Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de California

Si eres residente de California y tiene deudas de tarjetas de crédito, podemos ayudarle. InCharge ofrece asesoramiento crediticio gratuito a residentes de los 50 estados, incluyendo California.

Durante una sesión de asesoramiento crediticio, un asesor certificado revisará su presupuesto con usted y le ayudará a determinar la mejor solución para el alivio de deudas. Esto puede incluir un programa de manejo de deudas ofrecido por InCharge.

Los programas de manejo de deudas trabajan con los acreedores para consolidar sus deudas, reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito y crear un plan de pago mensual que pueda pagar. InCharge administra el programa, toma su pago cada mes y lo distribuye cada mes a sus acreedores. El puntaje crediticio no es un factor para calificar para un programa de manejo de deudas, por lo que incluso si tiene mal crédito, aún podemos ofrecerle una opción de alivio de deudas.

Opciones de alivio de deudas para residentes de California

El alivio de deudas no es una propuesta única para todos. Hay varias opciones disponibles para los californianos cuyas deudas se están apoderando de ellos.

¿Qué son los programas de manejo de deudas de California?

Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecen un plan de manejo de deuda, que analizan sus ingresos y gastos para crear un presupuesto que incluye un pago mensual fijo que le permite pagar su deuda con intereses altos en 3 a 5 años. Una gran ventaja es que puede lograrlo sin necesidad de solicitar un préstamo bancario.

La agencia de asesoramiento crediticio trabaja con sus acreedores para reducir la tasa de interés de lo que debe a un nivel asequible. ¿Qué importancia tiene esto? La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 22.8 % (junio de 2024), pero si un consumidor incumple un pago, la tasa puede subir aún más.

Si usted debe $5,000 en tarjetas de crédito y reduce la tasa de interés del 25% al ​​8%, el pago de intereses cae de $105 al mes a $33. Son $72 al mes que puedes aplicar a su balance para pagar la deuda más rápido. Los asesores de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro calculan cuál sería su pago mensual para eliminar la deuda de su tarjeta de crédito.

Préstamos de consolidación de deudas para residentes de California

Un préstamo de consolidación de deudas es un préstamo único que se utiliza para liquidar la deuda de tarjetas de crédito de varias tarjetas. Por ejemplo, si debe un total de $10,000 en cuatro tarjetas de crédito, obtiene un préstamo de consolidación de deuda de $10,000 y liquida las cuatro tarjetas de crédito. Todavía debes $10,000, pero es a una sola fuente a una tasa de interés considerablemente reducida. La mayoría de los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos de consolidación de deudas, siempre que cumpla con los estándares de calificación crediticia.

Liquidación de deudas de California

La liquidación de deudas es una opción de alivio de deudas que permite a alguien pagar la deuda por menos de lo que se debe. Implica ahorrar durante 2 a 3 años para acumular una suma global y negociar con sus acreedores para saldar la deuda con lo que ha ahorrado. Lleva tiempo y puede reducir su puntaje crediticio entre 100 a 200 puntos.

Lo básico: Usted o una empresa que contrate negocia hasta que sus acreedores o la agencia de cobranza acuerden aceptar una cantidad menor para saldar la deuda. Si debe a varios acreedores, tendrá que llegar a varios acuerdos. Durante ese proceso, las compañías de liquidación de deudas le aconsejan que deje de enviar incluso pagos mínimos a las compañías de tarjetas, lo que significa que se agregan penalidades por pagos atrasados ​​e intereses a su balance todos los meses. Más bien, realice pagos a una cuenta de depósito en garantía y, una vez que se acumule, llame a los acreedores y comience a negociar.

No todas las compañías de tarjetas están dispuestas a hacer esto y las compañías de liquidación de deudas cobran tarifas. Además de lo que un acuerdo de deuda afecta a su calificación crediticia, que dura siete años, el IRS considera la deuda perdonada de más de $600 como ingreso que debe declararse en su declaración de impuestos.

Si tiene una gran deuda de tarjetas de crédito, esto podría ser preferible a la bancarrota.

Alivio de deudas bricolaje para residentes de California

Aunque muchas estrategias de alivio de deudas necesitan la ayuda de un asesor u organización, es muy posible que pueda pagar lo que debe por su cuenta, especialmente si su deuda no lo ha abrumado. Si está dispuesto a comprometerse a tener sus finanzas bajo control, estos son algunos pasos que pueden liberarlo de sus deudas.

• Si no has hecho un presupuesto (y probablemente no lo haya hecho), hágalo. Evalúe sus ingresos mensuales y planifique cómo gastarlos para que no sólo pueda satisfacer sus necesidades sino también pagar sus deudas. Reserve dinero cada mes para aplicarlo a lo que debe.
• Sea disciplinado. Comprométese con su presupuesto. Esto probablemente significará no comprar cosas que desea pero que realmente no necesita en este momento.
• Comuníquese con sus acreedores y pregúnteles sobre tasas de interés más bajas.
• Sea estratégico. Si tiene varias deudas, comience pagando la que tenga la tasa de interés más alta, lo que le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero.
• No te pegues un tiro en el pie. Si su problema es la deuda de tarjetas de crédito, no pague con tarjetas de crédito mientras esté en este programa. Utilice efectivo o una tarjeta de débito. Tampoco solicite ningún otro préstamo nuevo.

Declararse en bancarrota en California

La Bancarrota es el otro extremo del espectro. Si su deuda está tan fuera de control que no hay manera factible de saldarla de otra manera, la quiebra le brinda una segunda oportunidad para poner sus finanzas en orden, y puede hacerlo sin perder muchas de las cosas que posee, incluyendo su casa.

Hay dos tipos principales de bancarrota, el Capítulo 7 y el Capítulo 13. En el Capítulo 7, sus ingresos deben ser menos al ingreso medio de su estado. Si gana más, debe declararse en bancarrota según el Capítulo 13.

En el Capítulo 7, los activos no exentos (una casa de vacaciones, un automóvil caro, obras de arte, colecciones de tarjetas, joyas) son vendidos por un administrador designado por el tribunal y el dinero se utiliza para pagar las deudas. La mayoría de los bienes, sin embargo, están exentos de liquidación, sobre todo la casa, el auto, los objetos personales necesarios para el trabajo, las pensiones y el Seguro Social.

En el Capítulo 13, usted crea un plan de pago que le permite conservar sus activos a cambio de realizar pagos regulares al fideicomisario para pagar la deuda. El proceso dura de 3 a 5 años, después de los cuales se cancelan las deudas no garantizadas (como las tarjetas de crédito). Mientras se mantenga al día con los pagos, podrá conservar su casa, su automóvil y otros activos.

Las consecuencias de la bancarrota son significativas. Su puntaje crediticio puede caer entre 100 y 200 puntos, dependiendo dónde estaba cuando usted comenzó. La bancarrota permanece en su informe crediticio durante 7 a 10 años, lo que hace que sea más difícil obtener crédito para un préstamo de vivienda o automóvil en el futuro. Además, no cancela préstamos estudiantiles, deudas tributarias ni pensión alimenticia, y dado que los procedimientos judiciales son públicos, esto puede causarle vergüenza. Necesitará un abogado de bancarrota que le ayude en el proceso.

Programas de asistencia financiera en California

California ofrece ayuda financiera para situaciones de crisis, ayuda con gastos médicos, asistencia legal y ayuda para tratar con cobradores de deudas. El estado ofrece subsidios y programas de asistencia a los residentes del estado, además de brindar ayuda financiada con fondos federales a través de vales de alquiler para familias de bajos ingresos.

Algunos de los programas de asistencia disponibles incluyen:

• Familias Saludables: Este programa proporciona diagnóstico, evaluación gratuita y operaciones quirúrgicas para quienes no tienen seguro médico o tienen bajos ingresos.
• Programa de asistencia para propietarios de vivienda: Proporciona un pago anual de hasta $472.60 a personas elegibles para ayudar con los gastos de propiedad de la vivienda. Los solicitantes deben tener 62 años o más, ser ciegos o discapacitados y tienen que cumplir con las restricciones de ingresos.
• Ayuda con la factura del agua: Los residentes del norte de California con ingresos bajos o moderados son elegibles para recibir descuentos mensuales en la factura del agua.
• Programa de asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda de California: Ofrece programas para su primera hipoteca con tasas de interés bajas y asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez.
• Ayuda con cobradores de deudas médicas y atención médica benéfica: California tiene leyes que protegen a los pacientes de cobradores de deudas agresivos e ilegales. El estado también ayuda a los residentes a obtener acceso a atención médica gratuita si es necesario.

El Departamento de Servicios Sociales de California también ofrece subsidios y asistencia a los residentes. Entre los programas clave se encuentran:

• CalWORKs: Una iniciativa general para preparar a los residentes para el trabajo. Los servicios incluyen transporte, cuidado infantil y dinero para cubrir gastos relacionados con el trabajo o de capacitación laboral.
• Cal-Learn: Ayuda padres adolescentes y adolecentes embarazadas a asistir y graduarse de la escuela secundaria o a obtener un título equivalente. El programa también ofrece pagos para cubrir los costos de cuidado infantil.
• Ayuda en efectivo: Ofrece una serie de programas para ayudar a las familias de bajos ingresos a satisfacer sus necesidades básicas. Provee transporte, cuidado infantil, fondos para gastos laborales y asesoramiento.
• Servicios y Desarrollo Comunitario (CSD): Es un departamento de la Agencia de Servicios Humanos y de Salud de California. El departamento de CSD administra varios programas del gobierno federal que ayudan a las familias de bajos ingresos a lograr y mantener la autosuficiencia. Pueden ayudarlos con el alquiler, ayudarlos a pagar las facturas de energía de su hogar y también ayudarlos encontrar una vivienda adecuada y económico. Además, CSD administra un Programa de Servicios de Naturalización financiado por el estado que ayudará a los residentes legales permanentes a obtener la ciudadanía. Marque (866) 675-6623. Los programas ofrecidos incluyen:
• Subvención en Bloque para el Desarollo Comunitario (CSBG) – Es un programa que se creó para ayudar a brindar una variedad de servicios para ayudar a familias y personas de bajos ingresos. Las agencias ayudan a los clientes a adquirir los conocimientos, las habilidades y la motivación necesarios para lograr la autosuficiencia. Este programa también le provee a las personas de bajos ingresos necesidades vitales inmediatas, como alojamiento, alimentación y atención médica, etc.
• Programa de Asistencia de Energia para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP), Programa de Asistencia para la Climatización y Programas de Tarifas Reducidas:El Departamento de Servicios y Desarrollo Comunitario del Estado de California también administra estos diversos programas de ahorro en facturas de energía y servicios públicos. Obtenga ayuda financiera para pagar los servicios públicos, las facturas de aire acondicionado de verano y mejoras gratuitas en el ahorro de energía.

Programas de Asistencia Alimentaria en California

Como muchos estados, California ayuda a los residentes que califican a solicitar cupones de alimentos financiados con fondos federales. Los cupones para alimentos, ahora llamados Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), ya no son exactamente sellos, sino tarjetas de compra que ayudan a quienes se encuentran por debajo del umbral de ingresos a comprar alimentos.

El Departamento de Servicios Sociales del estado ayuda a las personas de bajos ingresos a obtener cupones de alimentos si cumplen con los criterios del programa. Los solicitantes deben completar un formulario CalFresh que se puede obtener en línea o en una oficina de asistencia social estatal. Parte de la información requerida incluye:

• Prueba de Ingreso
• Comprobante de Gastos del Hogar
• Prueba de Manutención Infantil
• Comprobante de costos médicos (requerido si un miembro del hogar está discapacitado o tiene más de 60 años)

El estado también proporciona alimentos de emergencia a hogares de bajos ingresos a través de su Programa de Asistencia Alimentaria de Emergencia y opera un programa especial para ayudar a las madres embarazadas y a los recién nacidos con necesidades nutricionales.

Además, Mujeres, Bebés y Niños (WIC) de California es un programa de salud y nutrición para bebés, niños menores de 5 años, mujeres embarazadas y madres primerizas. Proporciona información nutricional y consejos para una vida saludable, expertos especializados en nutrición para las madres y sus hijos, apoyo e información sobre la lactancia de su bebé, ayuda para encontrar atención médica y beneficios para comprar alimentos saludables.

Programas de Asistencia de Vivienda de California

Los californianos tienen acceso a asistencia de vivienda de la Sección 8 financiada con fondos federales. La elegibilidad se basa en gran medida en ingresos mínimos, que varían de un lugar a otro en todo el estado. Pueden postularse tanto personas solteras como familias, aunque los criterios de ingresos varían según el tamaño de la familia.

El programa, una función del Fondo Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano, proporciona subsidios de alquiler para familias de muy bajos ingresos. Después de solicitar una subvención de vales de alquiler, se puede exigir a los solicitantes que se sometan a verificaciones de antecedentes y se les puede colocar en listas de espera, ya que la financiación a menudo supera la demanda.

Además de la verificación de ingresos, debe proporcionar información de vivienda anterior e información sobre cualquier pago ordenado por el tribunal que esté realizando.

Las autoridades locales de vivienda pública en todo el estado también brindan asistencia de vivienda, orientación y le ayuda aplicar para vales de la Sección 8. La información de contacto está disponible en línea en su sitio web.

California también opera programas de prevención de personas sin hogar y servicios de realojamiento. Ofrece ayuda para prevenir desalojos, ayuda a localizar viviendas de transición, ofrece ayuda para el alquiler por única vez y ofrece fondos para pagar depósitos de seguridad.

La asistencia para el alquiler en California incluye ayuda para el alquiler por COVID-19, apartamentos subsidiados, protección contra el desalojo y asistencia para propietarios de viviendas.

Prevención de la Falta de Vivienda en California

Las comunidades locales utilizan las subvenciones del gobierno federal de HUD como parte del programa Continuum of Care. Se puede ofrecer asistencia para detener los desalojos. Otros recursos incluyen vivienda de transición, ayuda única para el alquiler o fondos para pagar depósitos de seguridad.

Los residentes de California que hayan recibido un aviso de desalojo pueden calificar para recibir asistencia de emergencia para el alquiler. Continuum of Care también coordina viviendas a corto plazo para discapacitados, personas mayores o veteranos sin hogar, y CalWORKs Eviction and Homeless Assistance atiende a lod desempleados, personas de muy bajos ingresos o discapacitados.

Asistencia con la Factura de Electricidad en California

Si necesita ayuda para pagar la factura de servicios públicos, algunas compañías de energía en California ofrecen recursos además de los proporcionados por agencias gubernamentales y agencias sin fines de lucro. La mayoría de las compañías de electricidad, gas y agua del estado ofrecen programas de asistencia, descuentos o plan de pagos para familias. Algunos programas son ordenados por el gobierno estatal o federal.

• Tarifas Alternativas de Energía de California (CARE): Ofrece a los clientes de bajos ingresos un descuento de 30% al 35% en facturas de electricidad y un descuento del 20% en facturas de gas natural.
• Las familias que cumplen con las pautas de bajos ingresos también pueden recibir subsidios para pagar sus facturas de servicios públicos del gobierno federal del Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP), así como medidas gratuitas de conservación de energía. Llame al 866-675-6623 para mas información o para aplicar.
• El Programa Familiar de Asistencia con Tarifas Eléctricas (FERA, por sus siglas en inglés):Ofrece tarifas con descuento para algunos usos de electricidad. Las familias cuyos ingresos familiares estén ligeramente por encima de los subsidios CARE calificarán para recibir descuentos de FERA, cuyas facturas se le aplica un descuento del 12% en su factura de electricidad. FERA está disponible para clientes de Southern California Edison, San Diego Gas and Electric Company y Pacific Gas and Electric Company. Llame a su compañía de energía eléctrica si su familia califica.
• El Programa de Asistencia para el Ahorro de Energía (ESA, por sus siglas en inglés) – Brinda servicios de climatización sin costo a hogares de bajos ingresos que cumplen con las pautas de ingresos de CARE, incluyendo aislamiento del ático, refrigeradores energéticamente eficientes, hornos energéticamente eficientes, burletes, selladores, cabezales de ducha de bajo flujo, y calentador de agua.

Seguro médico de bajo costo para residentes de California

Medi-Cal, como se llama el programa de seguro médico administrado y financiado por el estado y el gobierno federal, ofrece a las personas de bajos ingresos una variedad de servicios de atención médica.

Medi-Cal, que es un plan de Medicaid, ayuda a quienes no pueden pagar la cobertura de salud convencional o no se la ofrece a través de tratamiento y atención en el trabajo. Las solicitudes pueden realizarse por correo, en persona en las oficinas estatales de servicios sociales o en línea. Para obtener más información e instrucciones para presentar la solicitud, acceda al sitio de solicitud de Medi-Cal en línea en su sitio web.

California tiene cientos de clínicas gratuitas que ofrecen atención médica gratuita o con descuento. Ofrecen una amplia variedad de servicios médicos a los residentes.

Medi-Cal también ofrece exámenes de la vista gratuitos, lentes de contacto y anteojos recetados de bajo costo de proveedores de atención oftalmológica de Medi-Cal Managed Care para personas con ingresos calificados, así como atención dental gratuita.

Otros programas para ahorrar dinero en California

California también ofrece otros programas financieros para personas con niños pequeños, personas mayores y personas con discapacidades.

• Tres programas de asistencia gubernamental que ayudan a las familias a ahorrar dinero en cuidado infantil a través de servicios de cuidado infantil subsidiados o guarderías gratuitas: CalWORKs, Pago Alternativo y Servicios de Protección Infantil. CalWORKs ayuda a las familias que está en transición para no seguir recibiendo asistencia de dinero en efectivo/asistencia social y subvenciones. Ayuda a pagar los gastos de cuidado infantil de las familias mientras los padres trabajan, buscan trabajo, asisten a la escuela o la universidad, o mientras buscan una vivienda permanente en California. Llama al (916) 657-2144
• El Departamento de Envejecimiento de California se asocia con centros locales y oficinas para personas mayores para brindar ayuda financiera a personas mayores de 55 años. Los recursos incluyen información sobre alimentos, salud y atención médica, servicios sociales, empleos y otras ayudas gubernamentales.
• El Departamento de Servicios de Desarrollo de California brinda ayuda financiera para personas con discapacidades y sus cuidadores, incluyendo información, asistencia con el proceso de solicitud, atención médica y en el hogar, y otras ayudas financiera.

Estadísticas de deuda de California

California tiene el tercer costo de vida más alto de EE.UU. en 2024, sólo por detrás de Hawai y Massachusetts. Sin embargo, su ingreso per cápita de $66,66 ocupa el quinto lugar entre los estados.

Eso significa que puede ser difícil llegar a fin de mes en California. El estado aumentó el salario mínimo a $16 por hora el 1 de enero de 2024, pero los críticos dicen que eso no aliviará la presión financiera que lleva a la gente a depender de las tarjetas de crédito. El californiano promedio tiene una deuda de $6,736 en tarjetas de crédito.

Otro problema es la vivienda. El precio medio de una vivienda en California es de $785,900, muy por encima del precio medio nacional de $428,700. Según un estudio, sólo el 30% de los hogares californianos pueden permitirse comprar una casa.

Pero la siguiente opción no es barata. La unidad de alquiler promedio en California cuesta $1,856 al mes, que es $530 por mes más que el promedio nacional que es $1,326.

Más sobre la economía de California

California, con 38.9 millones de residentes en 2024, es el estado más poblado del país. En muchos aspectos. Funciona como una nación dentro de una nación y ofrece una amplia gama de servicios sociales de los que carecen muchos otros estados. Si vive en el Estado Dorado y tiene problemas de dinero, California tiene una variedad de recursos de alivio de deuda para ayudarlo a rehabilitar sus finanzas.

Hay mucha riqueza, pero está concentrada en unas pocas areas. El producto interno bruto de California fue de $3.23 mil billones de dólares en 2023, lo que sería la quinta economía más grande del mundo si California fuera una nación.

La economía se basa en la tecnología, la agricultura, los servicios empresariales y la manufactura. Cuatro de las 10 empresas más grandes del mundo tienen su sede en California, incluye Apple, Meta (Facebook), Visa y Alphabet Inc., la empresa matriz de Google.

El lado negativo es que miles de empresas se han ido para otros estados con impuestos más bajos y menos regulación. California perdió 75,400 residentes en 2024 y ha perdido 613,400 residentes desde 2020. La tasa máxima del impuesto sobre la renta estatal de California, del 13.3%, es la más alta del país.

Busque ayuda profesional para el alivio de deudas

La deuda puede arruinar su vida financiera si deja que se salga de control, pero eso no tiene por qué suceder. Un asesor de crédito certificado puede guiarlo a través de sus opciones y ayudarlo a diseñar una solución adecuada para usted. InCharge está acreditado a nivel nacional y ha ayudado a los californianos a eliminar la deuda durante décadas.