Consolidación de deuda sin fines de lucro

¿Qué es la consolidación de deuda de organizaciones sin fines de lucro?

La consolidación de deuda sin fines de lucro es una forma de reducir la deuda de tarjetas de crédito y realizar pagos a tiempo sin solicitar un préstamo. Lo ofrecen agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como InCharge Debt Solutions, y en realidad es solo otro nombre para los programas de manejo de deudas.

En algunos casos, la asesoría crediticia puede ser suficiente para resolver su problema. Antes de inscribirse en un programa con una organización de consolidación de deudas sin fines de lucro, puede aprovechar una sesión gratuita de asesoramiento crediticio. El consejero revisará tus finanzas y te ayudará a crear un presupuesto mensual. Los asesores también revisarán las opciones para salir de sus deudas y lo ayudarán a decidir cuál es mejor para usted según sus ingresos, deudas y gastos.

Algunas de las opciones, incluida el manejo de deudas y la liquidación de deuda sin fines de lucro, no tienen un requisito de calificación crediticia, lo que las convierte en buenas opciones para las personas cuyas deudas han dañado su crédito.

¿Con qué tipos de deuda puede ayudar una empresa de consolidación de deuda sin fines de lucro?

La consolidación de deuda sin fines de lucro es para deuda no garantizada , que es una deuda que no está respaldada con garantía. Por ejemplo, las tarjetas de crédito y las facturas médicas son deudas no garantizadas. Una hipoteca o un préstamo para un automóvil es una deuda garantizada porque el prestamista puede recuperar esa propiedad si no se paga la deuda.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito promedian más del 17% y el promedio para personas con mal crédito es más del 26%. Las tasas pueden llegar hasta el 36%, aunque no existe un límite oficial. La consolidación de deuda de organizaciones sin fines de lucro puede reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito a alrededor del 8% y, a veces, a menos, lo que significa pagos mensuales mucho más bajos.

Aunque la deuda de tarjetas de crédito suele ser el foco de atención de quienes optan por el manejo de deuda sin fines de lucro u otra consolidación de deuda sin fines de lucro, también se pueden incluir otras formas de deuda no garantizada:

• Tarjetas de crédito para grandes almacenes y otras tiendas minoristas
• Facturas Médicas
• Préstamos personales sin garantía
• Préstamos de día de pago

Deudas no elegibles para consolidación

La deuda garantizada (una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier préstamo vinculado a una propiedad u otra garantía) no puede incluirse en una consolidación de deuda sin fines de lucro. Los impuestos sobre la renta y la mayoría de los préstamos estudiantiles tampoco son elegibles.

¿Por qué trabajar con una empresa de consolidación de deuda sin fines de lucro?

Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro están obligadas por ley a actuar en el mejor interés financiero de los clientes. El asesoramiento es gratuito y, después del asesoramiento, no existe la obligación de inscribirse en un programa.

Las empresas que ofrecen consolidación de deuda sin fines de lucro, como InCharge Debt Solutions, son organizaciones sin fines de lucro 501c (3) y están acreditadas por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC). Su misión es ayudar a los clientes a encontrar alivio de sus deudas. Las soluciones se basan en su situación financiera, no en vender productos o programas con fines de lucro.

Los consejeros están capacitados para educar a los consumidores sobre cómo administrar el dinero, así como para revisar todas las opciones disponibles para que un cliente maneje o elimine la deuda. No lo rechazarán por tener mal crédito y definitivamente no lo juzgarán por su estado crediticio o por su deuda. El consejero le dará una perspectiva de su situación financiera y le ayudará a crear una estrategia para reducir o eliminar la deuda y mejorar su crédito.

Los consejeros revisarán sus ingresos, gastos y deudas; ayudarle a crear un presupuesto; discutir cómo recortar gastos, como reducir el pago de la hipoteca o el alquiler; darle consejos sobre cómo administrar su dinero para que pueda pagar sus facturas de servicios públicos y alimentar a sus hijos.

El consejero también explicará las opciones de consolidación de deuda , incluidos los planes de manejo de deudas, la liquidación de deuda (incluida el perdón de tarjetas de crédito para organizaciones sin fines de lucro) o incluso declararse en quiebra. Le indicarán recursos y educación financiera gratuitos y, si la respuesta es la quiebra, le derivarán a un abogado especializado en quiebras.

Requisito para programas de consolidación de crédito para organizaciones sin fines de lucro

Los programas de consolidación de crédito sin fines de lucro deben cumplir con estándares estrictos para las agencias de manejo de deudas y asesoramiento crediticio sin fines de lucro establecidos por la ley federal. Las agencias de la NFCC están acreditadas a través del Consejo de Acreditación, que revisa las agencias para asegurarse de que cumplan con los altos estándares necesarios para mantener la afiliacion a la NFCC.

Los estándares para las agencias de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro son:

• Auditorías anuales de cuentas operativas y fiduciarias.
• Debe tener licencia, garantía y aseguramiento.
• Debe ofrecer y apoyar una variedad de programas de educación del consumidor.
• Debe cumplir con los requisitos de divulgación del consumidor.
• Los programas de manejo de deudas deben incluir una revisión detallada de los ingresos actuales y potenciales del cliente, así como de las obligaciones financieras actuales y previstas.
• Los pagos de los clientes deben desembolsarse a los acreedores en nombre de los clientes al menos dos veces al mes.
• Se debe ofrecer a los clientes una variedad de opciones de depósito, incluidos métodos electrónicos y la corrección inmediata de publicaciones incorrectas.
• Cada cliente recibe asesoramiento, incluida una evaluación de cómo llego a los problemas financieros y un plan de acción financiera integral por escrito.
• Los clientes reciben un estado de cuenta al menos cada trimestre.

Lo que eso significa para usted es que la agencia de consolidación de deuda sin fines de lucro debe ser franca y no intentar venderle productos, sino revisar todas las opciones. Recibirás apoyo durante toda su relación con la compañia.

Su sesión inicial de asesoramiento es gratuita y si se inscribe en un plan de manejo de deuda, la tarifa de inscripción y el costo mensual son bajos. La tarifa mensual promedio de InCharge es de $33, que es parte de su pago mensual único, y la tarifa de inscripción inicial es de $75.

Los asesores de crédito sin fines de lucro se concentrarán en los detalles específicos de sus finanzas y trabajarán con usted para encontrar una solución que reduzca las tasas de interés y se ajuste a su presupuesto.

Puede hablar con un asesor de crédito certificado presentando su solicitud en línea o llamando al número que figura en esta página.

Cómo es la mejor compañía de consolidación de deuda sin fines de lucro

Si opta por alguna forma de consolidación de deuda sin fines de lucro después de hablar con un asesor, asegúrese de que, sin importar cuál sea la opción, tenga estas características:

• Un pago mensual fijo
• Tasas de interés más bajas que las que paga por la deuda de tarjetas de crédito
• Alguien que pueda trabajar con sus acreedores para reducir las tasas de interés.
• Alguien que evaluará y comprenderá su situación financiera y le ofrecerá más educación, recursos o asesoramiento para abordar aspectos específicos como quiebras, problemas de vivienda y préstamos estudiantiles.
• Ofrece una cuenta en línea que le permite realizar un seguimiento de pagos, saldos e intereses.
• Es una forma de liquidar su deuda más rápido que realizando pagos mínimos
• No daña más su crédito

Alivio de la deuda sin fines de lucro versus compañias de alivio de la deuda con fines de lucro

Si está abrumado por las deudas, una “solución fácil” puede resultar tentadora. Esté atento a aquellos que hacen grandes promesas pero que pueden terminar costándole más dinero a largo plazo. La industria de consolidación y liquidación de deudas está plagada de empresas con fines de lucro que buscan aprovechar su situación.

Existen muchas diferencias entre las agencias de alivio de deuda sin fines de lucro y las agencias de alivio de deuda con fines de lucro.

Alivio de la deuda de organizaciones sin fines de lucro:

• Asesoramiento crediticio gratuito, que incluye ayuda con el presupuesto, recursos educativos y más.
• El consejero analiza todas las opciones de alivio de la deuda, incluida el manejo de deuda, la liquidación de la deuda (tanto con fines de lucro como sin fines de lucro), la consolidación de la deuda y la quiebra.
• Las opciones de alivio de la deuda que ofrece la organización sin fines de lucro son gratuitas o de bajo costo.
• Sin cargos por adelantado por servicios de liquidación, consolidación o reducción de deudas.
• Las agencias son organizaciones de alivio de deuda sin fines de lucro 501(c)(3) certificadas por la NFCC.

Alivio de la deuda con fines de lucro:

• Vender productos para obtener ganancias, lo que le cuesta dinero.
• Puede pedirle que deje de pagar a sus acreedores (esto dañará aún más su crédito y puede provocar que sus cuentas entren en mora y cobros).
• No hay garantía de que los acreedores acepten reducir las tasas de interés o llegar a un acuerdo.

Las agencias de alivio de deuda no pueden hacer promesas de que eliminarán información negativa de su informe crediticio. No pueden garantizar que todas sus deudas desaparecerán. Si una empresa de liquidación de deudas le insta a obtener una nueva identidad o le aconseja que solicite un número de identificación de empleador para utilizarlo en lugar de su número de Seguro Social (lo cual es ilegal), aléjese.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene una base de datos estado por estado de quejas de alivio de deuda. El Better Business Bureau y la Comisión Federal de Comercio también mantienen listas de empresas fraudulentas y estafas. También consulte con el fiscal general de su estado o la oficina de protección al consumidor para asegurarse de que tenga licencia en su estado.

USA.gov tiene una lista de búsqueda de quejas estatales de consumidores y oficinas de fiscales generales.

¿Qué pasa con los programas de manejo de deuda para organizaciones sin fines de lucro?

Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, tiene problemas para realizar los pagos y su puntaje crediticio se ve afectado, la mejor opción puede ser un programa de manejo de deudas sin fines de lucro .

Un DMP reduce las altas tasas de interés a aproximadamente el 8%, lo que hace que los pagos mensuales sean mucho más bajos. El programa puede eliminar la deuda de su tarjeta de crédito en 3 a 5 años. No es un préstamo, es una forma de realizar pagos a tiempo y liquidar el saldo total de sus tarjetas de crédito. Eso significa que su puntaje crediticio mejorará rápidamente a medida que realice pagos a tiempo y cancele sus saldos.

Un asesor de una agencia de manejo de deudas sin fines de lucro calcula qué monto de pago mensual eliminaría la deuda de su tarjeta de crédito en 3 a 5 años, dependiendo de lo que debe y de sus ingresos. La agencia de manejo de deudas sin fines de lucro trabaja con sus acreedores para reducir las tasas de interés. Usted realiza un pago mensual fijo a la agencia y la agencia, a su vez, paga a sus acreedores.

Para calificar para un DMP, debes tener ingresos suficientes para pagar tus gastos de manutención (vivienda, comida, servicios públicos, transporte, etc.), así como el pago mensual a la agencia. Su puntaje crediticio no es un factor.

Tendrás que pagar una tarifa de instalación de $75, así como una tarifa mensual, incluida en tu pago mensual, de $30-50.

Puede finalizar el programa antes de tiempo si consigue el dinero para pagar la deuda. También puede abandonar el programa en cualquier momento, aunque es probable que sus tasas de interés vuelvan a ser las que eran antes de inscribirse.

Entonces, los beneficios de los programas de manejo de deuda para organizaciones sin fines de lucro son:

• Un pago mensual fijo
• Tasas de interés más bajas, lo que significa pagos más bajos
• Eliminar deuda en 3-5 años
• Puntaje de crédito mejorado

¿Qué pasa con la liquidación de deudas de organizaciones sin fines de lucro?

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito abrumadora, pero no tiene los ingresos para pagarla, puede calificar para una liquidación de deuda sin fines de lucro. También llamado Perdón de deuda de tarjetas de crédito y Saldo inferior al total, el programa le permite pagar entre el 50% y el 60 % de los saldos de sus tarjetas de crédito y el resto se le perdona. A diferencia de la liquidación de deudas con fines de lucro, no hay un período de espera de 2 a 3 años mientras la empresa negocia con los acreedores. Con la versión sin fines de lucro, los prestamistas acuerdan por adelantado aceptar entre el 50%-60% de lo que se debe para saldar la deuda. Realiza 36 pagos mensuales fijos y no se cobran intereses durante el período de pago.

Para calificar y permanecer en el programa, debe:

• No haber realizado un pago con tarjeta de crédito en 180 días
• Realiza pagos fijos durante 36 meses (puedes liquidarlo anticipadamente, pero no puedes extenderlo)
• Realizar todos los pagos a tiempo

Un número limitado de bancos ha aceptado participar en el programa, lo que significa que puede resultar difícil encontrar una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que lo ofrezca. InCharge es una de esas empresas que ofrece un programa de perdón de deudas de tarjetas de crédito .

Liquidación de deudas con fines de lucro

La liquidación de deudas con fines de lucro es similar a la liquidación de deudas sin fines de lucro en el sentido de que usted paga menos de lo que debe, pero ahí es donde terminan las similitudes.

Con la liquidación de deudas con fines de lucro, usted realiza pagos mensuales a la empresa, que coloca el dinero en una cuenta de depósito en garantía. Cuando la cuenta alcanza un nivel acordado, la empresa se pone en contacto con los acreedores para negociar los montos de liquidación. A diferencia de la perdón de tarjetas de crédito para organizaciones sin fines de lucro, los acreedores aún no tienen un acuerdo con la empresa, por lo que es posible que no acepten llegar a un acuerdo.

El período de espera puede durar de 2 a 3 años a medida que la cuenta crece y la empresa le pedirá que no realice pagos con sus tarjetas. La falta de pago tendrá un efecto negativo en su puntaje crediticio, ya que el pago puntual es un factor importante en el puntaje. Los saldos continuarán a medida que los intereses y los cargos por pagos atrasados sigan acumulándose. Los agentes de cobranza también seguirán llamando hasta que se llegue a un acuerdo.

El plan de liquidación de deuda permanecerá en su informe crediticio durante siete años.

Busque asesoramiento crediticio para organizaciones sin fines de lucro

La asesoría sobre consolidación de deuda de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro puede ser el primer paso para salir de una montaña de deudas, poner sus finanzas en orden y fortalecer su crédito.

No hay ningún inconveniente en hablar con un asesor de crédito, como los que están disponibles en InCharge Debt Solutions . La sesión es gratuita, además libre de juicio. La función del consejero es revisar sus finanzas, ayudarlo a crear un presupuesto que pueda funcionar con usted y revisar las opciones de consolidación de crédito para organizaciones sin fines de lucro. No buscan venderle un producto, pero están obligados por ley a brindarle el mejor asesoramiento para usted y su situación financiera.

Revisarán el manejo de la deuda de la organización sin fines de lucro para determinar si sus ingresos y gastos se equilibran lo suficiente como para que pueda realizar un pago mensual fijo durante 3 a 5 años que eliminará su tarjeta de crédito y otras deudas no garantizadas.

También revisarán si usted necesita y califica para una liquidación de deudas sin fines de lucro. Si no puede permitirse el lujo de realizar pagos con tarjeta de crédito, esta puede ser una opción viable. Discutirán las diferencias entre la liquidación de deudas sin fines de lucro (perdón de tarjetas de crédito) y la liquidación de deudas con fines de lucro.

También le explicarán el impacto que tendrá en sus finanzas y puntaje crediticio no realizar pagos con tarjeta de crédito, o solo realizar pagos mínimos. Ese impacto incluirá saldos que crecen debido a cargos por mora e intereses, así como llamadas de cobranza.

También le explicarán la quiebra y qué herramientas necesita para administrar sus finanzas usted mismo.

Cualquiera que sea la solución, InCharge Debt Solutions puede ayudarle a encontrar la mejor solución para eliminar la deuda que le impide avanzar financieramente.