Cómo aumentar el límite de su tarjeta de crédito

Antes de preguntar “¿Cómo aumento mi límite de crédito?” Probablemente sea mejor preguntarse: “¿Debería aumentar mi límite de crédito?”

Hay ocasiones en las que no es tan buena idea, especialmente si ya tienes problemas con los pagos con tarjeta de crédito. Hay otras veces que es una muy buena idea, como por ejemplo encontrar una solución a un problema financiero urgente o incluso para mejorar tu puntaje crediticio.

Y es posible que no tengas que hacer nada en absoluto. A veces, todo lo que tienes que hacer es sentarte y esperar a que el banco aumente automáticamente tu límite de crédito.

Algunos prestamistas no considerarán un límite elevado hasta que haya tenido la tarjeta durante seis meses o un año. De vez en cuando, realizarán una verificación para ver cómo se ve la actividad de su cuenta. Si les gusta lo que ven, pueden aumentar su límite de crédito sin que se lo pidan.

Si es necesario, puede tomar la iniciativa y ponerse en contacto con su banco o compañía de tarjeta de crédito y solicitar un aumento de crédito. Resalte todas las razones por las que se merece uno. Recuérdeles lo fiel que ha sido al realizar los pagos o infórmeles sobre un aumento de salario reciente.

La conclusión: Si desea aumentar su límite de crédito, debe volverse más atractivo para los acreedores. Los consumidores con puntajes crediticios altos, aquellos que pagan sus facturas a tiempo y mantienen un historial crediticio limpio, son muy atractivos.

¿Qué es un límite de crédito?

Un límite de crédito es la cantidad máxima que puede pedir prestado para cada línea de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $3,000, no puede gastar más de $3,000 en esa tarjeta de crédito. Cada tarjeta en tu billetera tiene un límite de crédito.

El límite de crédito promedio varía según su puntaje crediticio. Si tienes una mala puntuación, tendrás suerte de conseguir $2,000. Un buen puntaje crediticio lo recompensará con un límite promedio de alrededor de $7,000. Aquellos con los mejores puntajes crediticios reciben límites promedio de alrededor de $11,000.

Un límite de crédito bajo puede parecer una limitación, pero comenzar con un límite de crédito demasiado alto es como aprender a nadar en el fondo de una piscina. Hay más margen de error y menos margen de perdón si se excede el presupuesto.

Piense en cómo planea utilizar (y pagar) el crédito adicional antes de sumergirse en un torbellino de posibles dolores de cabeza. Hay muchas razones válidas para aumentar su límite de crédito, como aumentar su tasa de utilización de crédito para aumentar su puntaje crediticio y mejorar su historial para atraer a futuros prestamistas.

¿Cómo se determina el límite de crédito?

Hay dos factores interconectados que determinan qué tan alto será su límite de crédito. Algunas tarjetas vienen con un límite de crédito preestablecido. Otros prestamistas determinan los límites de crédito individuales en función de su historial crediticio y su puntaje crediticio.

Por eso su historial crediticio es tan importante. Los prestamistas utilizan ese historial (el registro de sus interacciones pasadas con el crédito y de la realización de pagos de manera oportuna) para determinar cuánto crédito ofrecerle y qué tipo de tasa de interés recibirá.

Cómo aumentar el límite de la tarjeta de crédito

Pagar sus facturas a tiempo y controlar sus impulsos de gasto es la mejor manera de convencer al banco o a la compañía de tarjetas de crédito para que tome la iniciativa y aumente su límite de crédito.

Pero hay otras formas de lograr un aumento.

Realice una solicitud en línea: La banca en línea ha eliminado gran parte de la interacción personal de las transacciones y solicitudes, pero eso también disminuye parte del estrés y la ansiedad. Inicie sesión en el perfil de su cuenta y envíe una solicitud. Es posible que deba actualizar su información personal, incluidos sus ingresos anuales.
Llame a la compañía de su tarjeta de crédito: El número de servicio al cliente se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito por una razón. Puede resultar menos estresante realizar una solicitud en línea, pero muchas personas prefieren interactuar con una persona real. Tenga a mano su información relevante para que pueda responder cualquier pregunta sobre su cuenta y su situación financiera. Si cumple con los requisitos del banco, el representante puede presentar una solicitud por usted. Incluso puede obtener una respuesta de inmediato.
Solicite una nueva tarjeta de crédito: Esta es una forma directa de evitar el proceso de solicitar un límite elevado y lidiar con las complejidades del mismo. Cuando piensa en cuántas solicitudes recibe por correo para obtener nuevas tarjetas de crédito, puede resultar muy tentador tomar esa ruta. Pero tenga cuidado: Administrar varias tarjetas de crédito, realizar un seguimiento de las compras y pagar las facturas mensuales puede ser peligroso para su bienestar mental y financiero. Si está bien organizado y es disciplinado, una nueva tarjeta podría ser su solución.

Consejos para aumentar los límites de las tarjetas de crédito

Sí, hay dos formas de aumentar el límite de su tarjeta de crédito:

Espere a que su prestamista aumente su límite
Solicite un aumento directamente a su prestamista

Pero aquí está la cuestión. De cualquier manera, puede mejorar sus posibilidades de un aumento y sus posibilidades de un aumento mayor, haciendo muchas de las mismas cosas. Una buena gestión del crédito es el mejor argumento para un límite más alto. Eso significa:

Solicite aumentos únicamente en una tarjeta a la vez: Una solicitud de aumento de crédito se considera una “consulta dura” en su puntaje crediticio, lo que automáticamente lo reduce un poco. Varias consultas parecen desesperación, lo que puede poner ansioso a su prestamista. Permitir aproximadamente dos meses entre solicitudes debería disminuir el impacto de una consulta dura.
Elige tu mejor tarjeta: Esa sería la tarjeta que usas con más frecuencia, la que estás al corriente de pago y la que tiene mejores beneficios.
Mantenga su información financiera/personal actualizada: Si le está pidiendo algo a su prestamista, tiene sentido facilitarle las cosas lo más posible. Las regulaciones federales exigen que los prestamistas utilicen información financiera actualizada, como ingresos anuales, situación laboral y alquiler mensual del pago de la hipoteca. Tenga a mano la información correcta para mejorar sus posibilidades.
Pruebe con una transferencia de saldo: A menudo puede obtener una tarjeta de transferencia de saldo con una tasa de interés del cero por ciento durante un período de tiempo fijo. Úselo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, creando espacio bajo su límite de crédito actual. Pagar su deuda es una forma casi segura de hacer que usted se vea mejor ante su prestamista.
Pague sus facturas a tiempo: Esto es muy importante. Omitir pagos o realizar pagos atrasados es una forma segura de atraer la atención equivocada hacia su cuenta y reducir su puntaje crediticio. Demostrar que es un administrador de crédito responsable envía el mensaje correcto a su prestamista. Los pagos automáticos son una buena forma de asegurarse de que su cuenta esté actualizada.
Pague más del monto mínimo: En un mundo perfecto, pagaríamos el saldo completo de nuestra tarjeta de crédito todos los meses. En el mundo real, eso puede no ser práctico. La mejor opción es realizar un pago superior al mínimo, lo que puede ahorrarle dinero en intereses y mejorar su índice de utilización de crédito.
Controle su crédito: Vigilar su cuenta es fundamental para realizar un seguimiento de los pagos, las compras y detectar fraudes u otras actividades nefastas. Algunos prestamistas, como Capital One con su herramienta CreditWise, pueden ayudarle a controlar su cuenta y detectar actividades inusuales. (CreditWise es gratuito para todos, incluso si no es cliente de Capital One).
Revise su informe de crédito en busca de errores: Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito. Visite AnnualCreditReport.com para saber cómo hacerlo. Asegúrese de que su información esté actualizada y actualizada y que no haya errores en su cuenta.
Si lo rechazan, pregunte por qué: De esta manera, sabrá qué debe hacer para cumplir con los criterios del prestamista y trabajar para mejorar su perfil crediticio.

Cuándo solicitar un aumento del límite de crédito

El mejor momento para solicitar un aumento en su límite de crédito es cuando su situación financiera haya mejorado: un aumento, un nuevo trabajo con un salario más alto, otras fuentes de ingresos.

Sin embargo, hay otras consideraciones. Es posible que su prestamista no considere un límite de aumento si su cuenta no ha estado abierta el tiempo suficiente o si recibió un aumento en los últimos meses.

Del mismo modo, si perdió su trabajo o sufrió alguna otra reversión de ingresos, ese no sería un buen momento para solicitar un límite de crédito de ingresos. Lo mismo ocurre con las personas que no han realizado los pagos puntuales y no han mantenido un buen historial crediticio.

Siempre es mejor pagar las facturas y mantener un historial positivo con sus prestamistas y otros acreedores. Cuando eso no sea práctico, se recomienda reparar su historial crediticio lo más rápido posible.

Algunos bancos cobrarán una tarifa para aumentar su límite de crédito. Si esa tarifa es alta, como el 25% del aumento del límite de crédito, es mejor que solicite una nueva tarjeta sin dichas tarifas o trabaje para mejorar su puntaje crediticio hasta que su banco aumente su límite de crédito. Es importante conocer dichas tarifas antes de comenzar el proceso de solicitud de un aumento del límite de crédito.

Cuánto pedir en un aumento del límite de crédito

Esa decisión puede estar dictada por sus circunstancias. Si tiene un gasto importante o una necesidad urgente de dinero para cubrir costos de emergencia, sabrá cuánto pedir. Tenga en cuenta que es posible que no obtenga el monto total solicitado y tenga un plan de contingencia implementado.

Normalmente, el banco considerará aumentos del 10% al 25% de su límite actual. Cualquier valor más alto podría provocar una consulta dura de su informe crediticio y eso, a su vez, puede reducir su puntaje crediticio.

¿Por qué querría un límite de crédito más alto?

La respuesta obvia: “¡¡Más dinero, más dinero!!” – puede ser una razón, pero hay otras que vale la pena considerar al tomar esta decisión.

Menor utilización del crédito

Es cierto que esto no es tan llamativo como más dinero, pero sigue siendo importante. ¿Qué es? El porcentaje de crédito disponible que realmente utiliza. Si se le aprueba el uso de $10,000 pero solo ha usado $1,500, ese es un índice de utilización de crédito bajo. Si debe $9,000, su proporción es muy alta y es menos probable que un prestamista le ofrezca más crédito. Un índice de utilización de crédito bajo puede mejorar su puntaje crediticio.

Ahí es donde entra en juego un mayor límite de crédito. Pagar su deuda es una forma de reducir su puntaje de utilización de crédito. Aumentar el límite disponible es otra forma.

Más recompensas

Muchas tarjetas de crédito obtienen reembolsos en efectivo u otras recompensas cuando las usa. No es económico agotar la tarjeta de crédito para ganar un porcentaje del efectivo o de las millas de viajero frecuente. Pero usar la tarjeta para compras diarias y luego pagarla regularmente puede generar beneficios valiosos. Por lo tanto, un límite de crédito más alto le brinda más espacio para operar, pero también un agujero más profundo que cavar si no tiene cuidado.

Mejores condiciones en el futuro

Es difícil reconocer cuándo tiene dificultades para mantenerse al día con sus facturas mensuales, pero existen estrategias que pueden ayudarlo a largo plazo. Tener un índice de utilización de crédito bajo puede conducir a una mejor puntuación crediticia. Una puntuación crediticia mejorada puede conducir a mejores condiciones y tasas de interés más bajas.

¿Debo solicitar un aumento del límite de crédito?

Nadie puede responder esa pregunta por ti, pero al menos podrás tener una idea de cuándo es un buen momento para seguir adelante con esa opción. Si abrió la cuenta de crédito la semana pasada, probablemente no sea una buena idea solicitar un límite mayor (a menos que hayas ganado la lotería mientras tanto).

Pero si empezó a utilizar una tarjeta de crédito hace varios años y quizás hace un par de trabajos, ahora puede ser el momento adecuado. Si obtiene un aumento de sueldo, un mejor trabajo, o si su puntaje crediticio es excepcionalmente bueno y ha demostrado ser un titular de tarjeta responsable, su banco puede aumentar su límite por su cuenta.

En caso contrario, puede optar por solicitar un límite superior por iniciativa propia. Puede ayudarle de maneras tan obvias como un mayor poder adquisitivo y tan ocultas como un mejor índice de utilización del crédito.

Tenga en cuenta que un límite de crédito más alto puede afectar su puntaje crediticio, pero de una manera relativamente menor que puede repararse con relativa facilidad.

Trabaje con un asesor de crédito

Comprender los índices de utilización del crédito y cómo trabajar con ellos para mejorar su perfil crediticio puede parecer un ajedrez tridimensional para la mayoría de nosotros que simplemente intentamos pagar nuestras facturas todos los meses. Pero eso esta bien.

El asesoramiento crediticio sin fines de lucro puede ayudarlo a mejorar su juego. La primera característica que hay que entender es “sin fines de lucro”. Existen agencias y organizaciones que pueden ofrecerle asesoramiento de calidad sin costo alguno para usted. Y están legalmente obligados a servir sus intereses personales, no los del prestamista.

InCharge Debt Solutions es una de esas agencias de asesoramiento sin fines de lucro. Pueden ayudarle con una variedad de problemas crediticios, especialmente si se encuentra superando su límite de crédito, y sus asesores capacitados están equipados con la información y estrategias más recientes para ayudarlo en cualquier situación. Para obtener ayuda con la deuda, es un buen lugar para comenzar.