Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Cuando se trata de administrar dinero, las soluciones más rápidas no suelen ser las mejores.

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito le brindan una manera rápida de obtener algo de dinero, pero también son una de las soluciones más costosas y de alto riesgo para obtener efectivo.

Antes de tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, asegúrese de comprender los riesgos y comprender las mejores alternativas que se enumeran a continuación.

¿Qué es un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito?

Con un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito, puede visitar su banco o un cajero automático para retirar dinero de su cuenta de tarjeta de crédito. Puede parecer algo así como convertir su tarjeta de crédito en una tarjeta de débito.

Pero la mayoría de los clientes no se dan cuenta de que los adelantos en efectivo son en realidad préstamos de alto riesgo. Cuando solicita un anticipo, comienza a incurrir en cargos por intereses de inmediato y pagará tasas de interés ultraaltas del 27.24% al 28.24%, según la tarjeta que esté utilizando.

Por esa razón, muchas compañías de tarjetas de crédito recomiendan evitar los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito si no se encuentra en una emergencia. Incluso si se encuentra en una emergencia, es probable que pueda encontrar formas de obtener efectivo de menor riesgo.

¿Cómo funcionan los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito?

Por lo general, puede obtener un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito por un monto equivalente a un pequeño porcentaje de su límite de crédito. El monto que retire, más las tarifas, se deducirá de su crédito disponible.

Hay un par de formas de obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, y cada una viene con un conjunto diferente de tarifas:

• Retirar el dinero de un cajero automático
• Utilice un cheque de conveniencia de su acreedor
• Visita tu sucursal bancaria

Los costos asociados con los adelantos en efectivo

Cuando se trata de comisiones, los adelantos en efectivo se encuentran entre los tipos de préstamos más caros. Esto es lo que puede costar obtener un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito:

• Cargos por intereses: La tasa de interés de su adelanto en efectivo será mucho más alta que la tasa de su tarjeta de crédito, y la tasa promedio de las tarjetas de crédito ya es alta, con una enorme tasa APR del 16.27%. Los cargos por intereses generalmente se acumulan todos los días hasta que cancele el saldo total.
• Tarifas de adelanto en efectivo: Es posible que se le cobre una tarifa fija por el adelanto o un porcentaje del monto que retire. Las tarifas suelen ser de $10, o del 5% al ​​6% del monto del adelanto en efectivo, lo que sea mayor.
• Tarifas de cajero automático: Es posible que tanto su acreedor como la compañía del cajero automático le cobren unos pocos dólares si utiliza un cajero automático que no está en la red de su acreedor.

Para saber cuánto cobra la compañía de su tarjeta de crédito por los adelantos en efectivo, puede consultar el acuerdo de miembro del titular de la tarjeta o el último extracto de su tarjeta de crédito.

Cómo evitar cargos por adelantos en efectivo

Si se le ocurre alguna otra forma de obtener efectivo, probablemente sea mejor que utilizar un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito. Aquí hay algunas opciones que probablemente le costarán mucho menos:

• Utilice su tarjeta de crédito para la compra.
• Obtenga un préstamo personal o un pequeño préstamo alternativo de día de pago (PAL) de su cooperativa de crédito.
• Pida dinero prestado a un amigo o familiar.

Si termina solicitando un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, puede minimizar las tarifas pidiendo prestado la menor cantidad de dinero posible y cancelándolo lo antes posible.

Cuándo utilizar adelantos en efectivo

Los bancos, cooperativas de crédito y compañías de tarjetas de crédito recomiendan evitar el uso de adelantos en efectivo con tarjetas de crédito.

Puede obtener adelantos en efectivo de una variedad de prestamistas, pero debe ser su última opción cuando se enfrenta a una emergencia financiera, ya que el adelanto generará tarifas importantes y es probable que le cree más problemas financieros en el futuro.

Límites de adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

La cantidad de dinero que puede obtener por un adelanto en efectivo dependerá del proveedor de su tarjeta de crédito. Por lo general, puede pedir prestado entre $100 y el 30% de su límite de crédito, con tarifas incluidas en el monto total del anticipo.

Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es $10,000 y su acreedor permite un máximo del 30% (o $3,000) y cobra una tarifa del 6% ($180), lo máximo que le pueden adelantar es $2,820 ($3,000-$180).

El monto que retire, más las tarifas, se deducirá de su crédito disponible en la cuenta de la tarjeta de crédito.

¿Un adelanto en efectivo perjudica su puntaje crediticio?

Endeudarse normalmente perjudica su puntaje crediticio. Cuanto más dinero pidas prestado, mayor será la pérdida de puntos que experimentarás.

Esto se debe a que la utilización del crédito es el segundo factor más importante para determinar su puntaje crediticio, justo después del historial de pagos. La utilización del crédito, o el monto que debe en comparación con sus límites de crédito y saldos de préstamos originales, representa el 30% de sus puntajes FICO.

Si desea mejorar la utilización de su crédito, la mejor manera de hacerlo es pagando la deuda de su tarjeta de crédito y los saldos de sus préstamos.

Cómo evitar adelantos en efectivo con tarjetas de crédito

Con un poco de preparación, puede reducir las posibilidades de tener que utilizar préstamos riesgosos como adelantos en efectivo.

Una de las mejores maneras de prepararse para las emergencias financieras es poner dinero en un fondo de emergencia.

Aunque la mayoría de los expertos recomiendan ahorrar entre 3 y 6 meses de sus gastos de manutención para emergencias, es importante comenzar con cualquier cantidad que pueda ahorrar, incluso si son solo $25 al mes que van automáticamente a su cuenta de ahorros.

Si cree que no puede ahorrar dinero en este momento, es posible que desee revisar su presupuesto. Hacer una lista de sus ingresos y todos sus gastos puede ayudarle a encontrar oportunidades para reducir o eliminar gastos, aunque sea sólo temporalmente.

Por supuesto, es posible que exprimir cada centavo de su presupuesto no lleve a algunas personas muy lejos. Si sus ingresos son limitados, intente pensar en formas de generar más dinero, como pedir un aumento, cambiar de trabajo o carrera, obtener una segunda fuente de ingresos o solicitar apoyo financiero a través de un programa de ayuda gubernamental o sin fines de lucro.

Alternativas de adelanto en efectivo con tarjeta de crédito

Si se le ocurren otras formas de pedir dinero prestado, probablemente sea mejor que utilizar un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito. Aquí hay algunas opciones menos riesgosas y probablemente mucho menos costosas que debe considerar primero:

• Utilice su tarjeta de crédito para la compra en lugar de pagar en efectivo
• Obtenga un préstamo personal o un pequeño préstamo alternativo de día de pago (PAL) de su cooperativa de crédito
• Pedir dinero prestado a un amigo o familiar

Diferencias entre préstamos personales y adelantos en efectivo

Un préstamo personal puede ser una alternativa asequible a la obtención de un adelanto en efectivo. Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés mucho más bajas que los adelantos en efectivo y, a diferencia de los adelantos en efectivo, el prestamista no puede cobrar ninguna tarifa.

Si necesita dinero para comprar un vehículo, considere un préstamo para automóvil en lugar de un adelanto en efectivo, ya que los préstamos garantizados (préstamos que tienen propiedades como garantía) tienden a tener tasas más bajas que los préstamos personales no garantizados.

Pago de anticipos en efectivo

Pagar un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito puede resultar caro.

Cuando realiza un cargo en una tarjeta de crédito, tiene un período de gracia, generalmente de 30 días, para liquidar el saldo total y evitar cargos por intereses. Ese no es el caso de los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito.

Cuando retira un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, pagará cargos por intereses a partir del primer día de recibir el efectivo y acumulará nuevos cargos todos los días hasta que haya pagado el monto total.

Por eso, si decide solicitar un adelanto en efectivo, es importante tener un plan sobre cómo liquidarlo de inmediato.

Hable con un asesor de crédito sin fines de lucro para explorar mejores opciones

Puede resultar difícil pensar con claridad cuando se encuentra en una emergencia financiera. Afortunadamente, hay un profesional capacitado disponible para ofrecer ayuda.

Un asesor de crédito sin fines de lucro de InCharge Debt Solutions puede revisar sus ingresos y gastos, ofrecerle información objetiva sobre cómo mejorar su situación y sugerirle las mejores opciones para cubrir una emergencia. Puede comunicarse con InCharge Debt Solutions para obtener más información sobre asesoramiento crediticio y obtener ayuda gratuita o de bajo costo para sus deudas.