Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Georgia

Si usted es un georgiano que busca refuerzos mientras libra una ardua batalla contra la deuda de tarjetas de crédito, la ayuda está aquí.

¿Preferirías no hablar de dinero? Lo entendemos. Lo mismo piensa Kenneth White, Ph.D., profesor de planificación financiera y economía del consumidor en la Facultad de Ciencias de la Familia y del Consumidor de la Universidad de Georgia. White supervisó un estudio revelador sobre el poder que juega la discusión en la comprensión, gestión y manejo exitoso de las finanzas personales.

«El dinero es un tema tabú en la sociedad», dice White. “Los padres no hablan con sus hijos sobre dinero. En cambio, una de las cosas que hacen muchas familias se reduce a la contabilidad mental. Intentan tenerlo todo en la cabeza”.

Eso casi nunca funciona, dice White, y puede provocar problemas generacionales. En cambio, aconseja hablar de dinero en lugar de un presupuesto escrito y marcar todas las casillas: “Estos son nuestros ingresos; estas son nuestras facturas. Explique que los recursos son finitos, por eso hay que planificar”, dijo.

El estudio de White indica que las familias que incluyen conversaciones francas sobre el dinero (de dónde viene, para qué sirve, cómo administrar un presupuesto y cómo ahorrar e invertir) cultivan descendientes que informan tener menos ansiedad y más optimismo sobre su capacidad para administrar el dinero. y asegurar su futuro financiero.

Si esta no es tu experiencia vivida y, como resultado, estás luchando contra un monstruo de la deuda, sigue leyendo. InCharge Debt Solutions ofrece asesoramiento a residentes de todo Estados Unidos, incluida Georgia.

Alivio de deuda de Georgia

Si se encuentra entre aquellos que llegaron a la edad adulta sin hablar mucho de dinero, no todo está perdido: InCharge se encuentra entre los servicios de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro que operan en Peach State. Los georgianos que buscan ayuda en línea pueden comenzar sus investigaciones con una sesión gratuita de asesoramiento crediticio.

¿Preocupado por un puntaje crediticio bajo? No es para preocuparse. No es un factor en el programa de manejo de deuda de InCharge. Incluso los consumidores con mal crédito pueden inscribirse en nuestro programa de manejo de deuda.

InCharge trabaja con los acreedores para consolidar su deuda, reducir la tasa de interés de los saldos de sus tarjetas de crédito (hasta alrededor del 8%, a veces menos) y crear un plan de pago mensual asequible. InCharge supervisa el programa, toma su pago único cada mes y lo distribuye en porciones acordadas entre sus acreedores. ¿Suena bien? Obtenga más información en línea o por teléfono.

Otras vías a considerar incluyen:

• Liquidación de deudas: Este es un plan para lograr que sus acreedores acepten menos de lo que se les debe. Con un plan de liquidación de deuda, una empresa aceptará un pago de suma global menor de lo que se debe por su deuda. Esta puede ser la solución para las personas que luchan solo por hacer pagos mensuales mínimos, aquellos que se han atrasado en sus facturas o aquellos que se han visto obligados a utilizar tarjetas de crédito o préstamos para hacerse cargo de sus gastos personales o comerciales. Sin embargo, esta es una opción arriesgada que dañará su puntaje crediticio durante siete años.
• Préstamos de consolidación de deuda: Si tiene un buen puntaje crediticio (algo superior a 670), esta puede ser una buena opción para aliviar la deuda. Ese buen puntaje crediticio le permite recibir un préstamo con tasas de interés más bajas para que pueda pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Sin embargo, vale la pena recordar que aún tendrá que pagar el préstamo de consolidación. Si su puntaje crediticio es bajo, podría verse afectado con tasas de interés elevadas y esto podría costarle tanto o más que continuar pagando la deuda de su tarjeta de crédito.
• Bancarrota: Esta opción puede eliminar la deuda de tarjetas de crédito, pero su puntaje crediticio disminuirá drásticamente durante los próximos 7 a 10 años. Podría resultar muy difícil obtener un préstamo para vivienda o automóvil durante ese período de tiempo si busca una mejora en el futuro cercano.
• Plan Bricolaje (Hágalo usted mismo): Esto se puede hacer a través de un préstamo personal, una tarjeta de crédito sin interés, una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) o una refinanciación en efectivo de la vivienda (si se dispone de mucho capital). Mantener un presupuesto estricto (al menos temporalmente eliminar esas suscripciones y derroches que tanto aprecia) y utilizar el enfoque de bola de nieve o de avalancha para reducir la deuda de tarjetas de crédito también funciona.

Recursos de deuda de Georgia

Aunque un programa de consolidación de deuda es una posible solución a los problemas de dinero (incluso lo mantiene fuera de la bancarrota), los georgianos tienen otras opciones estatales y locales para ayudarlos a superar una crisis financiera: asistencia para el alquiler, cuidado infantil subsidiado, ayuda para ejecuciones hipotecarias, gastos médicos, asistencia legal, alivio de facturas de servicios públicos y asistencia alimentaria, por nombrar solo algunos. El estado también administra ciertos programas de ayuda financiera financiados con fondos federales.

Entre los programas de asistencia que se ofrecen en Georgia:

• PeachCare for Kids, que ofrece seguro médico gratuito o de bajo costo para niños de hasta 19 años, puede ayudar a las familias a pagar las facturas médicas y los gastos de atención médica. Los niños menores de 6 años entran gratis.
• Childcare and Parent Services (CAPS), a través de sus sucursales del condado, ayuda a las familias de bajos ingresos y trabajadores pobres de Georgia a encontrar y costear cuidado infantil de calidad para jóvenes de hasta 13 años (o 18 si el niño está discapacitado).
• La Asistencia Temporal de Georgia para Familias Necesitadas (TANF) es un programa mensual de subvenciones de asistencia en efectivo diseñado para familias pobres con hijos menores de 18 años.
• Es un nombre largo, pero el Fondo de Innovación de la Agencia de Financiamiento de Vivienda de Georgia para los Mercados de Vivienda más Afectados ayuda a aquellos que han sufrido una reducción en sus ingresos, como un despido, una reducción de horas u otra disminución de ingresos.
• A través de los Centros de Fuerza Laboral y otras oficinas, Orientación Profesional de Georgia y Recursos para Desempleados Proporciona a los clientes apoyo y asistencia gratuitos, incluido asesoramiento, pistas para capacitación gubernamental, revisión de currículums y más.
• La División de Servicios para Familias y Niños ofrece asistencia de emergencia, centrándose en familias de bajos ingresos, personas desempleadas, personas mayores, padres solteros y discapacitados. La agencia también puede ayudar a las familias elegibles a inscribirse en Medicaid, un programa conjunto federal y estatal diseñado para ayudar a las personas de bajos ingresos a pagar la atención médica.
• El Programa de Asistencia Energética (EAP), financiado con fondos federales, ayuda a los georgianos de bajos ingresos a sufragar los costos de calefacción y refrigeración de sus hogares.
• Las familias de Georgia que tienen dificultades para pagar sus alimentos pueden ser elegibles para recibir cupones de alimentos, también conocidos como Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP).
• ¿Necesita ayuda para comprar un teléfono (fijo o celular)? Tu conexión con el mundo exterior es una necesidad, no un lujo. Consulte con Lifeline y Link-Up, dos de las principales fuentes de ayuda telefónica para familias de bajos ingresos, personas mayores y discapacitados. Los planes de descuento se ofrecen a través de compañías telefónicas, tradicionales e inalámbricas.
• No pase por alto a las organizaciones sin fines de lucro (United Way, Salvation Army, bancos/despensas de alimentos) y organizaciones benéficas, como iglesias y otras entidades religiosas, cuando busque recursos provisionales.

Estar endeudado en Georgia

Esto nos lleva nuevamente al Dr. White, quien quiere que hablemos rutinariamente sobre qué es el dinero, qué hace y cómo podemos dominarlo.

El problema, observa White, es que a la mayoría de las familias les cuesta superar la parte tabú. La evidencia es rampante en Georgia, donde los residentes saben más que un poco acerca de gastar más allá de sus posibilidades.

A finales de 2023, los residentes del Estado del Durazno ocuparán el puesto 12 del país en deuda de tarjetas de crédito, el segundo en deuda de préstamos estudiantiles y el quinto en deuda de automóviles.

Tampoco es que estuvieran administrando bien esos saldos: un estudio clasificó a los georgianos en el puesto 6 por mala administración del dinero, como resultado de combinar el ingreso familiar medio del estado (25) y su puntaje crediticio promedio (47).

La buena noticia: incluso si tus padres no te enseñaron a administrar el dinero (no seas demasiado duro; sus padres probablemente tampoco lo hicieron), InCharge tiene expertos en el tema. Si realmente quiere reducir su deuda mientras aprende (por fin) sobre el dinero y pone en orden su vida financiera, estamos listos para ayudarlo a recuperarse.

Una vez que eso ocurra, podrá empezar a aprovechar las ventajas económicas generales de Georgia: el puesto 12 del país con menor costo de vida, destacado por su bajo costo de la vivienda. (Al fin y al cabo, no todo el mundo tiene por qué vivir en Buckhead).