Alivio de la deuda de los residentes de New Hampshire

El lema del estado de New Hampshire, estampado en sus matrículas, es «Vive libre o muere», y los habitantes de Granite Staters se enorgullecen de su pétrea independencia, incluso en cuestiones económicas. New Hampshire es el único entre los seis estados de Nueva Inglaterra en el sentido de que no tiene impuestos sobre la renta ni sobre las ventas. También tiene el salario mínimo más bajo, el único que paga el mínimo federal de $7.25 la hora.

El norte de New Hampshire es conocido por su impresionante geografía, coronada por las Montañas Blancas, y es en gran parte rural. El sur de New Hampshire está densamente poblado, incluidas sus dos ciudades más grandes, Nashua y Manchester. Muchos residentes del sur y la costa de New Hampshire son inmigrantes de Massachusetts, al otro lado de la frontera, atraídos por la falta de impuestos sobre las ventas y la renta.

Aún así, los servicios para los 1.38 millones de residentes del estado deben pagarse de alguna manera. Esto significa los impuestos a la propiedad más altos de Nueva Inglaterra y el tercero más alto del país. Con la casa promedio de Granite State valorada en $333,739, los propietarios pagaron un promedio de $6,775 en impuestos a la propiedad en 2020.

El ingreso familiar promedio (ingreso combinado de todos los miembros de un hogar) de $76,618, es casi $10,000 más alto que el promedio nacional, pero está sesgado por las ciudades ricas del sur de New Hampshire. En las zonas rurales del oeste y norte del estado, el ingreso medio cae hasta $51,900.

La mayoría de los empleos del estado se encuentran en educación y atención médica, comercio minorista, hotelería y recreación. Los hombres ganan en promedio un 1.29% más que las mujeres por un trabajo comparable. La disparidad se da en todas las categorías laborales, desde empleados minoristas hasta enfermeras tituladas.

El salario mínimo de New Hampshire de $7.25 está muy por debajo del de otros estados de Nueva Inglaterra, que oscilan entre $11 y $14. Muchos residentes de New Hampshire tienen más de un trabajo para llegar a fin de mes.

Opciones de alivio de deuda para los residentes de New Hampshire

Si es residente de New Hampshire y tiene problemas para llegar a fin de mes, existen muchos recursos que pueden ayudarlo.

Una opción sólida para los residentes de New Hampshire que luchan por pagar sus facturas es un programa de manejo de deuda o asesoramiento de una empresa sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions.

Los asesores de crédito certificados de organizaciones sin fines de lucro como InCharge pueden revisar sus finanzas y ayudarlo a elaborar un presupuesto. El servicio de asesoramiento es gratuito. Si tiene problemas con la deuda de su tarjeta de crédito, es posible que desee considerar un programa de manejo de deuda. Si tiene dificultades para realizar los pagos y su crédito siempre está al límite, es probable que también esté pagando tasas de interés de hasta el 29%. Si opta por un plan de manejo de deuda, un asesor puede trabajar con los acreedores para reducir las tasas al 8% y establecer un plan de pago que le ayudará a reducir su deuda.

Usted realiza un pago mensual fijo a la empresa de manejo de deudas, que incluye una tarifa de $40, y la empresa de manejo de deudas paga a sus acreedores. El programa tarda entre 3 y 5 años en completarse.

Los planes de manejo de deuda no tienen un impacto negativo a largo plazo en su puntaje crediticio. Aunque inicialmente el puntaje puede ser más bajo a medida que deja de usar el crédito, a largo plazo, los pagos a tiempo y menos deudas aumentarán su puntaje.

Otras opciones para los residentes de New Hampshire que luchan contra las deudas son:

• Liquidación de deudas: La liquidación de deudas se diferencia del manejo de deudas en que usted paga a una empresa privada de liquidación de deudas, que negocia un acuerdo con sus acreedores por un saldo menor. Sus pagos a la empresa se mantienen en custodia hasta que alcanzan el monto acordado con el acreedor, luego se paga la deuda. Si le debe una gran cantidad a un acreedor, esta solución puede funcionar para usted. Sin embargo, las tarifas pagadas a la empresa pueden acabar con los ahorros que pueda obtener. La liquidación de deudas también permanecerá en su informe crediticio durante siete años y reducirá su puntaje crediticio entre 60 y 100 puntos. El IRS también considerará la cantidad que ahorró como “ingreso” y tendrá que pagar impuestos sobre ella.
• Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Lo ofrece un grupo selecto de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. La diferencia entre esto y la liquidación de deuda tradicional es que los acreedores han acordado de antemano reducir el monto adeudado entre un 40%-50%. Los consumidores pueden empezar a reducir el monto adeudado con el primer pago mensual y eliminar la deuda en 36 meses.
• Préstamo de consolidación de deuda: Los préstamos de consolidación de deuda son préstamos a bajo interés que se utilizan para pagar deudas con intereses más altos. Esta puede ser una buena opción si tienes buen crédito. Algunos prestamistas realizarán pagos directamente a sus acreedores, otros le permitirán hacerlo. El truco consiste en controlar el uso de su tarjeta de crédito una vez que haya pagado sus deudas; de lo contrario, tendrá que pagar el préstamo y más pagos con tarjeta de crédito.
• Bancarrota: La bancarrota sólo debe utilizarse como último recurso. Elimina la deuda de su tarjeta de crédito, pero también tendrá un impacto gravemente negativo en su informe crediticio durante 7 a 10 años, lo que dificultará la obtención de un préstamo para un automóvil o una hipoteca. Cuando se declara en quiebra, debe realizar un curso de asesoramiento crediticio. Ese curso puede llevarlo a una mejor opción.
• Hágalo usted mismo: Puede negociar con sus acreedores un interés más bajo, reducir el uso de sus tarjetas de crédito y elaborar un presupuesto y respetarlo si desea ahorrar dinero y salir de sus deudas. Aunque puede ser difícil hacerlo usted mismo, algunas personas pueden hacerlo y lograrlo.

Recursos de deuda de New Hampshire

Hay una variedad de recursos gubernamentales y privados sin fines de lucro en New Hampshire que pueden ayudarlo si tiene problemas para llegar a fin de mes. Algunos son:

El Programa de Asistencia Financiera a Familias Necesitadas (FANF), dependiente del Departamento de Salud y Servicios Humanos de New Hampshire, brinda asistencia en efectivo a familias con hijos dependientes. Los programas bajo su paraguas incluyen:

• Programa de Empleo de New Hampshire (NHEP);
• Programa de Asistencia Familiar (FAP);
• Programa provisional para padres discapacitados (IDP);
• Familias con niños mayores (FWOC).

Los programas tienen requisitos de elegibilidad en efectivo y límites de beneficios.

Asistencia de emergencia para vivienda en New Hampshire. El Programa de Asistencia de Emergencia (EA) ayuda a las familias a conseguir una vivienda o conservar la vivienda en la que se encuentran. También ayuda con los depósitos de seguridad de alquiler o servicios públicos, el primer mes de alquiler, entregas de combustible para calefacción del hogar, alquileres atrasados, hipotecas o deudas de servicios públicos. Las familias deben cumplir con las reglas de elegibilidad para la asistencia en efectivo de FANF, pero no es necesario que obtengan el beneficio en efectivo de FANF para calificar.

NHCarePath proporciona recursos de educación financiera y servicios comunitarios que brindan apoyo médico, alimentario, de cuidado infantil y de otro tipo. Su página web tiene enlaces a recursos y también cuenta con una línea telefónica directa 1-866-634-9412.

Asistencia de servicios públicos. Los residentes de New Hampshire que tienen problemas para pagar sus facturas de calefacción o electricidad, o que necesitan ayuda con la climatización para reducir las facturas de energía, pueden encontrar varios recursos en la página de asistencia de la Comisión de Servicios Públicos del estado. Aquellos que no califican para recibir asistencia del gobierno para pagar sus facturas de servicios públicos aún pueden recibir ayuda de Neighbor Helping Neighbor, un programa financiado por donantes.

La Asociación de Acción Comunitaria de New Hampshire comprende las Agencias de Acción Comunitaria regionales del estado. Community Action ofrece asistencia que incluye ayuda para mujeres embarazadas, cuidado infantil, nutrición, personas mayores, vivienda, asistencia energética y climatización, capacitación laboral y más.

El Banco de Alimentos de New Hampshire suministra alimentos y otros recursos a despensas de alimentos, escuelas y organizaciones sin fines de lucro en todo el estado. Su sitio web tiene información y recursos, así como un mapa interactivo que le ayudará a localizar su despensa de alimentos más cercana.

Estadísticas de deuda de New Hampshire

En general, los residentes de New Hampshire están haciendo un buen trabajo en el manejo de la deuda, con un puntaje crediticio promedio alto y una deuda justo por encima de los promedios nacionales. He aquí un vistazo a los números:

• Puntaje de crédito FICO promedio: 729 (promedio nacional 710)
• Deuda total promedio: $95,504 (promedio nacional $92,727)
• Hipoteca promedio: $184,468 (promedio nacional $208,185)
• Préstamo de automóvil promedio: $17,654 (promedio nacional $19,845)
• Clasificación nacional en declaraciones de quiebra per cápita en 2021: Puesto 46 (New Hampshire se ha clasificado constantemente entre 42 y 47 en declaraciones de quiebra desde 2015)
• Tiempo estimado para liquidar la deuda de la tarjeta de crédito: 12 meses y 17 días con un saldo medio de $2111 con un pago mensual de $180 (ocupa el puesto 11 en el tiempo de pago más largo en EE. UU.)