Tarjeta de débito versus tarjeta de crédito: ¿Cuál es mejor?

Muchos de nosotros sabemos que tenemos la opción de utilizar una tarjeta de débito pero no la aprovechamos porque nos falta conocimiento o interés o simplemente tenemos la costumbre de emitir cheques. Aunque los cheques, las tarjetas de cajero automático y las tarjetas de crédito se explican por sí mismas, muchas personas no ven mucha diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito.

¿Existe entonces una diferencia significativa? ¿Y uno es mejor que el otro?

¿Cual es la diferencia?

Cada vez que utiliza una tarjeta de crédito, en realidad está pidiendo dinero prestado que un banco u otra institución financiera pone a su disposición. La institución paga la deuda al vendedor y, a su vez, usted le devuelve el dinero a la institución. Al suscribirse a una tarjeta de crédito, acepta devolver el dinero que pidió prestado, además de los intereses cobrados sobre la cantidad que pidió prestado.

Lo más probable es que tenga una tarjeta de débito en su billetera o bolso en este momento, ya que muchas tarjetas de cajero automático están programadas para tener opciones de débito. Emitidas por su banco, las tarjetas de débito toman fondos directamente del dinero que tiene en su cuenta bancaria, actuando de manera muy similar a un cheque, pero más rápido. Con una tarjeta de débito, no es necesario llevar dinero en efectivo ni cheques, y es muy conveniente comprar en una variedad de lugares, incluidas gasolineras, supermercados, restaurantes y tiendas minoristas. Proporcionan acceso instantáneo a su dinero y son aceptados en todo el mundo.

Las tarjetas de débito se usan de manera muy similar a las tarjetas de crédito, lo que significa que la tienda donde estás comprando las «desliza» y normalmente tienes la opción de firmar tu recibo en lugar de usar un número PIN requerido (puedes ingresar tu número PIN si lo prefieres). Por lo general, tampoco es necesario mostrar una identificación con fotografía.

¿Cual es mejor?

Quizás todavía no veas mucha diferencia, además de dónde viene el dinero y cuándo tienes que pagar. Entonces, ¿cuál es mejor usar? Depende de qué tan cuidadoso sea con su tarjeta y de por qué la utiliza.

Las características que hacen que las tarjetas de débito sean convenientes (acceso instantáneo a su dinero, falta de un número PIN requerido y no tener que sacar su identificación con foto cuando la usa) hacen que el fraude sea mucho más fácil. A menos que se informe rápidamente, el robo de su tarjeta de débito puede devastar rápidamente su cuenta bancaria. Aquí es donde empiezas a ver la diferencia.

Las compañías de tarjetas de crédito están sujetas a estrictas leyes de responsabilidad; la ley limita la responsabilidad del consumidor por fraude con tarjetas de crédito a $50. Por ejemplo, si nota cargos sospechosos en el extracto de su tarjeta de crédito, como facturación doble o un cargo incorrecto, la compañía de la tarjeta de crédito está obligada a investigar si envía una solicitud por escrito dentro de los 60 días.

En caso de fraude con tarjetas de débito, su responsabilidad es de $50 si notifica al banco dentro de los dos días posteriores a haber notado los cargos fraudulentos. Después de dos días, su responsabilidad aumenta a $500 y hasta el saldo total de su cuenta después de 60 días. Por lo tanto, si denuncia el robo después de dos días, se le puede considerar responsable del pago de compras o cargos que no realizó. Aunque muchos bancos han comenzado a implementar planes voluntarios para limitar la responsabilidad del cliente a $50, no existe ninguna ley federal sobre este tema.

¡La clave para protegerse cuando sospecha que le han robado sus cosas es actuar con rapidez! La Comisión Federal de Comercio ofrece un excelente recurso que puede ayudarle a responder rápidamente en caso de que le roben la billetera o el bolso.

Además de leyes de responsabilidad más estrictas, las tarjetas de crédito ofrecen más protección al consumidor en las compras realizadas. Utilice tarjetas de crédito para compras muy grandes o frágiles y para objetos que serán entregados en su domicilio después de la compra. Esto le brinda un seguro adicional en caso de que la compra se dañe en el camino.

Una última ventaja de las tarjetas de crédito es que son útiles para los consumidores que buscan establecer o restablecer un historial crediticio atractivo. El uso responsable de la tarjeta de crédito puede mejorar la calificación crediticia, lo que aumentará sus posibilidades de obtener condiciones crediticias favorables (tasas de interés bajas, tarifas bajas, etc.) para préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales.

Un problema para muchos consumidores de tarjetas de débito es no mantenerse al día con sus transacciones de débito. Esto es como escribir cheques y no registrar tus compras: ¡puedes terminar intentando gastar dinero que no tienes! Disciplínese para mantenerse al día con los recibos de sus transacciones.

Finalmente, una tarjeta de débito no es solo una tarjeta: es un acceso fácil a su dinero. Tenga tanto cuidado con él como lo haría con su billetera si contuviera el contenido de toda su cuenta bancaria.

Por Rebeca Lindsey