Alivio de la deuda de residentes de Montana

Aunque la pandemia y los tiempos difíciles que siguieron fueron ciertamente agotadores para los habitantes de Montana, los residentes de “Big Sky Country” resistieron el período de crisis financiera en su mayor parte y, en última instancia, sentaron las bases para mejores días por venir.

La atención médica y el turismo fueron las industrias más afectadas en Montana por una pandemia que mantuvo a la gente encerrada durante meses. Sin embargo, Montana fue capaz de ajustar y adaptar hábilmente su economía hasta el punto en que Patrick Barkley, director de la Oficina de Investigación Económica y Empresarial de la Universidad de Montana, ahora apunta hacia un futuro mejor para el estado.

Los últimos meses de 2020 ofrecieron lo que Barkley denominó “un período de sorpresas”, en comentarios al Daily Inter Lake, y ese optimismo finalmente se mantuvo en 2021, cuando los empleos y la esperanza comenzaron a regresar para los habitantes de Montana.

A pesar de esas tendencias alentadoras, para muchos habitantes de Montana también ha quedado claro que lo más probable es que se necesiten años para recuperar completamente todo lo que se perdió económicamente.

Los visitantes no residentes a Montana cayeron un 10% y el gasto de los consumidores se redujo un 7% en 2020, según Jeremy Sage, director interino del Instituto de Investigación sobre Turismo y Recreación de la Universidad de Montana. No es de extrañar que los hoteles y restaurantes fueran los más afectados por el impacto del turismo y sus ingresos cayeran un 46% en 2020.

Las luchas en esas industrias han generado serias preocupaciones financieras y crecientes facturas de tarjetas de crédito para muchos residentes de Montana. Afortunadamente, existen agencias privadas y gubernamentales para ayudar a los habitantes de Montana que necesitan asistencia financiera.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Montana

Una de las mejores opciones para los consumidores que luchan financieramente es el programa de manejo de deuda de InCharge Debt Solutions. Los asesores de crédito certificados de InCharge pueden ayudar a quienes lo necesitan a consolidar sus deudas de tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y elaborar planes de pago que mejor se alineen financieramente con ellos.

Los consumidores se vieron afectados por tasas de interés asombrosas del 16.5% en promedio en 2021 por parte de las compañías de tarjetas de crédito. Los consumidores que no pueden pagar la deuda de su tarjeta de crédito cada mes podrían ver cómo la tasa de interés aumenta al 25% o más. InCharge trabajará mano a mano con compañías de tarjetas de crédito para ayudarlas a reducir las tasas de interés a aproximadamente el 8%.

El objetivo del programa de manejo de deuda es eliminar la deuda de tarjetas de crédito en un plazo de 3 a 5 años. Sin embargo, los clientes deben cumplir con un presupuesto de gastos detallado para poder eliminar la deuda de su tarjeta de crédito en ese período.

InCharge gestiona el programa, recibe pagos mensuales y los distribuye a los acreedores en cantidades acordadas. Los consumidores de InCharge pueden solicitar este servicio fácil de operar en línea o por teléfono.

Aquí hay otro factor importante a considerar relacionado con su plan de consolidación de deuda: El puntaje crediticio no es un factor para inscribirse en el plan. Los clientes con puntajes crediticios más bajos aún pueden calificar para planes de manejo de deuda.

Estos son algunos de los programas de asistencia disponibles para los habitantes de Montana que enfrentan circunstancias financieras extremas:

• Liquidación de deudas: La liquidación de deudas es una opción que se puede utilizar para alivio de tarjetas de crédito, pagos de préstamos personales o cuestiones de facturas médicas. El objetivo es pagar menos de lo que se debe. Esta opción podría resultar muy beneficiosa porque podría permitirle reducir sustancialmente sus pagos. Aunque esta opción puede resultar atractiva para ayudar a eliminar la deuda, podría terminar causando problemas financieros en el futuro. El uso de la liquidación de deudas aparece en su informe crediticio durante siete años con el aviso que dice «Pagó menos del monto total». Los futuros prestamistas pueden ver esto y dificultar la oferta de crédito para compras importantes como una casa o un automóvil.
• Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Lo ofrece un grupo selecto de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. La diferencia entre esto y la liquidación de deuda tradicional es que los acreedores han acordado de antemano reducir el monto adeudado entre un 40%-50%. Los consumidores pueden empezar a reducir el monto adeudado con el primer pago mensual y eliminar la deuda en 36 meses.
• Préstamo de consolidación de deuda: Si su puntaje crediticio es sólido, podría ser elegible para un préstamo de consolidación de deuda a bajo interés. Aún tendrá que devolver el monto adeudado, pero no será penalizado tan severamente por las altas tasas de interés que cobran las compañías de tarjetas de crédito.
• Bancarrota: Esta opción puede parecer la más atractiva porque le permitirá deshacerse de la deuda de su tarjeta de crédito. Sin embargo, esta vía sólo debería utilizarse cuando se hayan probado todas las demás opciones. Declararse en quiebra afectará negativamente su puntaje crediticio durante 7 a 10 años. La pérdida de su puntaje crediticio probablemente afectará sus probabilidades de obtener un préstamo para una vivienda o un vehículo en el corto plazo. Antes de declararse en quiebra, asegúrese de contemplar el impacto que tendrá esta opción en su crédito en el futuro.
• Planes de hágalo usted mismo: Si usted es el tipo de persona que prefiere un plan de hágalo usted mismo, podría considerar un programa de gestión de deuda estilo bricolaje. Los planes de bricolaje pueden ayudarle a elaborar un plan que se ajuste mejor a sus necesidades financieras.

Recursos de deuda de Montana

Los residentes de Montana que tienen dificultades para conseguir empleo, conseguir vivienda o pagar sus facturas cada mes podrían cumplir con los estándares de elegibilidad para recibir asistencia financiera a través de una variedad de programas federales y estatales. Estos son algunos de los servicios disponibles para los habitantes de Montana que necesitan vivienda asequible, cuidado infantil confiable, planes de pago de facturas, servicios legales u otras necesidades diarias:

• Hunters Against Hunger: Hunters Against Hunger trabaja en conjunto con los departamentos de Pesca, Vida Silvestre y Parques de Montana para ayudar a alimentar a los necesitados. Los cazadores que recolectan caza mayor durante la temporada de caza pueden donar toda o parte de su carne para alimentar a los necesitados en Montana. Además, los habitantes de Montana que compran licencias de caza pueden ayudar a reforzar el programa que alimenta a los necesitados mediante donaciones en el momento.
• Programa de asistencia energética para hogares de bajos ingresos: LIEAP de Montana ofrece dos programas destinados a ayudar a las personas de bajos ingresos a afrontar los costos de calefacción mensualmente. LIEAP pagará algunos de los costos de energía de quienes califiquen. La mayoría de los servicios públicos ofrecen a los beneficiarios de LIEAP útiles descuentos en sus facturas.
• Programa de asociaciones de inversión en viviendas: El programa HOME está diseñado para ayudar a crear viviendas asequibles para residentes de bajos ingresos de Montana. El programa HOME tiene la esperanza de poder ampliar su oferta de viviendas asequibles y, al mismo tiempo, mejorar los medios de los gobiernos estatales y locales para implementar estrategias para construir viviendas más asequibles.
• Programas de asistencia de la Asociación de Servicios Legales de Montana: La MLSA ha trabajado arduamente para evitar que miles de habitantes de Montana sean desalojados desde que comenzó la pandemia de COVID-19 en la primavera de 2020. En junio de 2021, MLSA recibió una subvención para ampliar los servicios de desastre a los afectados negativamente por la pandemia. El millón de dólares en subvención recibido será crucial para que MLSA proporcione servicios legales relacionados con desastres a los habitantes de Montana que los necesiten.
• Wheels for Work: En el condado de Yellowstone, Montana, este servicio existe para ayudar a eliminar las barreras de transporte que a menudo impiden que las personas de bajos ingresos consigan y mantengan un empleo. Para calificar para este programa, los residentes del condado de Yellowstone deben tener un ingreso inferior al 125% de las pautas federales de pobreza y deben mostrar 30 días de verificación de ingresos.
• Programa de Empleo Subsidiado de Montana: El Departamento de Trabajo e Industria de Montana puede ayudar a los residentes que necesitan ayuda para obtener o conservar un empleo que les permita ser autosuficientes. El Departamento de Trabajo también puede brindar capacitación que podría ayudar a alguien a conseguir un empleo que, en última instancia, lo encaminará hacia la autosuficiencia.
• Recurso de capacitación y empleo juvenil de verano: La Agencia de Acción Comunitaria HRDC patrocina este programa integral para jóvenes para habitantes de Montana de 14 a 24 años que enfrentan barreras con la capacitación, la educación y el empleo y residen en los condados de Big Horn, Stillwater, Carbon, Sweet Grass o Yellowstone. El programa ayuda a los residentes a completar la escuela secundaria y obtener un diploma o un equivalente de GED y a inscribirse en educación postsecundaria o en un empleo en el campo.
• Programas de vivienda y vida de transición: Existe una rama del programa de Servicios de vida de transición para ayudar a los jóvenes a adquirir las habilidades y conocimientos necesarios para salir del cuidado de crianza y vivir de forma independiente. Un equipo de personal de apoyo ayudará a los adultos jóvenes que salen del cuidado de crianza a aprender a vivir de forma independiente.
• Programas voluntarios de asistencia tributaria sobre la renta: El programa VITA está implementado para brindar ayuda tributaria gratuita a residentes con ingresos familiares inferiores a $54,000. Hay voluntarios para ayudar a los habitantes de Montana con las declaraciones básicas de impuestos federales y estatales. Existe un servicio de presentación electrónica gratuito para la mayoría de los formularios 1040.
• Activos para la independencia o la seguridad económica familiar: La AFI adopta un enfoque comunitario para ayudar a los residentes a salir de la pobreza y encaminarlos hacia la autosuficiencia. AFI ofrece cuentas de ahorro combinadas, un plan conocido como Cuentas de Desarrollo Individual, para enseñar a los empobrecidos el impacto que ahorrar dinero puede tener en su autosuficiencia.

Estadísticas de deuda de Montana

A continuación se presentan algunas de las grandes cantidades de deuda que los habitantes de Montana tienen en el último trimestre de 2021 y en 2022:

• Deuda hipotecaria: Los habitantes de Montana vieron aumentar sus saldos hipotecarios promedio de $180,711 en 2019 a $189,021 en 2020, un aumento del 4.6%. Ese aumento en la deuda hipotecaria fue el noveno aumento más grande en la nación.
• Deuda por préstamos para automóviles: Las noticias tampoco son muy buenas en lo que se refiere a la deuda por préstamos para automóviles de Montana. El monto promedio de la deuda por préstamos para automóviles aumentó de $20,046 en 2019 a $21,135 en 2020 entre los habitantes de Montana. Ese aumento del 5% está empatado en el octavo mayor salto en Estados Unidos. Los $21,135 adeudados en 2020 son el decimoquinto total más alto del país.
• Deuda de tarjetas de crédito: Las cosas se ven un poco mejor en Montana en términos de deuda de tarjetas de crédito. Los habitantes de Montana tienen, en promedio, sólo $5,482 en deudas de tarjetas de crédito, la decimoquinta cantidad más baja en los EE. UU. Ese total está muy por debajo del promedio nacional de $6,194 en 2021.
• Deuda de los hogares: En promedio, los habitantes de Montana deben $49,700. Esa considerable cantidad de deuda es el 96% del dinero que Montana trae a casa anualmente. Hay 25 estados en Estados Unidos que gastan al menos el 90% de sus ingresos anuales. Sorprendentemente, 13 de esos estados gastan más de lo que ganan en promedio.
• Deuda por préstamos estudiantiles: En conjunto, Montana ocupa el séptimo lugar más bajo en Estados Unidos en deuda por préstamos estudiantiles con $4 mil millones. Para poner eso en perspectiva, los californianos deben colectivamente 138 mil millones de dólares. En promedio, los habitantes de Montana deben aproximadamente $33,300. Ese monto promedio de deuda estudiantil es la decimoséptima cifra más baja del país.
• Puntajes crediticios: A pesar de sus crecientes problemas con las deudas hipotecarias y de vehículos, los habitantes de Montana han hecho un trabajo sólido para pagar sus facturas y mantener altos sus puntajes crediticios. En promedio, los habitantes de Montana tienen un puntaje crediticio de 710. Ese número no sólo se ubica en el puesto 13 entre los mejores del país, sino que es significativamente más alto que el promedio estadounidense de 695.
• Robo de identidad: Montana es un estado relativamente seguro cuando se trata de evitar ser víctima de robo de identidad. De 100,000 personas, sólo 228 habitantes de Montana fueron víctimas del robo de identidad. En total, sólo 2,439 personas en Montana fueron víctimas de robo de identidad, la octava cifra más baja del país.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: en septiembre de 2021, Montana tenía solo 278 solicitudes de quiebra, la quinta cantidad más baja del país. Alrededor del 85% de esas solicitudes se han acogido al Capítulo 7 con personas que desean estar libres de deudas no garantizadas (aquellas que no están respaldadas por garantía). En cuanto a ejecuciones hipotecarias, Montana tiene la quinta tasa más baja del país. El estado tuvo, en promedio, una ejecución hipotecaria por cada 52,027 hogares.