Programas y recursos de alivio de la deuda de Carolina del Sur

Información sobre consolidación de deuda y crédito de Carolina del Sur

Si usted es una de las miles de familias que se mudan a Carolina del Sur cada año, hay buenas noticias económicas… y una advertencia antes de establecerse.

La buena noticia es que no se necesitan muchos ingresos ($21,583 dólares es todo lo que se necesita, según un análisis de 24/7 Wall Street) para ser considerado clase media en Carolina del Sur. Esa es la razón principal por la que la población del estado creció en más de 600,000 personas en 2020, la mayoría de ellos residentes de otros estados que buscaban un nuevo comienzo en una economía próspera y de bajo costo.

Pero aunque no cuesta mucho dinero vivir en Carolina del Sur, tampoco se gana mucho. El ingreso estatal medio en 2019 fue de $56,227, más de $12,000 por debajo de la media nacional de $68,703.

Peores noticias: los habitantes de Carolina del Sur tienen una deuda de tarjeta de crédito promedio de $5,389, la séptima más alta del país y se presentaron 6,833 quiebras en Carolina del Sur en 2019.

No es una buena combinación cuando estás cerca de la parte superior de la lista de gastos, pero sí al final de la lista de ingresos.

La mejor noticia es que el alivio de la deuda está disponible. Las empresas privadas, específicamente las de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions, y agencias estatales y federales, ofrecen opciones que lo ayudarán a llegar a fin de mes en Carolina del Sur.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Carolina del Sur

La respuesta más rápida y sencilla para el alivio de la deuda en Carolina del Sur es llamar a InCharge Debt Solutions y hablar con un profesional sobre la mejor solución para manejar su situación.

Los consejeros certificados de InCharge revisarán su presupuesto para examinar dónde aumentar los ingresos y reducir los gastos le ayudaría a salir de sus deudas. Si no tiene un presupuesto, los consejeros le explicarán los pasos para elaborar uno.

Los consejeros pueden recomendar el manejo de deudas como solución a los problemas de las tarjetas de crédito. El manejo de deudas no es un préstamo. Es un programa que consolida la deuda de tarjetas de crédito, reduce la tasa de interés que paga y le ayuda a crear un pago mensual asequible para eliminar la deuda en 3 a 5 años.

Puede solicitar un programa de manejo de deuda en línea o por teléfono.

Si el manejo de deuda no resuelve su problema, su asesor certificado puede recomendarle otras opciones de alivio de la deuda que incluyen:

• Liquidación de deudas: Este es un programa que intenta convencer al prestamista (compañía de tarjetas de crédito) de que acepte menos del monto adeudado. Lo ideal sería hasta un 50% menos. Sin embargo, utilizar esta opción de alivio de la deuda dificultará la obtención de crédito porque permanece en su informe crediticio durante siete años bajo el título: Pagó menos del monto adeudado.
• Préstamo de consolidación de deuda : Esto implica acudir a un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea para obtener un préstamo lo suficientemente grande como para eliminar toda su deuda de tarjetas de crédito. Realizaría pagos mensuales al prestamista a una tasa de interés mucho más baja que la que paga con las tarjetas de crédito. Sin embargo, si no cambia sus hábitos de gasto o no realiza los pagos del préstamo, su crédito seguirá sufriendo.
• Bancarrota: Es la última opción que alguien quiere hacer, pero cuando todo lo demás falla, está disponible. La Bancarrota ofrece a los consumidores una segunda oportunidad para poner en orden sus finanzas. Será difícil encontrar crédito en cualquier lugar (la bancarrota permanece en su informe crediticio durante 7 a 10 años), pero al menos se quitará de la cabeza el peso de las deudas no garantizadas.
• El Hágalo usted mismo (DIY): Esto requiere mucha disciplina y compromiso. Comenzaría con el desarrollo de un presupuesto que incluya pagos mensuales saludables de la deuda de tarjetas de crédito. Significa ceñirse a ese presupuesto y evitar las ventas en grandes almacenes, las visitas a restaurantes o las vacaciones espontáneas. Se puede hacer, pero haz un plan y cúmplelo.

Recursos de deuda de Carolina del Sur

Carolina del Sur tiene una gran cantidad de agencias de escenario diseñadas para ayudar a los consumidores a poner en orden sus finanzas. Las agencias pueden brindar asistencia temporal con vivienda, comida, transporte para cuidado infantil, atención médica y otros asuntos que dificultan que las familias se ajusten al presupuesto.

A continuación se muestran algunas de las agencias con las que puede comunicarse para obtener ayuda.

South Carolina Appleseed. El programa Appleseed ofrece asistencia en efectivo, alimentos, atención médica, transporte, cuidado infantil y otras formas de asistencia para familias desempleadas.

Independencia familiar de Carolina del Sur. El programa SCFI ayuda a las familias necesitadas a trabajar hacia la autosuficiencia. Tiene calificaciones estrictas. Debe tener un hijo menor de 18 años; o estar embarazada; o tener 18 años o menos y ser considerado cabeza de familia.

Agencias de asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias del HUD. Si está en peligro de ejecución hipotecaria, este programa ofrece asesoramiento para explicarle la modificación del préstamo, la indulgencia, la reducción del capital y más.

Programa de vales para cuidado infantil de Carolina del Sur. El Programa de Vales realiza pagos a proveedores de cuidado infantil de familias de bajos ingresos para que los padres puedan ir a trabajar o asistir a la escuela.

Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP). Este es un programa federal más conocido por su antiguo nombre de “Cupones para Alimentos”. Ayuda a familias necesitadas a comprar los alimentos que necesitan para una dieta nutricionalmente adecuada. (800) 768-5700

Ayuda de alquiler de HUD. A los inquilinos de bajos ingresos se les ofrecen alquileres reducidos en apartamentos y proyectos de vivienda pública.

Programa TANF de Carolina del Sur. A las familias de bajos ingresos que califican para este programa se les ofrece capacitación y colocación laboral, cuidado infantil y transporte y un estipendio mensual.
Programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos (LIHEAP). Este programa de asistencia gubernamental ayuda a las familias de bajos ingresos de Carolina del Sur a pagar sus facturas de servicios públicos.

Estadísticas de deuda de Carolina del Sur

La economía de Carolina del Sur avanzaba rápidamente hasta que, como muchos otros estados, el COVID-19 le dio un duro golpe en el estómago.

La tasa de desempleo del estado era de un microscópico 2.4% a finales de 2019, pero se disparó al 12.4% en mayo de 2020, antes de caer nuevamente a solo el 4.6% en diciembre.

Algunas otras estadísticas financieras de interés para Carolina del Sur incluyen:

• El puntaje crediticio FICO promedio en Carolina del Sur fue 689, mientras que el promedio en Estados Unidos fue 711.
• La deuda promedio de tarjetas de crédito de Carolina del Sur es de $5,389 y es un 10% más alta que el promedio nacional.
• La industria de la hostelería y el ocio perdió aproximadamente 43,000 puestos de trabajo en 2020
• A pesar de la economía desigual, el valor de las viviendas en Carolina del Sur aumentó un 7.6%
• Los graduados universitarios en Carolina del Sur tienen un préstamo de deuda estudiantil promedio de $31,524
• El 4% de la población de Carolina del Sur tiene una licenciatura en artes o un título universitario superior.