Aunque los floridanos han hecho un trabajo admirable al mantener sus niveles de deuda bajo control a pesar de los difíciles tiempos económicos, hay algunas cifras particularmente preocupantes que salen del Estado del Sol en el último año.
Florida ocupa el segundo lugar a nivel nacional en bancarrotas y ejecuciones hipotecarias en 2021. Un total de 13,595 floridanos se vieron obligados a declararse en bancarrota en 2021, solo superados por los 18,817 de California.
En términos de ejecuciones hipotecarias, Florida ocupó el primer lugar en la nación hasta octubre de 2021, cuando Illinois pasó al Estado del Sol. Hasta diciembre de 2021, Florida había registrado 2,971 ejecuciones hipotecarias, la mayoría de ellas en los condados de Wakulla, Hamilton, Clay, Broward y Miami-Dade.
A pesar de estos problemas, las perspectivas económicas de Florida parecen estar destinadas a mejorar considerablemente en 2022.
La tasa de desempleo del estado cayó al 4.5 % a finales de 2021, cifra inferior al promedio nacional (5.2 %) y aproximadamente un 9.2 % menos que el máximo de mayo de 2020. El estado ha recuperado más de la mitad (974,300) de los 1.2 millones de empleos perdidos en marzo y abril de 2020 y nueve de las 10 industrias más grandes del estado informaron crecimientos en el número de empleos año tras año. El esparcimiento y la hotelería, que durante mucho tiempo han sido el elemento vital de la economía de Florida, mostraron un aumento del 14.6% en 2021.
La esperanza, por supuesto, es que la mejora del número de empleos conduzca a menos problemas de ejecuciones hipotecarias y bancarrotas en 2022.
Opciones de alivio de deudas para residentes de Florida
Cuando las facturas de las tarjetas de crédito se vuelven abrumadoras, InCharge Debt Solutions se encuentra entre los principales servicios de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro de Florida.
Programa de manejo de deudas
Un programa de manejo de deudas puede consolidar la deuda de tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear un plan de pago asequible.
El programa de manejo de deudas de InCharge ayuda a los clientes a deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años. Los clientes tendrán que cumplir con un estricto presupuesto de gastos y realizar pagos puntuales todos los meses, pero saldrán libres de deudas.
En promedio, los consumidores pagaron un interés del 16.5% sobre la deuda de su tarjeta de crédito en 2021. Los consumidores que no paguen su deuda todos los meses podrían ver cómo los cargos por intereses aumentan al 25% y, en ocasiones, hasta el 30%.
InCharge trabaja en estrecha colaboración con las compañías de tarjetas de crédito para reducir las tasas de interés a aproximadamente el 8% y alcanzar un pago mensual que se ajuste a un presupuesto familiar. InCharge maneja los pagos mensuales y los distribuye a los acreedores en cantidades acordadas.
Hay otro factor crítico a considerar al iniciar un plan de manejo de deudas: su puntaje crediticio no será un obstáculo. Los clientes cuyas puntuaciones se han desplomado aún pueden calificar para planes de manejo de deudas.
Para inscribirse en este programa, conéctese en línea o comuníquese con InCharge por teléfono al 888-241-2169.
Los programas de manejo de deudas son la forma más fácil y eficaz de hacerse cargo de la deuda, pero existen otras opciones que los floridanos con dificultades financieras pueden considerar.
Liquidación de deudas
Si enfrenta deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, la liquidación de deudas es una buena opción. Esta opción permite a los deudores pagar menos de los montos adeudados en sus tarjetas de crédito. Sin embargo, los acreedores deben aceptar un pago global que finalmente salde la deuda.
Aunque esta opción de alivio de la deuda podría resolver algunos de sus problemas financieros a corto plazo, los aspectos negativos -tanto inmediatos como a largo plazo- deberían causar cierta preocupación. La liquidación de deudas resultará en una marca que aparecerá en su informe crediticio y permanecerá allí durante al menos siete años. Puede reducir su puntaje crediticio entre 50 y 100 puntos. Eso afectará sus posibilidades de conseguir futuras oportunidades de crédito para compras importantes, como una casa o un automóvil.
Además, el IRS contará la deuda perdonada de más de $600 como ingreso regular a efectos de declaración de impuestos.
Préstamo de Consolidación de Deudas
Los consumidores con un buen puntaje crediticio deberían poder calificar para un préstamo de consolidación de deudas. Los consumidores utilizarán el dinero del préstamo para pagar las facturas de sus tarjetas de crédito. Luego, comenzarán los pagos mensuales al prestamista que tramitó el préstamo.
Esa tasa de interés debería ser sólo una fracción de las altas tasas que cobran las compañías de tarjetas de crédito, lo que debería significar grandes ahorros. La desventaja es que todavía tiene un préstamo que pagar y los consumidores que no dejan de usar tarjetas de crédito correrán el riesgo de volver ha aumentar los balances.
Perdón de Deudas de Tarjetas de Crédito
El perdón de deudas de tarjetas de crédito es un nuevo programa ofrecido por un pequeño grupo de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, entre ellas InCharge Debt Solutions. Elegir esta opción permite a los consumidores pagar entre el 50% y el 60% de lo adeudado durante un período de tres años.
La diferencia entre esta opción y la liquidación de deudas tradicional es que no es necesario negociar. Los acreedores acuerdan de antemano rebajar la cantidad adeudada. Los consumidores pueden estar libres de deudas de tarjetas de crédito en 36 meses.
Bancarrota
La bancarrota es alabada por algunos como «un nuevo comienzo». Aunque permite al consumidor eliminar sus deudas de tarjetas de crédito, sólo debe considerarse como último recurso cuando todas las demás opciones han fracasado.
La bancarrota ofrece cierto alivio a corto plazo, pero el daño a largo plazo es motivo de preocupación. La bancarrota tiene un impacto negativo en los informes crediticios durante 7 a 10 años. Eso resultará en problemas al tratar de calificar para un préstamo para comprar un vehículo nuevo o una casa antes del año 2030. Antes de elegir la opción de bancarrota, debe considerar el daño que esto podría tener en su crédito en el futuro.
Recursos de deuda de Florida
Los floridanos que pasan por momentos difíciles por no poder encontrar un empleo lucrativo, una vivienda adecuada o pagar sus facturas pueden optar a ayudas económicas a través de diversos programas federales y/o estatales. Estos son algunos de los servicios para los que los residentes de Florida podrían calificar:
- Asistencia temporal para familias necesitadas: El programa TANF de Florida existe para ayudar a las familias necesitadas a lograr la autosuficiencia a largo plazo. Los estados, como Florida, reciben subvenciones para programas diseñados para brindar asistencia a las familias con el cuidado infantil, promover la preparación laboral y las oportunidades laborales, prevenir embarazos fuera del matrimonio y fomentar la formación de familias biparentales.
- Programa de asistencia nutricional suplementaria: para ser elegible para el programa SNAP de Florida, debe ser residente del Estado del Sol y tener un saldo de cuenta bancaria de menos de $2,001 o menos de $3,001 mientras comparte la casa con alguien de 60 años o más o una persona con una discapacidad. Este programa de asistencia alimentaria en Florida brinda beneficios alimentarios, acceso a alimentos saludables y educación sobre preparación de alimentos. Los beneficios para comprar alimentos elegibles vendrán en una tarjeta eléctronica similar a una tarjeta de cajero automático.
- Programa para mujeres, bebés y niños: El programa WIC es un programa de nutrición para mujeres, bebés y niños. Proporciona alimentos saludables, educación sobre nutrición, apoyo a la lactancia materna y derivaciones a servicios comunitarios. Los clientes que califiquen para los servicios WIC recibirán una tarjeta EBT para comprar alimentos.
- Cuidado de crianza médico: El programa MFC ofrece atención en el hogar que permite que un niño de crianza con una condición médica crónica reciba atención dentro de un entorno familiar. Este programa ofrece servicios para niños y sus padres biológicos y padres de crianza. Comuníquese con su oficina local de MFC para ver si califica para estos servicios.
- Programas de alfabetización: El Departamento de Salud de Florida es consciente de que la capacidad de leer, escribir y comprender los números son componentes básicos para mantener una buena salud. Se ha descubierto que la alfabetización temprana es muy importante para el éxito académico posterior. Cuanto mejor sea el desarrollo del lenguaje de un niño, más probabilidades tendrá de tener éxito en el futuro. Para obtener consejos de lectura, actividades y hojas imprimibles, visite ¡Just Read, Families!
- La oficina para personas sin hogar: La Oficina es el principal punto de contacto en el estado de Florida para atender a la población sin hogar. Continuum of Care ayuda a operar refugios, programas de extensión para personas sin hogar, asistencia para el alquiler, realojamiento rápido y políticas de prevención.
- Medicaid: La Oficina de Autosuficiencia Económica y Medicaid brindan cobertura médica a personas y familias de bajos ingresos. El gobierno federal comparte el costo del programa Medicaid. La elegibilidad la determina el Departamento de Niños y Familias o la Administración del Seguro Social. Las personas pueden solicitar asistencia en www.myflorida.com/accessflorida/
Estadísticas de deuda de Florida
He aquí un vistazo a algunos de los problemas de deuda que han registrado los floridanos entrando al 2022.
- Deuda de préstamos para automóviles: Los residentes del Estado del Sol ocuparon el puesto 23 de la nación en deuda de automóviles en 2020 con $20,110. Eso fue un aumento del 4% con respecto a la deuda automotriz promedio de 2019.
- Deuda de tarjetas de crédito: Los floridanos tienen $5,623 en deudas de tarjetas de crédito, la octava cantidad más grande en los EE. UU.
- Deuda hipotecaria: Los saldos hipotecarios aumentaron un 3.9% en 2020 a $195,549 dólares. La cantidad se ubicó como la 17ª más alta del país.
- Deuda por préstamos estudiantiles: Florida, uno de los estados más poblados del país, ocupa el tercer lugar del país en deuda por préstamos estudiantiles con $94.3 mil millones. En promedio, los floridanos deben aproximadamente $39,700 en préstamos estudiantiles, lo que ocupa el cuarto lugar en la nación. Alrededor del 46% de los graduados en el Estado del Sol tienen actualmente deudas por préstamos estudiantiles.
- Deuda de los hogares: Los floridanos deben un promedio de $49,000 en deuda total de los hogares, excluyendo sus hipotecas. El problema, sin embargo, es que la cantidad de deuda es el 96% de lo que los residentes de Florida traen a casa anualmente.
- Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: En mayo de 2021, Florida tenía 13,595 solicitudes de bancarrota, la segunda mayor cantidad en el país, solo detrás de California (18,817). Aproximadamente el 74% de las quiebras de Florida han sido del Capítulo 7 y las personas buscan deshacerse de deudas no aseguradas (aquellas que no están respaldadas por garantía). En cuanto a ejecuciones hipotecarias, Florida ocupa un preocupante segundo lugar en el país con 2,971 ejecuciones hipotecarias en sus 9.4 millones de hogares. En el cuarto estado más poblado del país, eso se tradujo en 1 ejecución hipotecaria por cada 3,180 hogares.
- Puntajes crediticios: En promedio, los floridanos tienen un puntaje crediticio de 688, el decimocuarto puntaje más bajo del país. Aunque esa puntuación relativamente baja no es motivo de orgullo, es mejor que la de muchos de los hermanos sureños de Florida, como Mississippi (666), Luisiana (669), Alabama (672), Georgia (676) y Carolina del Sur (677).
- Robo de identidad: Oportunamente, el cuarto estado más poblado del país tuvo el cuarto mayor número de incidentes de robo de identidad (101,367). De cada 100,000 personas en Florida, 472 fueron víctimas de robo de identidad.
