Alivio de la deuda para residentes de Alabama

Información de consolidación de deuda y crédito de Alabama

Si es residente de Alabama y tiene deudas de tarjetas de crédito, podemos ayudarlo. InCharge ofrece asesoramiento crediticio gratuito a residentes de los 50 estados, incluido Alabama.

El habitante promedio de Alabama ahora tiene $9,161 en deudas de tarjetas de crédito, un 6% más que el año anterior. Y, según un estudio reciente, alrededor del 40% de las personas que viven en Alabama tienen alguna deuda vencida debido al momento de la actividad de cobro.

El interés cobrado sobre un saldo elevado de tarjeta de crédito combinado con una tasa de morosidad del 1.6% puede crear un ciclo de tensión financiera que lleve a los habitantes de Alabama a volverse aún más dependientes de las tarjetas de crédito para cumplir con sus obligaciones financieras mes a mes. Este ciclo puede hacer que parezca imposible pagar la deuda.

De hecho, Alabama completó el top 10 de estados por el número de solicitudes de quiebra para el año fiscal 2016-2017.

La vivienda también puede convertirse en un problema cuando se tiene dificultades económicas. Una disminución en el inventario residencial en Alabama significa que el costo de comprar una casa ha aumentado. Aunque los precios de las viviendas y los alquileres en Alabama siguen siendo asequibles según los estándares nacionales, todavía puede ser una carga para quienes luchan contra las deudas, especialmente porque los salarios y los ingresos permanecen estancados.

También puede resultar complicado conseguir una vivienda si la deuda tiene un impacto negativo en las puntuaciones crediticias.

Alivio de la deuda de Alabama

InCharge es un servicio de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro que opera dentro del estado. Hay una pagina de web (incharge.org) donde quienes buscan ayuda pueden solicitarla en línea. También puedes presentar tu solicitud por teléfono.

Después de la sesión de asesoramiento crediticio, el asesor certificado puede sugerir un programa de manejo de deuda, o DMP, que trabaja con los acreedores para consolidar su deuda, reducir la tasa de interés de sus tarjetas de crédito y crear un plan de pago mensual que pueda pagar. InCharge administra el programa, recibe su pago cada mes y distribuye las acciones acordadas a sus acreedores.

Los puntajes de crédito no son un factor al inscribirse en un DMP. Esto significa que incluso si su puntaje crediticio se ha visto afectado, InCharge aún puede ofrecerle una opción de alivio de deuda para ayudarlo a recuperar el rumbo financiero.

Aunque un programa de consolidación de deuda puede ofrecer una forma de resolver problemas de dinero y evitar la quiebra, es sólo uno de varios planes de asistencia disponibles en Alabama. La ayuda financiera para situaciones de crisis, ayuda con gastos médicos, asistencia legal y ayuda para lidiar con cobradores de deudas está disponible a través de programas estatales. El estado también ofrece programas de subvenciones y asistencia a los residentes del estado y participa en programas financiados con fondos federales, como vales de alquiler para personas de bajos ingresos.

Algunos de los programas de asistencia disponibles incluyen:

• Programa de asistencia familiar: Este programa proporciona asistencia temporal en efectivo para las necesidades básicas de familias de bajos ingresos con niños.
• Programas para personas sin hogar y asistencia para desalojos: Este programa, financiado con fondos federales a través de HUD, ofrece apoyo legal gratuito, fondos de alquiler de emergencia y fondos de mudanza para familias necesitadas.
• Asistencia legal: Brinda asesoramiento legal gratuito para casos civiles y una red de recursos para ayudar a los residentes a obtener acceso a representación.
• Asistencia para facturas de energía de Alabama: Los ciudadanos de bajos ingresos, ancianos y/o discapacitados pueden solicitar recibir ayuda para pagar las facturas de servicios públicos. Todas las empresas de energía que operan en el estado ofrecen algún tipo de programa de asistencia
• Programa de asistencia para compradores de vivienda por primera vez de Alabama: Ofrece préstamos asequibles sin la necesidad de un gran pago inicial.
• Step Up: Asistencia para compradores de vivienda de ingresos moderados que pueden pagar una hipoteca pero necesitan ayuda para generar un pago inicial para comprar una casa.

El Departamento de Servicios Sociales de Alabama también ofrece subvenciones y asistencia a los residentes.

Entre los programas clave se encuentran:

• Programa de asistencia alimentaria de Alabama: Brinda asistencia a residentes de bajos ingresos para garantizar que puedan comprar los alimentos que necesitan.
• ALL Kids/Medicaid: Cobertura de seguro gratuita o de bajo costo.
• Servicios de empleo: Anuncios de empleo para quienes buscan empleo.
• Programa JOBS: Brinda servicios de trabajo y capacitación a todos los padres de Alabama que reciben asistencia en efectivo para ayudarlos a encontrar y conservar un empleo.
• Servicios de rehabilitación vocacional: Ofrece apoyo a residentes con discapacidades para obtener capacitación y empleo.

Cómo solicitar asistencia alimentaria de Alabama (cupones para alimentos)

Como muchos estados, Alabama ayuda a los residentes que califican a solicitar cupones de alimentos financiados con fondos federales. Los beneficios mensuales se brindan en una tarjeta EBT, que se usa como una tarjeta de débito, para comprar alimentos en las tiendas de comestibles participantes.

Los solicitantes de Alabama deben completar un formulario de solicitud que se puede obtener en línea o en una oficina de asistencia social estatal.

Parte de la información requerida incluye:

• Prueba de Ingreso
• Comprobante de Gastos del Hogar
• Prueba de Manutención Infantil
• Comprobante de costos médicos (requerido si un miembro del hogar está discapacitado o tiene más de 60 años)

Programas de asistencia para la vivienda

La asistencia para vivienda de la Sección 8 financiada con fondos federales está disponible en Alabama. La elegibilidad se basa en los ingresos y los límites de ingresos pueden variar de un lugar a otro en todo el estado.

El programa proporciona subsidios de alquiler para familias de muy bajos ingresos a través de fondos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. La demanda de este programa es alta en algunas áreas y los solicitantes pueden ser colocados en una lista de espera después de presentar la solicitud. Se requieren verificaciones de antecedentes para algunos solicitantes.

Alabama también opera programas de prevención de personas sin hogar y servicios de realojamiento. Ofrece ayuda para prevenir desalojos, ayuda a localizar viviendas de transición, ofrece ayuda para el alquiler por única vez y ofrece fondos para pagar depósitos de seguridad. Puede encontrar ayuda con los procesos de solicitud para cualquiera de estos programas en la autoridad local de vivienda pública o en la oficina del Departamento de Servicios Sociales.

Seguro médico de bajo costo para residentes de Alabama

ALL Kids y Medicaid son programas de seguro médico y financiados con fondos federales. Medicare también está disponible para residentes de edad avanzada y personas con discapacidades.

Estos programas ayudan a los residentes que no pueden pagar otras opciones de cobertura médica o a quienes no se les ofrece seguro médico a través del trabajo. Puedes solicitar estos servicios de forma presencial en las oficinas de Servicios Sociales o online.

Más sobre la economía de Alabama

La tasa de desempleo de Alabama refleja fielmente el promedio nacional: 3.8% a principios de 2019. El empleo ha crecido de manera constante desde 2010, después de una tasa de desempleo máxima del 11.8% en el último trimestre de 2009.

El PIB de Alabama registró un aumento de la tasa de crecimiento del 2.2% para 2018 en comparación con 2017 y el sector manufacturero mostró el crecimiento más fuerte.

A pesar de este crecimiento y de una tasa de desempleo acorde con las cifras nacionales, Alabama sigue siendo el sexto estado más pobre del país. La tasa de pobreza general de Alabama ha disminuido del 18.5% en 2017 al 17.2% en 2018, lo cual es una buena noticia, pero la tasa de pobreza también varía ampliamente según el condado. De hecho, la tasa de pobreza de 2018 para 23 de los 67 condados de Alabama fue del 25% o más, eclipsando el promedio nacional del 14%.