controlar sus gastos. Crear un presupuesto y respetarlo es un gran consejo para cualquiera. Encontrar formas de obtener ingresos adicionales es otro paso clave. Quizás descubra que no necesita pedir prestado. O, si lo hace, estará mejor preparado para pagar el préstamo rápidamente.

Mire todas sus opciones sobre cómo pedir dinero prestado. Los bancos y otras instituciones financieras, tanto físicas como en línea, pueden tener tasas y términos que usted pueda manejar y que no pongan a un ser querido en un aprieto financiero. Ese amigo o familiar podría estar dispuesto a firmar conjuntamente un préstamo o proporcionar una garantía si usted no puede calificar de otra manera.

Nuevamente, comprenda los riesgos de pedirle prestado a alguien que le importa. Las cosas no siempre salen según lo planeado. ¿Cuánto vale esa relación para ti?

Cómo pedir ayuda financiera a familiares y amigos

Entonces, sopesaste los riesgos y las recompensas y decidiste que tu mamá o tu mejor amiga es el banco correcto. Ahora es necesario considerar cómo hacerlo con la mayor probabilidad de éxito. La mayoría de la gente desconfía de su dinero. Amor y confianza no son sinónimos.

Si está pidiendo un préstamo para pagar una factura que debe, considere pedirle a su amigo o familiar que pague la factura directamente en lugar de pagarle a usted. De esa manera, saben cómo se utiliza realmente el dinero en lugar de preguntarse si hay una agenda diferente.

Sigue comunicándote mientras pagas el préstamo. Suponiendo que está pagando a plazos, pídales que confirmen la recepción de cada uno de sus pagos para minimizar cualquier disputa sobre cuánto debe aún. Si va a retrasarse en un pago, infórmeles con anticipación, explíqueles el motivo y dígales cuándo esperarán su dinero. Es importante no dar la impresión de que estás eludiendo tus responsabilidades.

4 consejos para conseguir préstamos de familiares y amigos

Espere cierta empatía por parte de su “prestamista”. Después de todo, sus padres, hermanos o amigos más cercanos quieren que usted tenga éxito. Probablemente estén dispuestos a ayudarle a alcanzar sus objetivos.

No utilice esa familiaridad como excusa para un enfoque no profesional. No es que se necesite un plan de negocios sólido, pero el préstamo debe estructurarse claramente por escrito.

La propuesta debe incluir:

1. El monto a pedir prestado (principal).
2. Tasa de interés (debe ofrecerla, incluso si es probable que baje. Para un pago a largo plazo, entre el 2% y el 4% es razonable).
3. Condiciones de pago (ya sea cuotas mensuales o una suma global).
4. El curso de acción del prestamista en caso de impago (como agregar costos adicionales al préstamo, modificar los términos del préstamo o aceptar garantías). Es aconsejable establecer un plan de contingencia si hay problemas para pagar (como ampliar el plazo o reducir los pagos).

Esté preparado para mostrarle al prestamista su presupuesto, los ajustes financieros que ha realizado al presupuesto y los gastos que espera cubrir. Eso debería establecer claramente su capacidad para pagar el préstamo.

Establezca términos justos y firme un acuerdo

¿Te dijimos que pusieras esto por escrito? Lo hicimos. Lo diremos de nuevo: Póngalo por escrito. Los recuerdos de lo que la gente prometió pueden variar. La palabra escrita no. Aunque se trate de un familiar o un amigo de quien estás pidiendo prestado, trátalo de manera profesional.

Cree condiciones de pago claras. Esto comunica su compromiso de realizar pagos y aumenta la confianza de su prestamista. Los términos deben incluir cuándo comenzará a pagarlos, cuánto y con qué frecuencia pagará, cómo se realizará el pago, cuándo vencerá cada pago y cuándo se pagará el préstamo en su totalidad. Incluya lo que sucede si no realiza un pago o se retrasa en él; Es aconsejable ofrecer pagar un recargo por pago atrasado. Puede considerar ofrecer algo valioso como garantía. Cuando ambas partes lleguen a un acuerdo sobre los términos escritos, ambas deben firmar el documento.

Fuera de la letra del acuerdo, utilice el sentido común. No gastes dinero en compras costosas ni comas en restaurantes caros. Definitivamente no hagas alarde de compras o salidas nocturnas en Facebook mientras estás en el proceso de pagar un préstamo porque solo creará resentimiento con el prestamista. Mantenga siempre registros escritos de sus pagos.

Elegir a quién pedir prestado

Sólo porque tu familiar te ama y tu amigo te quiere, no es suficiente. Tenga en cuenta la situación financiera de la otra persona. No intente pedirle prestado a alguien a menos que esté seguro de que puede pagarlo. Su sentido de obligación hacia usted podría hacer que se pongan en riesgo. Ya es bastante malo que estés necesitado. No los pongas en el mismo barco.

Pide prestado sólo lo que puedas pagar

Debido a que se trata de un familiar o amigo en lugar de una institución financiera, es fácil pensar casualmente en esto. Pero no es casual; es dinero. No pida prestado más de lo que puede pagar. Si tiene dudas, pida prestado menos. Pedir prestado y no pagar arruinará esa relación.

Realice todos los pagos y hágalos a tiempo

La confiabilidad con la que realiza los pagos se considerará un reflejo de cómo valora a su amigo o familiar. Si no realiza pagos o se retrasa, se interpretará como una falta de respeto. Nuevamente, esta relación tiene valor. Facilite que usted haga esto de la manera correcta. Programe transferencias automáticas en línea si es posible. Establece un recordatorio en tu calendario digital. Si puedes, págalo antes de tiempo. De hecho, su relación podría mejorar.

Cuando un familiar quiere pedirle prestado

Debe tener el mismo cuidado si un amigo o familiar quiere pedirle prestado. No preste más de lo que puede permitirse perder. Hable con el prestatario sobre cómo hacer un presupuesto, cómo encontrar ingresos adicionales y si existen mejores opciones de préstamo. Si desea recibir intereses, establezca una tasa justa. Trate esto como una transacción comercial; cree un cronograma de pagos y obtenga todo por escrito. Ser el prestamista en lugar del prestatario no cambia el riesgo de arruinar la relación, así que piénselo bien y asegúrese de sentirse cómodo antes de aceptar. Si su familiar lucha contra la irresponsabilidad financiera, es posible que desee considerar si esto es algo con lo que se siente cómodo.

Habla con un profesional

Ningún artículo puede cubrir todos los peligros potenciales de prestar o pedir prestado. Si le falta dinero (y especialmente si este es el caso frecuente), podría ser una buena idea buscar asesoramiento crediticio, que puede ayudarle a descubrir y afrontar el panorama financiero más amplio en lugar de solo la necesidad inmediata.

Y no correrá el riesgo de que no se sienta bienvenido en la reunión familiar.