Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Indiana

Indiana ha soportado suficientes problemas económicos en los últimos años como para toda la vida. Afortunadamente para el estado Hoosier, esos problemas parecen ser un recuerdo lejano (aunque todavía muy arraigado).

Sólo en el último año, el desempleo ha descendido hasta un espectacular 2.6%, muy por debajo del promedio nacional del 3.7%. Tanto la inversión de capital total como el salario promedio son los más altos jamás registrados desde que se fundó la Corporación de Desarrollo Económico de Indiana (IEDC) en 2015.

Pero la cosa no termina ahí. Al clasificar el desempeño reciente de Indiana en comparación con los otros 49 estados, se cuenta una historia reveladora. Apenas a mitad del camino en 2022, las empresas de tecnología de Hoosier ya han atraído más de $215 millones de dólares en nuevas inversiones para sus operaciones.

Aunque Indiana puede estar en el camino hacia la prosperidad económica, los efectos de la pandemia y la deuda que trajo a los residentes del estado todavía proyectan una enorme sombra.

La buena noticia, sin embargo, es que Indiana tiene una variedad de recursos de alivio de la deuda que puede utilizar para rehabilitar sus finanzas si todavía tiene dificultades.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Indiana

Cuando las facturas de las tarjetas de crédito se vuelven abrumadoras, InCharge Debt Solutions se encuentra entre los principales servicios de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro de Indiana.

InCharge es una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que ayuda a las personas a pagar la deuda de sus tarjetas de crédito. Miembro de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, InCharge es un líder confiable que brinda soluciones comprobadas para consolidar su deuda.

Manejo de deudas

El programa de manejo de deudas de InCharge Debt Solutions es una de las mejores opciones para los residentes de Indiana que tienen problemas para pagar las facturas de sus tarjetas de crédito. Los asesores de crédito certificados de InCharge pueden ayudar a los clientes a consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear planes de pago asequibles.

El programa de manejo de deuda ayuda a los clientes a deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años. Los clientes tendrán que cumplir con un estricto presupuesto de gastos y realizar pagos puntuales todos los meses, pero saldrán libres de deudas.

Para inscribirse en este programa, conéctese en línea o comuníquese con InCharge por teléfono al 866-721-3925.

Otras opciones de alivio de deuda que los residentes de Indiana pueden considerar incluyen:

Liquidación de deudas

A primera vista, la afirmación de que la liquidación de deudas puede “pagar menos de lo que se debe” resulta tentadora. La realidad es que muchas de estas promesas son engañosas y pueden empeorar su situación. Las tarifas de servicio, los cargos por intereses y los cargos por pagos atrasados consumen una gran parte de ese costo de deuda “reducido”. Ese ahorro real probablemente esté más cerca del 25% con una anotación «Pagó menos de lo adeudado» en su informe de crédito durante 7 años.

Préstamos de Consolidación de Deuda

Obtener un único préstamo de consolidación de deuda a bajo interés de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea para eliminar múltiples deudas de tarjetas de crédito con intereses altos es una opción popular para los consumidores. Sin embargo, necesitará un buen puntaje crediticio (algo por encima de 680) para obtener una tasa de interés baja. Además, el préstamo no elimina la deuda, sino que la traslada de varias fuentes a una sola. La tasa de interés de los préstamos de consolidación de deuda debería ser considerablemente menor que la que paga por una deuda de tarjeta de crédito, pero las tasas pueden variar drásticamente.

Bancarrota

Algunos elogian la bancarrota como “un nuevo comienzo”; la bancarrota permite al consumidor eliminar la deuda de su tarjeta de crédito. Sin embargo, debe considerarse sólo como último recurso cuando todas las demás opciones hayan fallado. La bancarrota ofrece cierto alivio a corto plazo, pero el daño a largo plazo es motivo de preocupación. La bancarrota tiene un impacto negativo en los informes crediticios durante 7 a 10 años. Eso resultará en problemas al tratar de calificar para un préstamo para comprar un vehículo nuevo o una casa antes del año 2030. Antes de elegir la opción de bancarrota, debe considerar el daño que esto podría tener en su crédito en el futuro.

Perdón de Deudas de Tarjetas de Crédito

Perdón de Deudas de Tarjetas de Crédito es un nuevo programa ofrecido por un pequeño grupo de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, incluida InCharge Debt Solutions. Elegir esta opción permite a los consumidores pagar entre el 50% y el 60% de la deuda que adeudan durante un período de tres años. La diferencia entre esta opción y la liquidación de deudas tradicional es que no es necesario negociar. Los acreedores acuerdan de antemano condonar una parte de lo adeudado, siempre y cuando el consumidor realice los pagos a tiempo. Los consumidores pueden estar libres de deudas de tarjetas de crédito en 36 meses.

Cobradores de deudas en Indiana

Según la ley de Indiana, los acreedores o cobradores de deudas pueden cobrar a los deudores por incumplimiento de contratos no escritos dentro de los seis años posteriores a la acumulación de la causa de la acción. Esta disposición se aplica a deudas de tarjetas de crédito, alquiler, daños resultantes de la detención de propiedad personal y recuperación de propiedad personal.

La buena noticia para quienes luchan es que los cobradores deben seguir la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, que se creó para garantizar que los cobradores de deudas no puedan cruzar ciertos límites al cobrar la deuda.

Los derechos de cobro de deudas incluyen que los cobradores de deudas no puedan usar lenguaje profano, comunicarse con usted en el trabajo, llamar fuera de 8 a.m. a 9 p.m., comunicarse con otras personas sobre usted o revelar a otras personas que debe dinero.

Los ciudadanos del estado Hoosier también están protegidos de los acreedores si están inscritos en un programa de alivio de la deuda, como manejo de deuda, liquidación de deuda, perdón de tarjetas de crédito o bancarrota.

Estatuto de limitaciones de la deuda de Indiana

El “Estatuto de Limitaciones” para la deuda de tarjetas de crédito es una ley que limita la cantidad de tiempo que los prestamistas y las agencias de cobranza tienen para demandar a los consumidores por falta de pago. Ese plazo lo establece cada estado y varía de 3 a 10 años.

En Indiana, el estatuto de limitaciones para las deudas de tarjetas de crédito es de seis años para contratos escritos, contratos orales, pagarés y cuentas abiertas. Indiana es uno de los pocos estados donde todos los límites de tiempo para la deuda son los mismos en todas las plataformas.

El propósito de un estatuto de limitaciones para la deuda de tarjetas de crédito es evitar que los acreedores lleven a los consumidores a los tribunales mucho después de que se haya descartado o desaparecido la evidencia de la deuda.

Los cobradores de deudas aún pueden comunicarse con usted después de que el estatuto de limitaciones haya expirado; sin embargo, puede presentar una defensa exitosa de que el estatuto de limitaciones ha expirado, pero usted o un abogado que lo represente deben presentarse a la audiencia judicial.

Recursos de deuda de Indiana

La asistencia para problemas de deuda está disponible en todas las ciudades y condados de Indiana. Hay organizaciones gubernamentales o sin fines de lucro que ofrecen ayuda financiera para pagar facturas, ya sea de alquiler, costos de energía o cuidado de niños. Incluso se ofrece atención médica gratuita o apoyo legal si se cumplen ciertos requisitos.

Estos son algunos de los servicios que se brindan a quienes en Indiana buscan alivio de sus deudas:

Administración de Servicios Sociales y Familiares: Diseñado para brindar a las familias o personas mayores y de bajos ingresos de Indiana alimentos, cuidado infantil y asistencia laboral.

Plan Healthy Indiana: Programa de atención médica impulsado por el consumidor para personas de bajos ingresos entre 19 y 64 años. Precio del programa basado en el ingreso familiar en comparación con la línea federal de pobreza.

Asistencia financiera de emergencia y referencias en Indiana: El Ejército de Salvación de Indiana puede proporcionar ayuda gubernamental, asistencia de emergencia para el alquiler, alimentos, fondos para servicios públicos, medicamentos y más.

Programa de asistencia nutricional suplementaria: Brinda asistencia alimentaria a familias de bajos o nulos ingresos. Está diseñado para elevar los niveles nutricionales de los hogares de bajos ingresos.

Hoosier Rx: Ofrece asistencia financiera a personas mayores que tienen dificultades para pagar los medicamentos mediante el pago de las primas de la Parte D de Medicare. También ayuda a las personas que tienen un plan Medicare Advantage a cubrir el costo de la parte de la cobertura de medicamentos recetados.

Asistencia Temporal para Familias Necesitadas: El programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF) proporciona fondos de subvención para brindar a las familias asistencia financiera y servicios de apoyo relacionados.

Ayuda en ejecuciones hipotecarias y asistencia hipotecaria de Indiana: La oficina del Procurador General de Indiana lleva a cabo seminarios de prevención de ejecuciones hipotecarias para ayudar a las personas a evitar perder sus hogares. Los asistentes aprenden cómo comunicarse eficazmente con los prestamistas y los recursos disponibles para prepararse para una conferencia de conciliación.

Prevención de vivienda, desalojo y personas sin hogar: La Agencia de Desarrollo Comunitario y de Vivienda de Indiana ayuda a familias de ingresos bajos y moderados a encontrar opciones de vivienda sostenibles

Asistencia de energía para hogares de bajos ingresos: El Programa de asistencia de energía para hogares de bajos ingresos (LIHEAP) es un programa federal que ayuda a los hogares de bajos ingresos a pagar la calefacción y/o refrigeración de sus hogares. El objetivo de LIHEAP es hacer que la energía doméstica sea más asequible para los hogares con personas mayores, personas con discapacidades o niños pequeños, y hogares con facturas de energía elevadas en comparación con sus ingresos.

Build, Learn, Grow: El nuevo fondo de becas Build, Learn, Grow de Indiana ayuda a las familias a conectarse con el cuidado y la educación que los niños necesitan. Y para las familias calificadas, el programa puede cubrir hasta el 80% de los costos de cuidado de niños de hasta 12 años. A través del fondo de becas Build, Learn, Grow, puede conectarse con el cuidado y la educación temprana que su hijo necesita.

Estadísticas de deuda de Indiana

En muchos sentidos, los residentes de Indiana son un reflejo del ciudadano estadounidense promedio, lo que se considera un gran cumplido. Pero, aunque los residentes tienen una deuda moderada en comparación con el resto de Estados Unidos, todavía cargan con una gran carga.

El ingreso familiar promedio actual de Indiana es de $68,221, justo por debajo del promedio nacional de $74,738 y el puesto 34 en comparación con los 50 estados.

Estas son algunas de las otras estadísticas de deuda de los residentes de Indiana:

Deuda del consumidor: La deuda del consumidor promedio de los residentes de Indiana en 2021 fue de $73,995, un aumento del 3.1% con respecto a 2020. Indiana obtiene alrededor de $20,000 menos que el promedio nacional de $90,460.

Deuda hipotecaria: Los residentes de Indiana tienen mucho éxito en el mercado inmobiliario, ya que tienen la tercera deuda hipotecaria más baja del país con $140,915, casi $90,000 por debajo del promedio nacional.

Deuda por préstamos estudiantiles: El graduado universitario promedio de Indiana debe $32,871, lo que todavía está muy por debajo del promedio nacional de $36,510.

Deuda por préstamos para automóviles: Los propietarios de automóviles en Indiana tienen un promedio de $17,929 en deudas para automóviles, lo que ocupa el puesto 36 en la nación.

Deuda de tarjetas de crédito: La deuda promedio de tarjetas de crédito en Indiana es de $4,825, manteniéndose también por debajo del promedio nacional de $5,525 y el puesto 38 más alto del país.

Puntajes crediticios para residentes de Indiana: Los puntajes crediticios de los residentes están en pendiente ascendente con un puntaje promedio de 712; cinco puntos más que en 2021 y 14 puntos más que el resto de la nación.

Bancarrota y ejecuciones hipotecarias: Indiana también ha reducido el número de quiebras y ejecuciones hipotecarias, pasando a 8,110, que es casi la mitad de lo que se presentó en 2020.

Robo de identidad en Indiana: Las cosas también parecen ir en ascenso en lo que respecta al robo de identidad, con solo 11,866 casos reportados al final del año fiscal 2021, lo que sitúa a Indiana en el puesto 16 con menor número de casos en los EE. UU.

Obtenga ayuda profesional con su deuda y mejore sus finanzas

Administrar la deuda de su tarjeta de crédito puede ser una tarea desalentadora sin orientación. Incharge ofrece asesoramiento crediticio, que es un servicio gratuito. El asesoramiento crediticio incluye consultar su informe crediticio para verificar la exactitud de todas las cuentas. InCharge también proporciona materiales educativos para trazar su futuro financiero.

InCharge ofrece asesoramiento en línea conveniente: ingrese sus ingresos, activos y deudas, y recibirá una solución personalizada de alivio de deudas, todo sin tener que hablar con una persona. Solicite en línea o llame al 1-866-721-3925 para obtener más información sobre cómo retomar el control de sus finanzas.