Alivio de la deuda para residentes de Hawái

Información sobre consolidación de deuda y crédito de Hawái

Millones de estadounidenses sueñan con Hawái, especialmente durante los frigidos meses de invierno, cuando los pensamientos se centran en brisas suaves, olas espectaculares y un estilo de vida subtropical relajado. A pesar de su atractivo, Hawái está lejos de ser un paraíso para muchos residentes que luchan con salarios relativamente bajos y altas deudas.

Los hawaianos gastan el 36.2% de sus sueldos mensuales en tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y pagos de vivienda, el porcentaje más alto del país según una encuesta de 2018. Hawái es el estado más caro del país y, aunque los salarios son más altos que en otros estados, el alto costo de vida lo convierte en el lugar menos asequible del país.

La ubicación explica en parte por qué Hawái es tan caro. Es una cadena de islas con 1.4 millones de habitantes alejadas del territorio continental de Estados Unidos, por lo que el costo de transportar bienes y materiales hasta allí añade un plus a casi todo. Pero su clima tentador y su belleza natural hacen que sus propiedades inmobiliarias sean muy deseables y los precios lo demuestran. La casa promedio en Hawái cuesta más de 1 millón de dólares y el alquiler promedio de un apartamento supera los $3,000 al mes.

Como resultado, muchos hawaianos luchan contra las deudas. En 2018, Hawaii ocupó el puesto 13 entre los estados en cuanto a deudas de tarjetas de crédito y el residente promedio debía un saldo de $8,315.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Hawái

Si vive en Hawái y tiene problemas con el pago de sus deudas, considere comunicarse con InCharge Debt Solutions para obtener ayuda. InCharge es un servicio de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro que puede crear un plan de manejo de deudas para consolidar sus deudas y reducir sus pagos mensuales.

Rita Robyn era sólo una de los muchos hawaianos que dependían demasiado de las tarjetas de crédito para cubrir sus gastos. Robyn, que se describe a sí misma como “adicta a las tarjetas de crédito”, vivía en Honolulu y acumuló deudas de tarjetas de crédito durante décadas a medida que crecía la cantidad de plástico en su billetera. Cuando tenía 62 años, debía $74,000 dólares.

Después de décadas de realizar pagos mínimos, que seguían aumentando, estaba empezando a recurrir a su 401(k) para realizar sus pagos con tarjeta. Finalmente, se conectó y encontró a InCharge y a un asesor de crédito que le ofrecieron crear un plan de pago.

InCharge logró reducir sus pagos de intereses y ahorrar $625 al mes en pagos mensuales. Se le pidió que dejara de usar tarjetas de crédito, pero cinco años después salió libre de deudas.

“Pasé 30 años persiguiendo esa deuda”, dijo Robyn, “e InCharge me ayudó a pagarla en cuatro años y 10 meses. ¡Qué alivio!»

La consolidación de deuda puede ayudar a resolver problemas de dinero y evitar la quiebra. Reduce los pagos mensuales a través de un programa que administra InCharge.

InCharge es solo una empresa de manejo y asesoramiento de deudas sin fines de lucro. Si no puede pagar sus deudas y se enfrenta a un incumplimiento, debe comunicarse con uno de inmediato. El Tribunal de Quiebras de EE. UU. tiene listas de empresas de manejo de deudas aprobadas. También puede obtener más información comunicándose con las agencias de servicios sociales locales.

Recursos de deuda de Hawái

Si ingresa a un programa de manejo y consolidación de deudas, aún necesita analizar su situación financiera y ajustar sus gastos.

Hay programas hawaianos disponibles para ayudar, que incluyen:

• División de Desarrollo de la Fuerza Laboral. Encontrar un trabajo mejor remunerado es una forma de mejorar el flujo de caja. La División de Desarrollo de la Fuerza Laboral del estado ayuda a los solicitantes de empleo a conectarse con los empleadores, brindándoles un servicio gratuito de referencia y colocación.
• Este programa administrado por el estado utiliza financiamiento estatal y federal para ofrecer servicios médicos y de salud mental a los hawaianos. El programa, conocido como Med-QUEST, también ofrece el programa de pago por servicio de Medicaid, que ofrece servicios dentales.
• El Instituto de Servicios Humanos. Esta es una agencia de servicios sociales integrales que trabaja para prevenir la falta de vivienda y ayudar a quienes no tienen hogar a encontrar refugio.
• El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria. El programa SNAP, anteriormente llamado Cupones para Alimentos, proporciona a los hogares de bajos ingresos estipendios para comprar alimentos. Los clientes de SNAP reciben una tarjeta de débito que se recarga periódicamente y se puede utilizar para comprar alimentos aprobados.
• Asistencia financiera de Hawái. El Departamento de Servicios Humanos de Hawái administra este programa, que es una consecuencia de la reforma federal de asistencia social de la década de 1990. Proporciona a las familias necesitadas y a aquellas que tienen o esperan hijos trabajo de preparación laboral y servicios de apoyo destinados a que los beneficiarios sean autosuficientes. También proporciona asistencia en efectivo a los solicitantes elegibles, que deben tener al menos 19 años. El programa tiene requisitos laborales. Para obtener más información, comuníquese con el DHS de Hawái.

Estadísticas de deuda de Hawái

Aunque Hawái tiene una tasa de desempleo muy baja (2.7% a principios de 2019), esas buenas noticias pueden ser engañosas. El turismo, una categoría laboral tradicional de baja remuneración, es una gran parte de la pequeña economía del estado. El ingreso salarial promedio de Hawái es ligeramente menor que el promedio nacional, pero su costo de vida supera el de los 50 estados. Las facturas mensuales de energía son más del doble que las del segundo estado más caro del país, California, con un promedio que supera los $450.

Ese desequilibrio entre ingresos y gastos ha creado un problema de deuda que no muestra signos de disminuir. El hawaiano promedio tenía una factura de tarjeta de crédito mensual promedio de $238, la segunda más alta del país. A muchos en el estado les resulta difícil gestionar eso. Un estudio de la relación mensual entre deuda e ingresos a nivel nacional situó la de Hawaii en 36.5% en 2019, la más alta del país. El informe encontró que los ingresos promedio en Hawái no son lo suficientemente altos para el costo de vida promedio.