Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Massachusetts

Información de consolidación de deuda y crédito de Massachusetts

Massachusetts es uno de los estados más ricos de Estados Unidos, pero vivir bien tiene un precio. El alto costo de vida facilita que las personas acumulen deudas.

InCharge brinda asesoramiento crediticio gratuito en todo el país y tiene años de experiencia ayudando a los residentes de Massachusetts a navegar las turbulentas aguas financieras de su estado.

En general, Massachusetts está en mejor situación que la mayoría de los estados en lo que respecta a la deuda, pero muchos de sus 6.9 millones de residentes todavía luchan por llegar a fin de mes.

Opciones de alivio de deuda para residentes de Massachusetts

InCharge es uno de los servicios de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro del estado. Las personas que buscan ayuda pueden presentar su solicitud en línea y sus puntajes crediticios no son un factor para calificar para un programa de manejo de deuda. Incluso si tienen mal crédito, InCharge y otros servicios pueden ofrecer una opción de alivio de la deuda.

InCharge tiene un programa de manejo de deuda que trabaja con los acreedores para consolidar su deuda, reducir las tasas de interés de las tarjetas de crédito y crear un plan de pago mensual que usted pueda pagar.

Puede presentar su solicitud en línea o por teléfono. Si califica, InCharge administra el programa, toma su pago cada mes y distribuye acciones a los acreedores.

Funcionó para personas como Caroline Colasurdo, que tenía 33 años, dos títulos de licenciatura, un trabajo estable y $35 mil en deudas de tarjetas de crédito cuando encontró InCharge. Diez años de volar de costa a costa visitando a amigos y familiares, un nuevo guardarropa para un trabajo y demasiadas noches de fiesta, se sumaron.

Se unió al programa de manejo de deuda InCharge y cuatro años después, eliminó lo último de esa deuda de tarjeta de crédito. “Cuando vi la lista de tasas de interés que estaba pagando con mis tarjetas de crédito y lo que InCharge pudo hacer para reducirlas, me quedé boquiabierto”, dijo Colasurdo. “En lugar de preocuparme por las deudas, puedo destinar mi dinero a cosas que mejoren mi calidad de vida”.

Recursos de deuda de Massachusetts

Aunque la consolidación de deuda ofrece una forma de aliviar los problemas de dinero y evitar la quiebra, es sólo uno de los programas de asistencia disponibles en Massachusetts. Los gobiernos estatales, locales y federales ofrecen ayuda financiera para situaciones de crisis, ayuda con gastos médicos, asistencia jurídica y ayuda para tratar con cobradores de deudas.

Fondo Health Safety Net: Este programa brinda ayuda a las personas que no son elegibles para un seguro médico o que no pueden pagar sus facturas médicas y su seguro. Los residentes que califican obtienen servicios de salud médicamente necesarios en hospitales y centros de salud comunitarios.

MassHealth: Un programa de seguro médico público para residentes de Massachusetts.

Commonwealth Care: Un programa de seguro médico financiado por el estado que cubre a personas de ingresos bajos y moderados sin seguro, así como a residentes sin seguro que no califican para MassHealth.

CenterCare: Brinda atención médica gratuita y pagará las facturas médicas de los residentes de bajos ingresos con enfermedades o afecciones médicas crónicas.

Ayuda con la prevención de ejecuciones hipotecarias y hipotecarias: Un programa de asistencia hipotecaria que ayuda a los residentes a refinanciar una hipoteca y prevenir ejecuciones hipotecarias. Numerosas agencias sin fines de lucro certificadas por HUD también brindan a los propietarios soluciones gratuitas o de bajo costo para pagar su hipoteca o evitar una ejecución hipotecaria.

Prescription Advantage: Un plan de seguro de medicamentos recetados patrocinado por el estado para residentes discapacitados y personas mayores de Massachusetts.

Programa de vales de alquiler de Massachusetts: Un programa de asistencia de alquiler que ofrece vales basados en inquilinos para ayudar a pagar el alquiler de cualquier unidad de vivienda que cumpla con los estándares del código sanitario estatal.

Programa de seguridad médica: Un programa que ayuda a los residentes estatales desempleados de ingresos medios y bajos a pagar las primas del seguro médico, los costos médicos y las facturas. Pagará hasta el 80% de la prima mensual del seguro médico de un trabajador despedido durante aproximadamente un año.

Ayuda de emergencia para ancianos, niños y discapacitados: Proporciona subvenciones en efectivo y otros beneficios a ancianos, niños y discapacitados de bajos ingresos en Massachusetts. La ayuda de EAEDC es para personas y familias que no califican para otros programas gubernamentales de asistencia en efectivo.

Ayuda transitoria para familias con hijos dependientes: Un programa de asistencia gubernamental que brinda beneficios y asistencia en efectivo a familias de bajos ingresos con hijos dependientes.

El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria — SNAP, también conocido como cupones de alimentos, ayuda a los hogares de bajos ingresos a pagar los alimentos para que puedan tener una dieta saludable y aún les quede dinero para pagar otras facturas.

Servicios de cuidado infantil del DTA: Un programa de cuidado infantil para familias que buscan trabajo, trabajan en un programa educativo o de capacitación laboral aprobado o están discapacitadas.

Cuidado infantil elegible por ingresos: Cuidado infantil subsidiado para familias de bajos ingresos, discapacitados o aquellos en programas educativos o de capacitación laboral. La cantidad que una familia debe pagar por el cuidado infantil depende del tamaño y los ingresos de la familia.

Asociaciones comunitarias para niños: El programa remite a las familias a programas de cuidado infantil que pueden tener becas u ofrecer una escala móvil de asistencia. También coloca a las familias en la lista de espera para recibir vales del Departamento de Educación y Atención Temprana.

Asistencia residencial para familias en transición: El programa RAFT ayuda a las familias que están atrasadas en el pago del alquiler, la hipoteca, la calefacción o los servicios públicos. También ayuda a las familias que tienen que mudarse pero no tienen suficiente dinero para pagar algunos de los costos involucrados, como los costos iniciales de los servicios públicos, un depósito de seguridad o el primer o último mes de alquiler. Las familias pueden obtener hasta $3,000 en ayuda financiera para aplicar al alquiler o gastos.

Prescription Advantage: Un programa que ayuda a pagar los medicamentos recetados para personas discapacitadas y de edad avanzada. Hay primas, deducibles y copagos de bajo costo basados en los ingresos del hogar.

Programas de compañías de energía y gas: La mayoría de las compañías de servicios públicos de Massachusetts ofrecen programas de asistencia para personas de bajos ingresos, en particular para pagar facturas de calefacción.

Programas de prevención de desalojos y personas sin hogar: Programas gubernamentales como ESG o Continuum of Care ofrecen asistencia de emergencia para el alquiler y realojamiento. Los recursos incluyen viviendas de transición, fondos para pagar depósitos de seguridad y asistencia jurídica gratuita para quienes enfrentan el desalojo.

Programas para personas mayores de Massachusetts: Las personas mayores y los residentes mayores de 55 años pueden recibir ayuda y asesoramiento de la Agencia para el Envejecimiento. Los recursos disponibles incluyen información sobre seguro médico, comida gratis, comidas a domicilio y capacitación laboral.

Ayuda de emergencia para ancianos, niños y discapacitados: Proporciona subvenciones en efectivo y otros beneficios a ancianos, niños y discapacitados de bajos ingresos en Massachusetts. La ayuda de EAEDC es para personas y familias que no califican para otros programas de asistencia en efectivo administrados por el gobierno.

Ayuda transitoria para familias con hijos dependientes: Un programa de asistencia gubernamental que brinda beneficios y asistencia en efectivo a familias de bajos ingresos con hijos dependientes.

Estadísticas de deuda de Massachusetts

Básicamente, es bueno vivir en Massachusetts. Y es malo vivir en Massachusetts.

Lo bueno es que el ingreso familiar medio es de 77,385 dólares, según la Oficina del Censo de Estados Unidos. Eso ocupa el cuarto lugar en Estados Unidos, sólo detrás de Hawaii, Nueva Jersey y Maryland.

Lo malo es que los residentes de Massachusetts necesitan cada centavo que puedan conseguir. Varios estudios lo sitúan entre los estados más caros para vivir. Ocupó el tercer lugar en un análisis de CNBC sobre los precios de la vivienda, los alimentos, las facturas de energía y los costos de salud, solo detrás de California y Hawaii. Un informe de la Oficina de Análisis Económico clasificó a Massachusetts en el puesto número 7 en la lista de los estados más caros.

Como prueba, no busque más allá del área metropolitana de Boston, donde dos tercios de los residentes del estado consideran su hogar. El precio medio de una vivienda en Boston es de 604,205 dólares, un 70% más que el promedio nacional. El precio medio de la vivienda en todo el estado es de 439,000 dólares, el cuarto más alto de Estados Unidos, y el alquiler medio es de 2,600 dólares al mes.

Lo positivo es que la entrada más barata para la mayoría de los partidos de los Boston Red Sox cuesta 21 dólares. Eso sigue siendo 9 dólares menos de lo que sus odiados rivales, los Yankees de Nueva York, cobran por su entrada más barata. Solo asegúrate de comer en casa antes de dirigirte a Fenway Park.

Una pizza de masa fina de 12 pulgadas cuesta alrededor de $11 en Boston, que es aproximadamente el doble de lo que cuesta en Hanover, Pensilvania. Por supuesto, Hanover está en la zona rural de Pensilvania y no tiene instituciones educativas posteriores a la escuela secundaria, a menos que cuente la Empire Beauty School.

Massachusetts tiene Harvard, MIT y es el estado mejor educado de Estados Unidos. Casi el 44% de los residentes tienen al menos una licenciatura. El problema es que los diplomas no son baratos. La deuda promedio de préstamos estudiantiles para los graduados de las universidades públicas de cuatro años de Massachusetts aumentó un 77% entre 2004 y 2016, según el Centro de Políticas y Presupuesto de Massachusetts. Ese fue el más alto de todos los estados excepto Delaware.

Señales económicas en Massachusetts

Un título universitario generalmente se traduce en carreras mejor remuneradas, y la tasa de pobreza de Massachusetts del 10.5% es la décima más baja entre los 50 estados. La tasa de desempleo fue del 3.8% en febrero de 2019, el 34^º mes consecutivo por debajo del 4.0%. Sin embargo, la tasa de crecimiento del empleo se está desacelerando.

Massachusetts agregó 53,200 puestos de trabajo entre febrero de 2017 y febrero de 2018, pero eso se redujo a 20,300 entre febrero de 2018 y febrero de 2019. Y la economía del estado creció a una tasa anualizada de solo 2.1% en los últimos tres meses de 2018.

Los economistas predicen que podría caer al 0.5% a medida que el mercado laboral se ajuste y la población envejezca. Un estudio de Kiplinger clasificó a Massachusetts como el segundo peor estado para jubilarse debido a su alto costo de vida y altos impuestos. Estimó que la atención médica por sí sola le costaría a una pareja promedio $450,000 dólares en jubilación.

Muchos residentes del estado están más preocupados por los gastos diarios que por lo que pagarán durante la jubilación. El hogar promedio que no paga sus tarjetas de crédito mensualmente tenía un saldo de $6,277 en 2018, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de Estados Unidos. Dado que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ronda el 17%, esa cantidad de deuda puede restar una parte del presupuesto mensual de un hogar y llevar a una espiral de deuda.

Entonces, a menos que su apellido sea Kennedy, será mejor que tenga un presupuesto y lo cumpla si vive en Massachusetts.

La línea de fondo

Massachusetts tiene una amplia red de seguridad social para personas con dificultades financieras. La comunidad académica y empresarial mantendrá al estado por delante de la mayoría de los demás en materia de salarios, pobreza y desempleo.

Pero los altos impuestos y los exorbitantes gastos de vivienda, alimentos, servicios públicos y atención médica hacen que sea más fácil acumular deudas, incluso para los residentes de Massachusetts que ganan un sueldo decente.

Cuando necesitan ayuda, servicios como InCharge pueden ser mucho más valiosos que incluso los asientos de primera fila en un juego de los Medias Rojas.