Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Nueva York

Frank Sinatra cantó que si puedes triunfar en Nueva York, puedes triunfar en cualquier lugar.

Tiene razón, aunque cada vez más hay que hacerlo con la ayuda de una tarjeta de crédito.

La pandemia azotó la economía de Nueva York, pero el estado se recuperó bastante bien. La preocupación es que la recesión que se está formando traerá una oleada de nueva deuda a los consumidores de Nueva York.

Para empezar, nunca ha sido barato vivir en el Empire State. El índice de costo de vida del gobierno clasificó a Nueva York en el puesto número 4 en su lista de lugares más caros para vivir en 2022.

La bandera roja de alerta empezó a ondear en febrero. Fue entonces cuando el Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó el mayor aumento trimestral de la deuda de tarjetas de crédito en los 22 años que lleva recopilando esos datos.

El neoyorquino promedio ahora tiene una deuda de tarjetas de crédito de casi $7,000. Esto a pesar de una recuperación económica generalmente sólida del COVID-19.

El cierre de la ciudad de Nueva York provocó una caída del 20% en la tasa de empleo, pero la ciudad más grande de Estados Unidos salió lentamente del hoyo, al igual que otras regiones. La tasa de desempleo del estado bajo del 7.1% en mayo de 2021 al 4.1% un año después.

Casi el 80% de los empleos perdidos entre febrero y abril de 2020 han sido recuperados. Las solicitudes de desempleo han bajado un 82% desde enero de 2021, por lo que el mercado laboral es bueno.

Lo que no es tan bueno es la deuda que están acumulando muchos trabajadores. Si usted es uno de ellos, hay ayuda disponible.

Opciones de alivio de la deuda para residentes de Nueva York

Si tiene problemas financieros, muchos neoyorquinos han obtenido ayuda a través del programa de manejo de deuda de InCharge Debt Solutions. Los asesores de crédito certificados están disponibles para ayudar a los clientes a consolidar la deuda de sus tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear planes de pago mensuales manejables.

InCharge puede ayudar a los clientes a eliminar la deuda de tarjetas de crédito en aproximadamente 3 a 5 años. Los clientes deben cumplir con un estricto presupuesto de gastos y realizar pagos a tiempo todos los meses para eliminar esa problemática deuda de tarjeta de crédito.

El cliente promedio tuvo que pagar un interés del 17.9% sobre la deuda de su tarjeta de crédito en 2022. Aquellos que no pagaron sus deudas mensualmente probablemente vieron que esos cargos por intereses aumentaron al 25% y, en ocasiones, hasta el 30%. Eso es un atraco a mano armada.

InCharge trabaja en colaboración con las compañías de tarjetas de crédito para reducir las tasas de interés a aproximadamente el 8% y llegar a un plan de pago mensual que los consumidores puedan pagar. InCharge coordina los pagos mensuales y los entrega a los acreedores en montos previamente acordados.

Para inscribirse en este plan fácil de administrar, los consumidores de InCharge solo necesitan registrarse en línea o comunicarse con un asesor por teléfono.

Hay otro factor importante a considerar antes de comenzar un plan de manejo de deuda: ¡su puntaje crediticio no importa! Los neoyorquinos con puntajes crediticios bajos aún pueden calificar para planes de manejo de deudas. De hecho, suelen ser ellos los que más se benefician de los planes.

Los programas de manejo de deudas son la forma más sencilla y eficaz de hacerse cargo de la deuda, pero existen otras opciones que los residentes de Nueva York con dificultades pueden considerar:

• Liquidación de deudas: Si no puede encontrar una solución para la elevada deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, la liquidación de deudas es una opción a considerar. Este plan generalmente implica que una empresa de liquidación negocie con los acreedores un acuerdo que le permita pagar menos de lo adeudado. El objetivo es pagar el 50% o menos de lo que debes, pero llegar allí no es fácil. Por lo general, se requieren de 2 a 3 años de depósitos mensuales para acumular una suma suficiente para ofrecer al acreedor un pago global. Los acreedores no están obligados a aceptar ofertas de acuerdo y algunos ni siquiera las consideran. La liquidación de deudas será un impacto negativo en su informe crediticio y permanecerá allí durante al menos siete años. Además, el IRS considerará la deuda perdonada de más de $600 como ingreso regular cuando presente la declaración de impuestos.
• Préstamo de consolidación de deuda: Los consumidores con puntajes crediticios sólidos (superiores a 680) deben calificar para un préstamo de consolidación de deuda de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea. Los consumidores utilizan el dinero de los préstamos a bajo interés para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Luego, comenzarán a realizar pagos mensuales al prestamista a una tasa de interés significativamente más baja que la que cobran las compañías de tarjetas de crédito. Un aspecto negativo es que simplemente está transfiriendo deuda de una fuente a otra y corriendo el riesgo de que se acumulen nuevas deudas si continúa usando tarjetas de crédito para pagar sus cuentas. Planee desarrollar un presupuesto estricto si desea que esta opción funcione.
• Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Este programa lo ofrece un grupo especializado de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, incluida InCharge Debt Solutions, y es similar a la liquidación de deudas con fines de lucro. La diferencia es que no hay negociación con los prestamistas involucrados. Los acreedores acuerdan de antemano aceptar entre el 50%-60% de lo adeudado en 36 pagos mensuales fijos. No se cobran intereses sobre la deuda, siempre y cuando los pagos se realicen a tiempo. No todos los operadores de tarjetas de crédito ni las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro participan en este programa.
• Bancarrota: Algunos lo alaban como «un nuevo comienzo», aunque lo que venga después se prolongue durante 7-10 años. El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son las formas más populares de quiebra y ambas le permitirán eliminar la deuda de tarjetas de crédito. Sin embargo, declararse en quiebra reducirá su puntaje crediticio entre 100 y 200 puntos y permanecerá en su informe crediticio durante 7 a 10 años. Esto sólo debe considerarse como una opción final.

Recursos de deuda de Nueva York

El estado de Nueva York y el gobierno federal tienen una gran variedad de programas diseñados para ayudar a las personas a afrontar una crisis financiera. Aquí hay una breve lista de lugares para probar si tiene dificultades financieras.

Programa de asistencia nutricional suplementaria: SNAP emite beneficios electrónicos que se pueden utilizar para comprar diversos alimentos. El plan ayuda a los residentes trabajadores de bajos ingresos, a las personas mayores y a los discapacitados. La elegibilidad estará determinada por el tamaño del hogar, los ingresos y otros factores.

Asistencia temporal para familias necesitadas: El programa TANF está diseñado para brindar asistencia temporal a adultos y niños necesitados. Si no puede trabajar, no puede encontrar trabajo o no gana suficiente dinero para comida, alojamiento y artículos de primera necesidad, el plan de Asistencia Temporal podría ayudarle. Los dos planes principales que brindan asistencia son Family Assistance y Safety Net Assistance. En el plan de Asistencia Familiar, los adultos elegibles pueden recibir beneficios durante 60 meses.

Programa de asistencia energética para el hogar: HEAP ayuda a los residentes de bajos ingresos a pagar la calefacción de sus hogares durante los meses de invierno de Nueva York. Si es elegible, puede recibir un beneficio HEAP regular por año del programa si está en peligro de quedarse sin combustible o de que le corten los servicios públicos. HEAP puede calentar su hogar con electricidad, gas natural, petróleo, carbón, propano, madera, queroseno o maíz.

Programa de asistencia de emergencia para el alquiler: Según el ERAP, solo se aceptan nuevas solicitudes en el área donde los fondos del ERAP no se han agotado y en partes del estado con ingresos superiores al 80% y hasta el 120% del ingreso promedio del área.

Servicios de manutención infantil: El Programa de manutención infantil brinda a los padres con custodia ayuda para obtener manutención y cobertura de seguro para sus hijos al localizar a los padres, establecer la paternidad, establecer órdenes de manutención y distribuir pagos de manutención infantil. El Programa de manutención infantil del estado de Nueva York también ayuda a los sobrevivientes de violencia familiar a acceder a servicios de manutención infantil de manera segura. Si planea asistir a una audiencia judicial, Consulte para obtener consejos sobre cómo puede obtener manutención para criar adecuadamente a sus hijos en un entorno seguro.

Audiencias imparciales: El programa de audiencias imparciales le permite decirle a un juez de derecho administrativo de la Oficina del Estado de Nueva York por qué cree que una decisión sobre su caso fue incorrecta. La Oficina de Asistencia Temporal y para Discapacitados emitirá una decisión por escrito que indicará si la decisión de la agencia local fue correcta.

Servicios de empleo y capacitación: La Oficina de Asistencia Temporal y para Discapacitados maneja programas de empleo ofrecidos a través de su departamento local de servicios sociales. Se brindan servicios de empleo y capacitación a los solicitantes para apoyar la participación en actividades laborales que hayan sido aprobadas y asignadas por el departamento de servicios sociales local. Esos servicios incluyen asistencia para el cuidado de niños de hasta 13 años, asistencia para el transporte, educación básica para adultos, educación vocacional y asistencia para la búsqueda de empleo.

Beneficios por incapacidad del Seguro Social: Hay dos programas federales de incapacidad: el Seguro por Incapacidad del Seguro Social y el Seguro de Ingreso Suplementario. El SSDI es un programa federal de ingresos por discapacidad para adultos que han trabajado y ahora no pueden trabajar debido a una discapacidad. El SSI es un programa para adultos y niños discapacitados que tienen ingresos y recursos limitados. Está diseñado para ayudar principalmente a ciegos, ancianos y otras personas con discapacidades y proporcionar alimentos, ropa y refugio.

Estadísticas de deuda de Nueva York

No es sorprendente que los neoyorquinos se ubiquen en la cima de casi todas las categorías estadísticas de finanzas personales. Aquí hay algunos números que respaldan eso.

• Deuda de tarjetas de crédito: En promedio, los neoyorquinos tienen $6,983 en deudas de tarjetas de crédito, la novena cantidad más grande en los EE. UU. El promedio nacional es de $6,569.
• Deuda hipotecaria: La deuda hipotecaria promedio en Nueva York en 2022 fue de $283,954. Ese es el noveno más alto en los EE. UU.
• Deuda por préstamos estudiantiles: En promedio, los neoyorquinos con préstamos estudiantiles deben aproximadamente $38,668, lo que ocupa el sexto lugar en la nación. Aproximadamente el 12.2% de los neoyorquinos tienen deudas por préstamos estudiantiles.
• Deuda de préstamos para automóviles: Los neoyorquinos ocupan el sexto lugar en el país con la menor cantidad de deuda para automóviles con un promedio de $16,483.
• Deuda de los hogares: Los neoyorquinos deben un promedio de $48,700 en deuda total de los hogares, excluyendo sus hipotecas. Ese total se ubica como el séptimo monto más bajo de deuda de los hogares en la nación.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Los neoyorquinos se declararon en quiebra 14,734 en 2021, un 32% menos que el promedio nacional. Hubo 7,634 ejecuciones hipotecarias durante los primeros seis meses de 2022, la cifra 24^ª más alta en EE. UU.
• Puntajes crediticios: El puntaje promedio en Nueva York en 2021 fue 722, ligeramente mejor que el promedio nacional de 714.
• Robo de identidad: El cuarto estado más poblado del país ocupó el octavo lugar en robo de identidad en 2021, con 563 casos por cada 100,000 residentes.

La mejor opción para los neoyorquinos endeudados

Sinatra, que era sinónimo de Nueva York, también cantó “My Way”. Cuando se trata de eliminar la deuda, los neoyorquinos ciertamente pueden intentar hacerlo a su manera. Muchas veces es más fácil obtener un poco de ayuda, especialmente cuando estás en un territorio desconocido.

Los asesores de crédito de InCharge Debt Solutions están formados para conocer con detalle del alivio de deudas. Tienen experiencia en analizar las finanzas de un cliente y trazar planes que eliminen la deuda. No sólo ofrecen un plan en papel, sino que también ofrecen asesoramiento y trato continuo con los acreedores.

La ley federal exige que los consejeros ofrezcan a los clientes las mejores opciones disponibles. Los consumidores que luchan contra sus deudas pueden hacerlo a su manera si lo desean, pero es más fácil hacerlo en Nueva York o en cualquier otro lugar con un poco de ayuda.