Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Tennessee

Información de consolidación de deuda y crédito de Tennessee

La mayoría ya sabe que Tennessee es el hogar de la música country, el blues y una gran parte de las Grandes Montañas Humeantes. Lo que hace menos conocido al Estado Voluntario es su elevada posición en la nación en materia de estabilidad fiscal.

Según un informe reciente de US News and World, Tennessee ocupa el primer lugar del país en estabilidad fiscal. Aunque esto podría sorprender a algunos que tienden a agrupar a Tennessee con algunos de los estados tradicionalmente empobrecidos del sur, el Estado Voluntario recibió altas calificaciones por su calificación crediticia colectiva y sus obligaciones de pensiones públicas.

Otras cifras, sin embargo, no pintan un panorama tan optimista de las cosas financieras en Tennessee. La pandemia de COVID-19 tuvo un gran efecto negativo en la industria turística de Tennessee y provocó que las cifras de desempleo aumentaran hasta el 15.5% en abril y el 11% en mayo antes de estabilizarse finalmente en el 6.4% a finales de 2020. El estado continúa rezagado en atención médica (N° 43 a nivel nacional), educación (N° 35), delincuencia y correccionales (N° 43) y oportunidades laborales (N° 26), lo que lleva a una amplia gama de problemas de pobreza y deuda que se extienden desde Memphis hasta Kingsport. Alrededor del 13.9% de la población general de Tennessee y el 19.3% de los niños del estado viven en el umbral de pobreza o por debajo de él.

Como la mayoría de los ciudadanos estadounidenses, los habitantes de Tennessee se alegraron de ver pasar el año 2020 y la esperanza de que el año 2021 fuera lleno de más felicidad y prosperidad. Sin embargo, para aquellas personas en Tennessee que todavía luchan con problemas de deuda, existen agencias privadas y gubernamentales que pueden ayudar con las crisis financieras.

Opciones de alivio de deuda para los Tennesseans

El programa de manejo de deudas InCharge Debt Solutions es una de las principales opciones de alivio de la deuda para los consumidores abrumados por una asombrosa deuda de tarjetas de crédito. Los asesores de crédito certificados de InCharge trabajarán personalmente con los acreedores para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear un pago mensual asequible.

InCharge puede ayudar a los consumidores reduciendo drásticamente las altas tasas de interés que cobran las compañías de tarjetas de crédito. En 2020, la tasa de interés promedio cobrada a los consumidores por las compañías de tarjetas de crédito fue del 16%. InCharge tiene un acuerdo de trabajo con compañías de tarjetas de crédito e intenta reducir las tasas de interés a alrededor del 8%.

El objetivo es saldar la deuda de tarjetas de crédito en 3 a 5 años. Sin embargo, las personas endeudadas deben saber esto de antemano: Tendrán que ceñirse a un presupuesto de gastos (y seguirlo religiosamente) para poder liquidar la deuda de sus tarjetas de crédito en ese plazo.

InCharge administra el plan, toma sus pagos mensuales y los distribuye a los acreedores en montos acordados. Puede solicitar este plan en línea o por teléfono.

Aquí hay más buenas noticias: el puntaje crediticio no es un factor para ser elegible para un programa de manejo de deudas. Incluso si actualmente tiene un puntaje crediticio bajo o su crédito se ha visto afectado en el pasado, aún podría ser elegible para unirse.

A continuación se muestran algunos otros programas de asistencia que los habitantes de Tennessee tienen a su disposición:

• Préstamos de consolidación de deuda: Si su puntaje crediticio es lo suficientemente alto, podría recibir un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Utilizaría el préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito con intereses altos. Usted seguirá siendo responsable de liquidar el préstamo de consolidación, pero no será penalizado por las altas tasas de interés que las compañías de tarjetas de crédito cobran a sus clientes.
• Liquidación de deudas: Esta es una opción de alivio de deudas en la que usted paga menos de lo que se debe para liquidar una deuda. Las compañías de tarjetas de crédito tendrían que aceptar aceptar un pago global inferior al monto adeudado. Aunque es útil, este plan también puede ser una opción arriesgada debido al impacto negativo que tendrá en su puntaje crediticio durante los próximos siete años.
• Bancarrota: Aunque elegir la opción de bancarrota eliminará la deuda de su tarjeta de crédito, esta sólo debe elegirse cuando se hayan probado todas las demás opciones. Los acuerdos de bancarrota afectarán negativamente su puntaje crediticio durante un período de 7 a 10 años, lo que significa que casi con certeza afectarán sus posibilidades de comprar una casa o un automóvil nuevo. Piensa dos veces tus planes futuros antes de elegir esta arriesgada opción.
• Planes de hágalo usted mismo: Si es del tipo que lo hace usted mismo y no le importa superar los desafíos, podría considerar un programa de manejo de deudas que mejor se adapte a sus finanzas personales.

Recursos de deuda de Tennessee

Los residentes de Tennessee que tienen dificultades para pagar sus facturas pueden obtener asistencia a través de una multitud de programas de asistencia estatales. Éstos son algunos de los servicios que se ofrecen a los habitantes de Tennessee que los necesitan:

• Bancos de alimentos y despensas: Casi todos los bancos de alimentos de Tennessee están coordinados y cultivados por voluntarios que hacen el trabajo que hacen con la bondad de su corazón. Su esperanza es que ningún ciudadano de Tennessee tenga que irse a la cama con hambre por la noche. FoodBanks.net tiene una lista estatal de dónde los ciudadanos necesitados pueden acudir para obtener alimentos y suministros o lugares donde quienes quieran donar alimentos pueden hacerlo.
• Programas de cupones de alimentos: El Departamento de Servicios Humanos de Tennessee ofrece programas de asistencia a familias que lo necesiten debido a fenómenos meteorológicos que podrían haber provocado cortes de energía. La Organización de Cupones de Alimentos de Tennessee es un recurso confiable que ayudará a las familias de bajos ingresos que califiquen a comprar alimentos para alimentarse a sí mismas y a sus hijos.
• CoverRx: Esta división de TennCare ayuda a quienes no tienen cobertura de farmacia, pero aún necesitan medicamentos. El plan de asistencia ofrece más de 200 medicamentos genéricos, entre ellos medicamentos como insulina y medicamentos para la salud mental. Este plan solo está disponible para residentes entre 18 y 64 años que tengan ingresos iguales o inferiores a los niveles federales de pobreza.
• Hipoteca y Ejecución Hipotecaria: El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ofrece una variedad de programas gratuitos y de bajo costo a ciudadanos que tienen dificultades para pagar sus hipotecas y potencialmente enfrentan ejecuciones hipotecarias. El programa Making Home Affordable puede ayudar a los propietarios de viviendas a reducir sus pagos mensuales y obtener mejores préstamos con tasas de interés más bajas.
• TennCare: TennCare es un plan estatal de Medicaid que ofrece seguro médico a los residentes que no tienen acceso a otros planes de seguro. El portal de TennCare Connect le permite crear personalmente una cuenta, solicitar beneficios, realizar cambios, verificar su estado y recibir alertas y actualizaciones.
• Asistencia Federal Temporal para Familias Necesitadas (TANF) — Las Familias Primero: Este plan de asistencia temporal está diseñado para ayudar a las familias a unirse a la fuerza laboral encontrando el empleo que mejor se adapte a sus habilidades. El programa se centra en la formación laboral y la enseñanza de la responsabilidad personal. Proporciona asistencia temporal en efectivo, ayuda con el cuidado de los niños, capacitación laboral y apoyo educativo. Para calificar para este programa, los ciudadanos deben cumplir con estándares técnicos y financieros.
• Servicios sociales: El Departamento de Servicios Humanos de Tennessee espera formar familias fuertes y amorosas brindándoles servicios de apoyo y acceso a la educación y el empleo. Uno de los programas ofrecidos, Child Care Services, trabaja para garantizar la salud, la seguridad y la calidad de vida de los niños bajo su cuidado. Además, el Departamento de Servicios Humanos se ha asociado con la YMCA y Boys and Girls Clubs of Tennessee para ofrecer cuidado infantil gratuito para niños en edad escolar.
• Vales para pagar el alquiler: Vivienda y Desarrollo Urbano ofrece a los inquilinos de bajos ingresos ayuda para pagar el alquiler con programas de asistencia con vales mensuales. La Agencia de Vivienda Pública también tiene una oferta limitada de viviendas para personas de bajos ingresos, pero esas listas de espera pueden ser largas, por lo que es aconsejable presentar una solicitud a varias agencias. Su PHA local puede brindarle una lista de ubicaciones que aceptan vales de alquiler mensuales.

Estadísticas de deuda de Tennessee

Aunque Tennessee a menudo se agrupa con otros estados del sur en su mayoría empobrecidos, el Estado Voluntario en realidad se encuentra en una situación financiera relativamente sólida. Tennessee tiene la quinta cantidad más baja de deuda estatal en los EE. UU., con un índice de deuda de sólo el 17.3%. Debido a la falta de impuestos sobre la renta y otros recortes de impuestos proporcionados a los residentes, Tennessee se ha convertido en uno de los estados más favorables a los impuestos del país.

Sin embargo, no todo son gomitas y arcoíris para todos en Tennessee en términos de sus finanzas. Aquí hay un vistazo a algunas cifras financieras en todo el estado:

• Deuda por préstamos para automóviles: Los habitantes de Tennessee tienen una deuda promedio por préstamos para automóviles de $4,780, lo que les otorga una de las cantidades más bajas del país.
• Deuda hipotecaria: Según los datos más recientes disponibles, la deuda hipotecaria promedio es de $155,844 entre los habitantes de Tennessee que son propietarios de sus propias casas. Esto representa un aumento del 2.7 % respecto al año anterior, pero sigue siendo una cantidad de deuda relativamente baja debido al modesto costo de vida en el Estado Voluntario.
• Deuda de los hogares: El ciudadano promedio de Tennessee tenía aproximadamente $42,500 de deuda en 2020. Según el Departamento de Números, el ingreso familiar medio en Tennessee es de sólo $56,071 dólares, $9,641 dólares menos que el ingreso familiar medio en Estados Unidos. Entre las áreas metropolitanas de Tennessee, Nashville ($70,262) fue de lejos el líder en ingresos anuales medios, muy por delante de Knoxville ($56,623), Chattanooga ($55,366) y Memphis ($54,859).
• Deuda de tarjetas de crédito: En promedio, los habitantes de Tennessee tienen sólo $5,688 en deudas de tarjetas de crédito. Esa cifra coloca al estado en el puesto 28 a nivel nacional en términos de monto adeudado. Además, está muy por debajo del promedio nacional de $6,194 para deudas de tarjetas de crédito.
• Deuda por préstamos estudiantiles: Los habitantes de Tennessee debían aproximadamente $36,200 en promedio en deuda estudiantil en 2020, según educationdata.org. Más de 818,000 personas o el 12% de los residentes de Tennessee todavía tienen deudas por préstamos estudiantiles.
• Robo de identidad: Los ciudadanos de Tennessee hicieron un trabajo relativamente sólido al proteger su identidad en 2020, ubicándose en el puesto 22 a nivel nacional en la menor cantidad de casos de robo de identidad. Se reportaron 5,178 casos de robo de identidad en 2020 o 1 de cada 76 residentes de Tennessee.
• Puntajes crediticios: Los habitantes de Tennessee tienen un puntaje crediticio promedio de 697 en 2020, una mejora de siete puntos con respecto a 2019, pero aún muy por debajo del promedio nacional de 710.6
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Las bancarrotas siguen siendo un problema en Tennessee con 21,317 presentaciones acumuladas. Aunque eso es un 36 por ciento menos que en 2019 (33,306 presentaciones), el total de Tennessee en 2020 todavía se ubica en el séptimo lugar a nivel nacional y el tercero per cápita.