Alivio de la deuda de residentes de Dakota del Sur

Mientras el resto de Estados Unidos luchaba por encontrar la mejor manera de afrontar el flagelo del COVID-19, Dakota del Sur simplemente decidió no participar.

Económicamente, al menos.

El resultado: el clima empresarial de Dakota del Sur decayó ligeramente (como en todas partes, el turismo se vio afectado), pero su recuperación ha rivalizado con el lanzamiento de un cohete SpaceX.

Con poco menos de 893,000 residentes deambulando por más de 77,000 millas cuadradas, Dakota del Sur ocupa el puesto 46 en densidad entre los estados de EE. UU. Y gran parte de la fuerza laboral trabaja en empleos (agricultura, recreación al aire libre, manufactura y producción de petróleo y gas) que rara vez requieren una colaboración prolongada y codo a codo.

En resumen, los habitantes de Dakota del Sur estaban practicando distanciamiento social antes de que el distanciamiento social fuera vital. Entendiendo que, además del impulso del Viejo Oeste de sus votantes de no dejarse mandar, la gobernadora Kristi Noem nunca ordenó el cierre de la economía del estado, nunca ordenó el uso de máscaras, nunca cerró esos lugares donde a las personas con ingresos discrecionales les gusta reunirse.

Las políticas de laissez-faire de Noem fueron una bendición para el estado del Monte Rushmore (incluso cuando los estadounidenses encerrados no acudían en masa al Monte Rushmore). Como señaló The Economist, el tercer trimestre de 2020 encontró que el valor combinado de los sueldos y salarios de los habitantes de Dakota del Sur «estaba donde se esperaría que estuviera si la pandemia nunca hubiera ocurrido».

Y aunque una parte significativa de la mejora del panorama de desempleo del país se debe a que las personas en edad de trabajar abandonan la fuerza laboral, la mejor tasa de desempleo de Dakota del Sur, inferior a 3.0 en Estados Unidos, está impulsada por el empleo.

“Cada habitante de Dakota del Sur que quiera un trabajo no debería tener problemas para encontrar uno”, dijo Noem el verano pasado. «De hecho, hay 10 puestos vacantes disponibles para cada habitante de Dakota del Sur que actualmente recibe desempleo». De hecho, WalletHub declaró en junio que, para quienes buscan empleo, Dakota del Sur es el número uno en Estados Unidos.

Aún así, algunos habitantes de Dakota del Sur seguramente sentirán una crisis financiera. Diversas agencias privadas y gubernamentales se aseguran de que sus necesidades no sean olvidadas.

Opciones de alivio de la deuda para los residentes de Dakota del Sur

Muchos consumidores que buscan una solución práctica a sus dificultades financieras han tenido éxito con InCharge Debt Solutions y su programa de manejo de deuda. InCharge, una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, mantiene un ejército de expertos que actúan en nombre de los consumidores. Aplicando su experiencia y conocimientos, los asesores de InCharge trabajan con los acreedores para consolidar la deuda de las tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés y crear un plan de pago asequible que mejor se adapte a la situación financiera única del consumidor.

Las compañías de tarjetas de crédito cobran un alto precio a los clientes que mantienen saldos mes tras mes, cobrando, en promedio, tasas de interés del 16.5% en 2021. Si se retrasan un poco, los consumidores que ya luchan contra viento y marea para pagar las facturas mensuales de sus tarjetas pueden ver cómo los prestamistas les suben las tasas de interés hasta un 25% o más. InCharge trabaja con compañías de tarjetas para reducir esas tasas de castigo en dos tercios, hasta aproximadamente el 8%.

El objetivo de InCharge es simple y directo: ayudar a los clientes a liquidar la deuda de sus tarjetas de crédito en un plazo de tres a cinco años. Imagínese liberarse de la deuda de los consumidores tan rápido. Sin embargo, parte del asesoramiento y el manejo de la deuda implican amor duro: para eliminar la deuda en el plazo prescrito, los clientes deben cumplir, con estricta disciplina, un presupuesto de gastos detallado.

Así es como funciona: los clientes realizan un único pago mensual a InCharge, generalmente inferior a la combinación de pagos mínimos que realizaron antes de inscribirse en el servicio de manejo de deudas. InCharge distribuye ese pago entre los diversos acreedores del cliente en montos acordados. ¿Un gran sonido? Solicite este programa fácil de usar y sin complicaciones por teléfono o en línea.

¿Le preocupa que su puntaje crediticio lo frustre? No lo seas. Los puntajes crediticios bajos no son un obstáculo para calificar para planes de manejo de deuda.

¿Quieres considerar otras opciones? Otras vías para los habitantes de Dakota del Sur con dificultades incluyen:

• Liquidación de deudas: Empleada con cierta frecuencia para aliviar deudas onerosas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, la liquidación exitosa de deudas permite a los deudores pagar menos de la cantidad adeuda. Sin embargo, para que esto funcione, los acreedores deben aceptar un monto de pago que salde la deuda. Aunque esta opción de alivio de la deuda ayudará a resolver algunos problemas financieros en el corto plazo, abundan las desventajas (inmediatas y de largo plazo). Los acreedores continuarán con los esfuerzos de cobro. La liquidación de la deuda figura en el informe crediticio del consumidor y permanece durante siete años, lo que afecta negativamente el acceso al crédito. Y el IRS puede contar la deuda perdonada como ingreso regular a efectos de declaración de impuestos.
• Perdón de deudas de tarjetas de crédito: Este programa lo ofrece un grupo selecto de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. También permite a los consumidores pagar menos de lo que deben. La diferencia entre esto y la liquidación de deuda tradicional es que los acreedores han acordado de antemano reducir el monto adeudado entre un 40%-50%. Los consumidores pueden empezar a reducir el monto adeudado con el primer pago mensual y eliminar la deuda en 36 meses.
• Préstamo de consolidación de deuda: Los consumidores con puntajes crediticios sólidos pueden calificar para un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés que es una fracción de la que cobran las compañías de tarjetas de crédito. Además de tener que pagar el préstamo, los consumidores indisciplinados corren el riesgo de recuperar los saldos de sus tarjetas de crédito si no dejan de usarlas por completo.
• Bancarrota: Considerada en algunos círculos como “un nuevo comienzo”, la quiebra permite a los consumidores deshacerse de la deuda de sus tarjetas de crédito. Pero debería considerarse sólo como último recurso. La quiebra puede ofrecer un alivio bienvenido en el corto plazo, pero el daño puede –probablemente durará– años. La quiebra pesa sobre el puntaje crediticio del declarante durante siete a 10 años. Eso significa problemas para calificar para un préstamo para comprar una casa o un vehículo nuevo antes del año 2030. Antes de optar por la quiebra, considere cuidadosamente los efectos futuros en su crédito y su vida.
• Planes «hágalo usted mismo«: Los consumidores que sean igualmente disciplinados y aventureros tal vez quieran considerar los méritos de un programa de gestión de deuda «hágalo usted mismo». La opción de bricolaje ayuda a elaborar un plan que se alinee con las necesidades financieras del consumidor. Pero aun así no estaría de más consultar con un asesor crediticio sin fines de lucro, como los expertos de InCharge. Una revisión inicial no tiene costo ni obligación.

Recursos de deuda de Dakota del Sur

Los habitantes de Dakota del Sur que están sin empleo, que luchan cuesta arriba por la vivienda o para mantenerse al día con las facturas mensuales, tienen opciones. La asistencia financiera está disponible a través de una variedad de programas federales y estatales, así como de fuentes privadas. Estos son algunos de los servicios que se ofrecen a los residentes de Dakota del Sur que necesitan comida, refugio, cuidado infantil, asistencia legal y otras necesidades básicas:

• Asistencia Temporal de Dakota del Sur para Familias Necesitadas (TANF): TANF es un programa de asistencia pública diseñado para brindar asistencia temporal y autosuficiencia económica a niños y familias. Las familias con necesidades financieras graves pueden calificar para pagos mensuales de TANF. Los pagos de TANF se recibirán electrónicamente. Los destinatarios pueden optar por que sus pagos se depositen directamente en su cuenta corriente o de ahorros, o pueden optar por recibir la tarjeta Way2Go.
• Programa de seguro médico para niños (CHIP): En Dakota del Sur, CHIP ayuda a los niños de familias de bajos ingresos a acceder a atención médica, incluidos chequeos regulares y atención dental y de la vista. Una vez inscritos, los beneficiarios pueden elegir proveedores médicos, como médicos y hospitales dentro de la red CHIP.
• Ayuda para personas mayores y discapacitadas en Dakota del Sur: Con su programa de apoyo y servicios a largo plazo, el Departamento de Servicios Humanos de Dakota del Sur brinda una variedad de servicios de ayuda financiera a personas de 60 años o más, y de 18 años o más con discapacidades. En las oficinas de campo de todo el estado, los especialistas brindan información y servicios de referencia, asistencia para acceder a servicios en el hogar y en la comunidad, administración continua de casos, desarrollo de planes de atención y otros servicios.
• Ayuda para posibles compradores de vivienda: La Autoridad de Desarrollo de Vivienda de Dakota del Sur (SDHDA) mantiene una variedad de programas de asistencia para posibles compradores de vivienda: compradores primerizos, compradores habituales y aquellos que necesitan ayuda con el pago inicial.
• Ayuda para inquilinos: SDHDA trabaja en estrecha colaboración con agencias federales para administrar programas diseñados para mantener viviendas seguras y asequibles para una variedad de habitantes de Dakota del Sur, como familias de bajos ingresos, personas mayores y personas con discapacidades.
• Asistencia para evitar ejecuciones hipotecarias: El Departamento federal de Vivienda y Desarrollo Urbano mantiene una lista de afiliados que brindan asesoramiento a propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias. La acción más importante que deben tomar aquellos que se han atrasado en los pagos de su hipoteca: comunicarse con el prestamista lo antes posible para mantener la mayor cantidad posible de opciones sobre la mesa.
• Asistencia jurídica para habitantes de Dakota del Sur: A través del Acceso a la Justicia, el Colegio de Abogados del Estado de Dakota del Sur ayuda a los abogados a cumplir con su obligación ética de realizar un trabajo pro bono (gratuito). Los solicitantes que califiquen pueden obtener asistencia con testamentos y sucesiones, así como con derecho del consumidor, educación, empleo, salud, vivienda y familia.
• Asistencia para la factura de energía: Asistencia de energía de Dakota del Sur, administrada por el Departamento de Servicios Sociales del estado, ayuda a los residentes de bajos ingresos a pagar los costos de calefacción del hogar.
• Asistencia y descuentos en facturas telefónicas: debido a que poder mantenerse conectado con familiares, amigos y empresas es un aspecto vital de la vida, los residentes de Dakota del Sur que califiquen pueden aprovechar Lifeline del estado.

Estadísticas de deuda de Dakota del Sur

A continuación se presenta un vistazo a algunas de las deudas que los habitantes de Dakota del Sur cargaron en 2021 después de una docena de meses desafiantes en 2020.

• Deuda hipotecaria: Los habitantes de Dakota del Sur ocuparon el puesto 33 en la nación en deuda hipotecaria promedio ($173,005), alrededor de $56,200 menos que el promedio nacional, según la agencia de seguimiento crediticio Experian.
• Deuda de préstamos para automóviles: La deuda promedio de préstamos para automóviles de los habitantes de Dakota del Sur aumentó un 5%, a un promedio de $19,890, en 2020, lo que los coloca prácticamente en el medio del grupo a nivel nacional.
• Deuda de tarjetas de crédito: A los habitantes de Dakota del Sur no les gusta mucho la deuda de tarjetas de crédito. De hecho, su saldo medio de $1,454 es el más bajo del país, según un estudio de Wallet Hub.
• Deuda de los hogares: A pesar de administrar su crédito de manera bastante responsable, los habitantes de Dakota del Sur operan bastante cerca del límite. Los hogares deben en promedio $52,400 (sin incluir hipotecas), lo que representa el 96% del ingreso familiar promedio de Dakota del Sur.
• Deuda por préstamos estudiantiles: La deuda estudiantil promedio por prestatario en Dakota del Sur es de $31,100, la cuarta más baja del país. Los habitantes de Dakota del Sur deben $29.6 mil millones en préstamos estudiantiles, el puesto 39 total más bajo en EE. UU.
• Puntajes crediticios: En general, los habitantes de Dakota del Sur administran bien su deuda. A pesar de un ingreso medio bastante modesto ($56,274 en 2018), el puntaje crediticio promedio de los consumidores de Dakota del Sur (731) ocupa el tercer lugar en la nación, solo detrás de la vecina Minnesota y la cercana Wisconsin.
• Robo de identidad: A pesar de los crecientes informes de robo de identidad en 2020, los habitantes de Dakota del Sur eran bastante inmunes a esta plaga generada por humanos. Sólo 637 denuncias de robo de identidad provinieron de Dakota del Sur, o 72 por 100,000, la cifra más baja del país por segundo año consecutivo.
• Bancarrotas y ejecuciones hipotecarias: Con 466 presentaciones, hasta septiembre, los habitantes de Dakota del Sur ocuparon el puesto 41 a nivel nacional en quiebras. En el frente de ejecuciones hipotecarias, en junio Dakota del Sur fue el único estado que informó un aumento interanual, a 17, un aumento del 21%.