¿Cómo se obtiene su informe crediticio anual?

Todos cometen errores. Esto se aplica a los gobiernos, los bancos e incluso las agencias de crédito que supervisan sus informes crediticios.

Puede detectar errores antes de que tengan tiempo de erosionar su puntaje crediticio solicitando su informe crediticio al menos una vez al año. Según un estudio realizado por la Comisión Federal de Comercio (FTC), uno de cada cinco participantes informó un error en al menos uno de sus informes crediticios.

Un error podría significar que aparece el número de teléfono incorrecto en su información personal. O podría significar detectar demasiadas cuentas de tarjetas de crédito abiertas, lo que puede ser una señal de fraude de identidad.

Estos errores pueden permanecer en su informe crediticio… bueno, para siempre. Las agencias de crédito mantienen millones de informes crediticios de los consumidores. Nadie está obligado a verificar la información de su cartera financiera, excepto, por supuesto, usted.

Sin embargo, las agencias de crédito están obligadas por ley a investigar cualquier error que usted les informe después de leer su informe de crédito.

Cómo solicitar su informe crediticio anual gratuito

Puede obtener un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Puedes pedir los tres a la vez o espaciarlos a lo largo del año.

Al ordenar los tres a la vez, puedes comparar la información entre ellos y asegurarte de que todos coincidan. Las agencias de crédito no comparten su información entre sí. Esto significa que podría tener informes crediticios limpios y precisos de TransUnion y Experian, mientras que Equifax se queda atrás en la actualización de su colección pagada en su totalidad.

La desventaja de solicitar todos sus informes a la vez es que no podrá obtener otro gratis durante 12 doce meses. Puede ser bueno tener un informe crediticio gratuito en su bolsillo en caso de que necesite revisarlo antes de solicitar un préstamo de emergencia o avalar el préstamo de un amigo o familiar.

Al final, es tu decisión ordenarlos todos a la vez o espaciarlos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda verificar su informe crediticio al menos una vez al año o antes de realizar una compra que implique un préstamo, como un automóvil o una casa.

Estos son los cinco pasos para solicitar un informe de crédito gratuito:

1. Visite annualcreditreport.com: Este sitio está administrado por las tres principales agencias de crédito para brindar a los consumidores una forma de verificar sus informes crediticios, de conformidad con la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA).
2. Información personal: complete su nombre, número de seguro social, dirección y número de teléfono.
3. Solicite su(s) informe(s): marque las casillas del informe o informes de crédito que desea recibir.
4. Responda preguntas de seguridad: son preguntas sobre sus antecedentes. Es posible que le pregunten sobre préstamos anteriores que haya obtenido o números de teléfono y direcciones anteriores. Si sus respuestas no coinciden, tendrá que llamar y hablar con un representante.
5. Obtenga su informe: tendrá la opción de obtenerlo en línea e imprimirlo o recibirlo por correo.

Qué buscar en su informe de crédito

Debe escanear las páginas en busca de información desactualizada, inexacta o simplemente incorrecta. Todos los informes crediticios le brindarán el mismo tipo de información: cuentas, registros públicos, consultas. La única diferencia es el orden o formato en el que se presenta la información.

Si encuentra algún error, comuníquese con la oficina de crédito directamente en línea o por correo. Debe explicar en qué se equivocaron y por qué. También querrá enviar cualquier documento que respalde su reclamo.

Informacion personal

Esta sección tiene su nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social y direcciones actuales y anteriores. Un dígito mal colocado en su número de seguro social debería generar una señal de alerta. También debería hacerlo cualquier dirección o número de teléfono con el que no esté familiarizado. Si ve eso, comuníquese con las agencias de crédito y corríjalo.

Cuentas

Esta sección enumera todas las cuentas, abiertas o cerradas, bajo su nombre. En esta sección aparecen hipotecas, préstamos para automóviles y deudas estudiantiles. Un error muy común es que las agencias de crédito incluyan a los usuarios autorizados como titulares de cuentas. Los usuarios autorizados no son legalmente responsables de pagar el saldo de una cuenta, aunque los pagos atrasados ​​empañarán sus puntajes crediticios de todos modos. Asegúrese de estar familiarizado con todas las cuentas enumeradas. Cualquier cuenta que no reconozca debe informarse a las oficinas.

Registros Públicos

Aquí es donde encontrará información sobre cualquier acción legal tomada contra usted, como gravámenes fiscales, sentencias judiciales y quiebras. Al igual que en las secciones anteriores, asegúrese de que toda esta información sea precisa y esté actualizada. Las quiebras manchan su historial durante 7 a 10 años. Los acuerdos de deuda tienen una duración de siete años; cualquier cosa más larga debe ser reportada.

Consultas

Esta sección enumera cada vez que alguien, generalmente un prestamista, ha verificado su cuenta. Las verificaciones de crédito suaves no tienen ningún efecto sobre su puntuación crediticia. A menudo los realizan empresas que buscan enviarle ofertas promocionales.

Por otro lado, las consultas duras reducirán algunos puntos su puntaje crediticio. Los prestamistas necesitan su permiso para realizar consultas duras. Asegúrese de recordar haber autorizado cada consultas duras que vea en la lista.

Irónicamente, los informes crediticios no revelarán sus puntajes crediticios reales. Para ver el número de tres dígitos que pesa tanto en su cartera financiera, puede comunicarse con una agencia de consolidación de deuda sin fines de lucro o con su compañía de tarjeta de crédito. Le mostrarán su puntaje crediticio de forma gratuita. También puede encontrar su puntaje crediticio a través de FICO o una de las agencias de crédito, pero le costará entre $5 y $40 por una membresía mensual.

Cómo mejorar su puntaje crediticio

Un informe de crédito no es un documento estático; la información que contiene cambia periódicamente. Esta es una buena noticia para cualquiera que busque mejorar su puntaje crediticio.

La forma más segura de mejorar su puntaje crediticio es pagar sus facturas a tiempo y utilizar solo un tercio del crédito que tiene disponible en cualquier tarjeta. Estas dos cosas representan el 65% de tu puntuación.

No espere que el cambio ocurra por sí solo. Tienes que tomar la iniciativa. Esto significa hacer un presupuesto manteniendo un registro de sus ingresos y gastos. Este es un desafío difícil para muchos de nosotros. Es casi imposible medir nuestra cantidad de ingresos disponibles sin tomarnos un momento para sentarnos en un escritorio y marcar algunos números en una calculadora.

La buena noticia es que no tienes que hacerlo solo. El asesoramiento crediticio para organizaciones sin fines de lucro es un servicio gratuito que puede ayudarlo a controlar sus gastos y mantener un presupuesto equilibrado. Estas acciones allanarán el camino hacia un buen puntaje crediticio, colocándolo en posición para obtener las mejores ofertas y tasas de préstamos.