8 apps que prestan dinero al instante para hasta el día de pago

En 2022, el 33% de los estadounidenses utilizaron aplicaciones de adelantos de efectivo. Claro, estas aplicaciones populares pueden ayudarlo a cubrir una emergencia financiera entre cheques de pago, pero desafortunadamente, tienden a crear más problemas de los que resuelven.

Incluso si las aplicaciones de adelantos de efectivo le ayudan a descubrir cómo obtener dinero antes del día de pago, más del 30% de los prestatarios que utilizan las aplicaciones dicen que tienen dificultades para pagar su deuda y el 17% ha tenido que saltarse otra factura para devolver el dinero. Además, varias aplicaciones populares de anticipos de efectivo se han enfrentado a demandas colectivas de clientes.

Si está considerando una aplicación de adelanto de efectivo, tenga en cuenta que existen formas mucho más seguras y asequibles de obtener efectivo. Incluso si no tienes un fondo de emergencia ahorrado para cubrir tus gastos, existen varias alternativas a considerar.

¿Qué es una aplicación de adelanto en efectivo?

Una aplicación de adelanto de efectivo es un servicio que le brinda efectivo y usted lo devuelve con su próximo cheque de pago o su próximo depósito de beneficios gubernamentales. La aplicación normalmente cobra el dinero mediante un débito automático de su cuenta bancaria en su próximo día de pago.

A diferencia de los préstamos de día de pago, un adelanto de efectivo desde una aplicación técnicamente no es un préstamo. Dependiendo de la aplicación, es posible que tengas que pagar tarifas o no y, a veces, puedes optar por dejar una propina o pagar una tarifa para recibir tu anticipo de inmediato.

Generalmente, el proceso de obtención de un adelanto en efectivo desde una aplicación es el siguiente:

Descarga la aplicación.
Conecte su cuenta bancaria.
Proporcionar información y/o documentos para verificar sus ingresos y calendario de pagos.
Reciba su adelanto en efectivo.
Paga el anticipo mediante un débito automático en tu cuenta bancaria.

A continuación se muestran algunas de las aplicaciones y lo que harán por usted.

1. EarnIn

EarnIn puede adelantarte hasta $750 de tu próximo cheque de pago. No tendrás que pagar ninguna tarifa por el anticipo, pero EarnIn acepta propinas de hasta $14 por transacción.

Aunque dar propina puede parecer una excelente manera de mostrar su gratitud por el servicio gratuito, puede resultar sorprendentemente costoso. Una propina de $10 sobre un adelanto en efectivo de $500 que usted paga después de dos semanas equivale a una APR del 52.14%.

Monto máximo: $750 por período de pago
Tarifas: Sin tarifas ni intereses obligatorios. Las propinas son opcionales. Las transferencias Lightning Speed están disponibles por $0.99 a $3.99
Velocidad: 1-3 días hábiles
Plazo de amortización: Su próximo día de pago

2. Brigit

Brigit es una aplicación que ofrece pequeños adelantos en efectivo sin recargos ni multas. Si tiene miedo de perder un pago de Brigit, puede utilizar un crédito gratuito dentro de la aplicación para extender su fecha de vencimiento.

La aplicación también le envía una notificación si parece que no tendrá fondos para cubrir su próximo pago y luego le ofrece otro adelanto en efectivo para cubrir la diferencia. Aunque esto puede parecer una buena conveniencia, puede aumentar el riesgo de quedar atrapado en una trampa de deuda o en un círculo de préstamos para pagar la deuda.

Monto máximo: $250
Tarifas: Membresía gratuita disponible o Plan Plus por $9.99/mes
Velocidad: 1-3 días hábiles
Plazo de amortización: Elige tu fecha de pago

3. Current

Current no ofrece adelantos en efectivo, pero su función Overdrive le permite sobregirar entre $25 y $200 en una cuenta bancaria actual, sin cargos por sobregiro.

Sin embargo, existen algunos inconvenientes. Los sobregiros no están permitidos para ciertas transacciones, incluido ACH (pago automático de facturas), por ejemplo, y no puede usar la función de sobregiro hasta que haya realizado depósitos por valor de $500 en su cuenta.

De manera similar a una aplicación de adelanto de efectivo, el dinero vencido de su sobregiro se debitará del siguiente cheque de pago que se deposite en su cuenta.

Monto máximo: $200 (sobregiro)
Tarifas: Ninguna
Velocidad: N/D
Plazo de amortización: Hasta 60 días

4. Dave

Dave ofrece cuentas de gastos y tarjetas de crédito. Si abre una cuenta de gastos Dave, puede usarla para obtener adelantos en efectivo o adelantos de dos días en su cheque de pago, sin cargos por pagos atrasados ni cargos por sobregiro. Pero para calificar para el monto más alto de adelanto en efectivo de $500, deberá mantener un saldo de cuenta de al menos $1,000 al mes.

Monto máximo: $500
Tarifas: $1/mes. cuota de socio. Tarifa de transacción exprés de $1.99 a $13.99. Las propinas son opcionales
Velocidad: Solo minutos para avances internos y de 1 a 3 días hábiles para avances externos
Plazo de amortización: Su próximo día de pago o el viernes posterior a su anticipo

5. Chime

Con Chime, algunos clientes son elegibles para acceder a su cheque de pago hasta dos días antes. Para aquellos que sean elegibles, deberán depositar tanto el anticipo en efectivo como su cheque de pago directamente en una cuenta Chime. Chime también permite sobregiros sin cargos.

Monto máximo: $200 (sobregiro)
Tarifas: Ninguna
Velocidad: Reciba efectivo hasta dos días antes de su cheque de pago
Plazo de amortización: Su próximo día de pago

6. DailyPay

Si su empleador se asocia con DailyPay, puede tomar un anticipo del dinero que ya ganó en el período de pago actual. En otras palabras, puede obtener acceso anticipado a sus ingresos del trabajo. Cualquier cantidad que no retire por adelantado se depositará en su cuenta bancaria el día de pago.

Aunque usar una aplicación que funcione con su empleador tiene sus ventajas, DailyPay también tiene tarifas que no se revelan por adelantado.

Monto máximo: 100% del ingreso neto que haya obtenido durante el período de pago actual o hasta $1,000 por día
Tarifas: Hay una tarifa no revelada por cada transferencia a su cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de nómina, y una tarifa no revelada por el pago instantáneo.
Velocidad: Un día hábil.
Plazo de amortización: N/A

7. Empower

Empower ofrece adelantos en efectivo relativamente pequeños, de entre $10 y $250. A diferencia de otras aplicaciones, Empower le reembolsará los cargos por sobregiro causados por sus retiros de su cuenta bancaria, pero su servicio basado en suscripción sigue siendo más costoso que la mayoría de las otras aplicaciones.

Monto máximo: $250
Tarifas: $8/mes. suscripción. La entrega instantánea a una cuenta bancaria externa cuesta entre 1 y 8 dólares. Las propinas son opcionales
Velocidad: 2-5 días
Plazo de amortización: Su próximo día de pago

8. MoneyLion

Con InstaCash de MoneyLion, los nuevos clientes reciben adelantos en efectivo de $50. Con el tiempo, puede llegar a ser aprobado por $500 por transacción, pero puede tomar hasta ocho semanas calificar para esa cantidad. MoneyLion también ofrece servicios bancarios y comercio de criptomonedas.

Sin embargo, proceda con precaución. MoneyLion se ha enfrentado a múltiples demandas relacionadas con el engaño a los clientes. y en 2022, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor demandó a MoneyLion por cobrar tarifas ilegales y atrapar a los clientes en membresías costosas.

Monto máximo: $500
Tarifas: Ninguna para servicios básicos de adelanto de efectivo. Para avances más rápidos, hay una tarifa Turbo de $0.49 a $8.99. Las propinas son opcionales
Velocidad: 1-5 días hábiles
Plazo de amortización: Su próximo día de pago o aproximadamente dos semanas

Pros y contras de las aplicaciones de adelantos en efectivo antes del día de pago

Las aplicaciones de adelantos de efectivo pueden resolver el problema de cómo obtener dinero rápidamente antes del día de pago. Aunque pueden no ser la opción más cara para obtener un adelanto de su sueldo, siguen siendo riesgosas.

Ventajas

Cuando no tienes otras opciones para obtener dinero de emergencia rápidamente, las aplicaciones de adelantos en efectivo pueden tener algunos beneficios:

Interés más bajo que los préstamos de día de pago (que promedian 400% APR o más).
Interés más bajo que los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito.
Puede ser más económico que un cargo por sobregiro.

Contras

Las aplicaciones de adelantos de efectivo tienen importantes desventajas. Antes de registrarse en una aplicación, considere los riesgos, que incluyen:

Es posible que tengas que pagar una APR alta.
Alto riesgo de retrasarse en los plazos.
Riesgo de sobregiro o cargos por fondos insuficientes de su cuenta bancaria.
Es posible que deba abrir una nueva cuenta bancaria y/o mantener un depósito mínimo.
Los saldos impagos pueden convertirse en cuentas de cobro o problemas legales.

Alternativas a las aplicaciones de adelantos en efectivo

Si se encuentra en un aprieto financiero, puede resultar difícil pensar claramente en todas sus opciones. Pero antes de tomar una decisión rápida de tomar un adelanto en efectivo o un préstamo predatorio, considere los pros y los contras de las alternativas:

Pequeños Préstamos Personales

Un préstamo personal puede ponerle una suma global de efectivo en la mano, sin necesidad de que entregue su cheque de pago. A diferencia de los adelantos en efectivo, puedes devolver el dinero en meses o incluso años, incluso si se trata de un préstamo personal pequeño, lo que significa que es menos probable que tengas una alteración importante en tu presupuesto.

Compre ahora, pague después

Los servicios Compre ahora y pague después (BNPL) le brindan la opción de convertir su compra en un préstamo al finalizar la compra.

Aunque puede resultar tentador distribuir su pago en varias cuotas, BNPL puede incitarlo a comprar cosas que realmente no puede pagar. Probablemente esa sea la razón por la que aproximadamente un tercio de los usuarios de BNPL dicen que han tenido problemas para realizar sus pagos.

Préstamos para amigos y familiares

Si tiene un ser querido que pueda prestarle dinero, probablemente sea la mejor solución. A diferencia de las aplicaciones de adelantos de efectivo, no tendrá que preocuparse por sobregirar su cuenta bancaria o pagar tarifas ocultas cuando pida dinero prestado a familiares o amigos. Además, puede trabajar con ellos para establecer un calendario de pagos que se ajuste a su presupuesto e incluso redactar un contrato simple que proteja a ambas partes.

Cómo puede ayudar un plan de manejo de deudas

A veces a todo el mundo le falta dinero en efectivo, pero el uso regular de adelantos en efectivo puede indicar un problema más profundo.

Si con frecuencia se pregunta cómo obtener dinero antes del día de pago, podría ser el momento de buscar una solución permanente, como un plan de manejo de deuda (DMP) de InCharge Debt Solutions. Para aquellos que son elegibles para participar en un DMP, puede brindarles el alivio financiero que necesitan para pagar sus deudas y dejar de vivir de cheque en cheque.