Cómo reducir gastos mensuales paso a paso

Si, como muchos estadounidenses, sientes que el dinero no te alcanza al final del mes, es normal pensar en conseguir un mejor trabajo o ingresos adicionales. No hay nada de malo en eso. Pero el problema puede no ser cuánto ganas, sino cuánto gastas. En muchos casos, la solución empieza por reducir gastos, incluso de forma más intencional.

¿Cómo hacerlo? Hay muchas formas de reducir gastos y ahorrar dinero. Solo necesitas saber por dónde empezar.

1. Lleve un registro de sus hábitos de gasto

Si alguna vez ha tenido un niño pequeño en casa, sabrá que pueden desaparecer si no los vigila de cerca. El dinero funciona de la misma manera. La solución es simple, pero requiere disciplina: mantenga un registro escrito de todo lo que gasta. Si no sabe a dónde va su dinero, es casi imposible identificar dónde puede recortar gastos.

Para ser claros, nos referimos a todo, incluso ese pequeño gasto como un refresco. El simple hecho de registrarlo puede hacerle pensar dos veces antes de gastar. Puede usar una libreta, una hoja de cálculo o una aplicación de finanzas. Haga esto durante al menos un mes, aunque dos meses le darán una visión más completa para el siguiente paso.

2. Crea un presupuesto

En su forma más simple, crear un presupuesto requiere tres cosas: saber cuánto gana, saber cuánto gasta y hacer un plan para gastar menos de lo que gana y así poder ahorrar lo que sobra. La importancia de un presupuesto es que, al conocer sus ingresos y gastos, puede priorizar mejor y enfocar su dinero en lo que realmente importa.

Aunque es recomendable llevar un registro detallado de cada gasto, ese método no es para todos. Otra opción es usar la regla 50-30-20. Asigne el 50% a necesidades (vivienda, servicios, seguros, comida, ropa, impuestos y deudas), el 30% a gustos (salidas, entretenimiento, extras) y el 20% al ahorro.

Se necesita disciplina para no gastar la parte destinada al ahorro. Sin embargo, es más fácil lograrlo cuando identifica formas concretas de reducir gastos.

3. Actualizar suscripciones

Aquí tiene una pregunta simple: ¿hay revistas, servicios de streaming o membresías que ya no usa o usa muy poco? Cancelarlos. Si han pasado meses desde la última vez que utilizó ese servicio, o si puede encontrar una opción más económica, es momento de dejarlo. Si después lo echa de menos, siempre puede volver a suscribirse cuando su situación sea más estable.

Aunque no representen un gasto directo, también conviene cancelar boletines o catálogos que lo inciten a comprar por impulso. Puede suscribirse nuevamente más adelante, pero primero es mejor reducir esas tentaciones.

4. Consolidar deudas

A menos que pague todo en efectivo, la deuda probablemente representa una parte importante de sus gastos mensuales. Préstamos de auto, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles se acumulan. Cada uno implica un pago diferente, lo que puede hacer más difícil mantener el control. En algunos casos, agrupar esas deudas puede ser una mejor opción.

La consolidación de deudas combina varios pagos en uno solo. Puede ser útil si tiene tarjetas de crédito o préstamos con intereses altos. Un solo pago con una tasa más baja puede reducir sus gastos mensuales y ayudarle a salir de deudas más rápido, siempre que mantenga sus pagos al día. Otra alternativa es transferir saldos a una tarjeta con menor interés, aunque estas ofertas suelen tener un período limitado antes de que aumenten las tasas.

Otra opción es un plan de manejo de deudas a través de un programa de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Estas agencias ayudan a crear un presupuesto mensual y a organizar sus pagos. En muchos casos, los acreedores pueden reducir las tasas de interés, y usted realiza un solo pago mensual que se distribuye entre sus deudas.

5. Ahorre en costos de servicios públicos

No puede prescindir de la electricidad o el agua, pero sí puede reducir sus facturas con algunos ajustes prácticos.

• Cambie a bombillas LED: Cuando las bombillas incandescentes se quemen, reemplácelas por LED. Aunque cuestan más al inicio, duran más y consumen menos electricidad. Para elegir la adecuada, fíjese en los lúmenes en lugar de la potencia.
• Ajuste el uso de calefacción y aire acondicionado: Instale un termostato programable para controlar la temperatura cuando no está en casa. Esto puede ayudarle a reducir el consumo sin afectar su comodidad.
• Desenchufe dispositivos que no use: Muchos aparatos siguen consumiendo energía aunque no estén en uso. Puede usar regletas, temporizadores o enchufes inteligentes para controlar ese consumo.
• Reduzca el uso del calentador de agua: No suele ser necesario superar los 130 grados Fahrenheit. También puede aislar tuberías o usar una manta para mejorar la eficiencia.
• Selle fugas de aire en su hogar: Revise puertas, ventanas y áreas donde pasan tuberías o cables. Pequeños ajustes pueden reducir pérdidas de energía.
• Adopte hábitos simples: Apague las luces al salir, repare fugas de agua y tome duchas más cortas.
• Elija electrodomésticos eficientes: Si necesita reemplazar equipos, considere opciones con certificación Energy Star para ahorrar energía y agua.

6. Opciones de vivienda más baratas

La vivienda suele ser uno de los gastos más grandes, por lo que cualquier intento de reducir gastos debe incluirla. Aunque ser propietario está muy arraigado como objetivo, vale la pena preguntarse si es la mejor opción para usted en este momento. Alquilar puede ser más asequible, ya que el pago mensual suele ser menor y no incluye costos de reparación, financiamiento inicial o cuotas de asociación.

Si ya está alquilando, puede reducir gastos mudándose a una zona más económica o a una vivienda más pequeña. Otra opción común es compartir vivienda. Un apartamento de dos habitaciones no cuesta el doble que uno de una, por lo que dividir el alquiler puede reducir significativamente sus gastos mensuales. Además, al renovar su contrato, considere negociar. Muchos propietarios prefieren mantener a buenos inquilinos antes que asumir un período sin ingresos.

Ser propietario también tiene ventajas. Sin embargo, si está considerando comprar, hay formas de reducir el costo mensual. Vivir un poco más lejos puede significar precios más bajos. Un pago inicial de al menos el 20% le permite evitar el seguro hipotecario privado. Si las tasas de interés han bajado desde que compró su vivienda, refinanciar puede ayudar a reducir su pago mensual.

7. Busque seguros más baratos

Cuando compró su casa o su automóvil, ¿comparó varias opciones de seguro? Si no fue así, este es un buen momento para hacerlo. Existen muchas compañías, y comparar precios puede ayudarle a reducir gastos en seguros de vivienda y automóvil, ya sea cambiando de proveedor o agrupando ambas pólizas con la misma compañía. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por este tipo de combinación.

Aumentar su deducible, es decir, la cantidad que paga antes de que el seguro cubra un reclamo, puede reducir sus primas mensuales. En el caso del seguro médico, los planes con deducibles más altos suelen tener primas más bajas y pueden ser una opción para quienes no utilizan servicios médicos con frecuencia.

En cuanto al seguro de vida, las pólizas a término suelen ser más económicas que las de vida entera, ya que cubren un período específico y pueden ajustarse a etapas en las que su familia depende de sus ingresos.

8. Comer en casa

Tiene que comer, pero no es necesario salir a comer con frecuencia. Lo entendemos: ir a restaurantes o pedir comida para llevar ahorra tiempo y puede ser más conveniente. Sin embargo, también es mucho más caro. No es necesario adoptar una dieta extrema para ver resultados, pero sí hacer algunos ajustes.

Si no se siente cómodo en la cocina, hay muchos recursos para empezar, como libros y videos para principiantes. Preparar varias porciones y guardar lo que no use puede ayudarle a ahorrar tiempo y dinero.

También puede optar por productos no perecederos, usar cupones y elegir marcas genéricas en lugar de opciones más costosas. Incluso pequeños cambios, como reducir la compra de café, pueden ayudar a bajar sus gastos.

9. Compre con una lista

Si compra alimentos en el supermercado en lugar de comer fuera, ya va por buen camino. Ahora, una forma comprobada de ahorrar dinero es hacer una lista de compras con anticipación y apegarse a ella. Evite las compras por impulso una vez que esté en la tienda. Si organiza su lista en función de las ofertas disponibles, mejor aún.

10. Congelar sus tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son muy convenientes, y ese es precisamente uno de sus mayores inconvenientes. Es fácil hacer una compra innecesaria pensando que la pagará después. Así es como muchas personas terminan acumulando deudas. Incluso si mantiene su saldo en cero, el dinero que gasta en compras impulsivas es dinero que no puede usar para otras prioridades.

Por eso, puede ser útil hacer que el uso de su tarjeta de crédito sea menos accesible. Por ejemplo, guárdela en casa en lugar de llevarla consigo. Puede parecer extremo, pero incluso podría considerar congelarla literalmente en un bloque de hielo. Seguirá teniendo acceso si la necesita, pero el tiempo que toma recuperarla puede ayudarle a pensar si esa compra realmente vale la pena.

Esto no es lo mismo que congelar su crédito para protegerse del robo de identidad, que es una medida diferente y no está directamente relacionada con reducir gastos.

11. Cambie a solo efectivo

Si realmente quiere reducir sus gastos de forma significativa, considere usar solo efectivo, al menos por un tiempo. Esto le obliga a ser más consciente de cada dólar que gasta. Además, varios estudios muestran que las personas tienden a gastar menos cuando usan efectivo en lugar de tarjetas.

Para simplificar este enfoque, puede mantener sus pagos esenciales, como vivienda y servicios, en automático. El resto de sus gastos diarios se limita al efectivo disponible, lo que le ayuda a no gastar más de lo que tiene.

12. Pague sus deudas

Si quiere reducir gastos y ahorrar dinero, hay un paso clave: salir de sus deudas. Esto es especialmente importante con las tarjetas de crédito, que suelen tener tasas de interés más altas que otros préstamos. El dinero que paga en intereses es dinero que no puede usar para otras necesidades. Cuanto más tiempo tarde en pagar una deuda, más termina costando.

Existen distintas estrategias para saldar deudas, según su situación. Refinanciar a una tasa más baja puede ayudar, pero requiere compromiso para pagar el saldo completo. Si no es una opción, haga una lista de sus deudas y ordénelas de mayor a menor tasa de interés. Luego, enfoque sus pagos en la deuda con mayor interés primero, y continúe con las demás. Incluir estos pagos en su presupuesto mensual y establecer una meta clara puede ayudarle a avanzar de forma constante.

Comience a reducir sus gastos ahora

No espere. No lo dude. Empiece hoy. Cuanto antes actúe, antes podrá ver resultados y ahorrar más.

Si sus deudas son lo suficientemente grandes como para dificultar el progreso, puede ser útil hablar con un asesor de crédito de una agencia sin fines de lucro como InCharge Debt Solutions. Un asesor puede ayudarle a crear un presupuesto, organizar sus pagos y encontrar formas de reducir sus deudas de manera más efectiva.