Alivio de deudas y asistencia financiera para residentes de Wisconsin

Información de consolidación de deuda y crédito de Wisconsin

La deuda por préstamos estudiantiles ha llegado a todos los rincones de Estados Unidos, incluido el estado de Wisconsin, donde el 64% de los estudiantes que se graduaron de la universidad en 2018 abandonaron la escuela con deudas. En enero de 2020, el gobernador Tony Evers creó un grupo de trabajo para abordar la pesadilla de la deuda de préstamos estudiantiles que mantiene despiertos a tantos residentes de Wisconsin.

Su orden ejecutiva citó estadísticas que arrojan luz sobre el estado de la deuda en Wisconsin:

• El monto promedio de la deuda de préstamos estudiantiles en manos de ex-alumnos aumentó casi un 85 por ciento entre 2006 y 2018.
• Uno de cada cinco estudiantes en todo el país está atrasado en los pagos de sus préstamos.
• El 36% de los estudiantes universitarios en los EE. UU. dicen que tienen más de $1,000 en deudas de tarjetas de crédito.
• En 2019, la morosidad crediticia alcanzó un máximo de ocho años y más del 8% de los saldos en manos de personas de 18 a 29 años sufrieron una morosidad grave después de estar más de 90 días atrasados sin realizar pagos.

La deuda por préstamos estudiantiles es una carga que puede generar otras deudas. Los graduados que luchan por gestionar sus pagos pueden recurrir a otras formas de crédito para obtener alivio, como las tarjetas de crédito, lo que puede significar el comienzo de un círculo vicioso de deuda.

Opciones de alivio de deuda para los residentes de Wisconsin

InCharge es un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que opera en Wisconsin. A través de un proceso conocido como manejo de deudas, InCharge puede trabajar con los acreedores para consolidar las deudas de las tarjetas de crédito, reducir la tasa de interés pagada y llegar a un pago mensual asequible que reduzca la deuda.

El programa está abierto a todos los perfiles crediticios, lo que significa que un mal puntaje crediticio no impedirá que un solicitante califique. En lugar de examinar varias facturas, puede realizar un pago único a InCharge cada mes. Luego, InCharge distribuirá su pago a los acreedores cada mes en partes acordadas.

Un programa de manejo de deuda es sólo una de las muchas soluciones posibles para aliviar la carga de la deuda.

Otras opciones incluyen:

Liquidación de deudas: Este método le permite liquidar sus deudas por menos de lo que debe. A los prestatarios que puedan realizar un pago global sustancial se les puede perdonar hasta el 50% de sus deudas. La desventaja: este proceso puede demorarse y los intereses de sus deudas pueden seguir aumentando mientras ahorra para ese pago global. Sin mencionar que afectará su puntaje crediticio. La liquidación de deudas a menudo se busca para borrar grandes cantidades de deuda sin declararse en quiebra.

Préstamo de consolidación de deuda: Este es un préstamo personal que se utiliza para pagar deudas. El préstamo de consolidación de deuda debe tener tasas de interés más bajas que las de sus tarjetas de crédito, lo que efectivamente reducirá la cantidad que gasta mensualmente en intereses. También le permitirá consolidar sus deudas para agilizar los pagos, minimizando el riesgo de pagos atrasados y cargos por pagos atrasados.

Bancarrota: A menudo se considera impensable, pero para quienes padecen deudas insuperables, la bancarrota puede significar un nuevo comienzo. La bancarrota borra toda la deuda de su tarjeta de crédito, pero empaña su informe crediticio durante los próximos 7 a 10 años. Esto dificultará la obtención de crédito o la obtención de un préstamo para vivienda o automóvil.

Plan de bricolaje: Si prefiere un enfoque de bricolaje, InCharge ofrece plantillas de manejo de deuda que le permiten diseñar su propio plan.

Recursos de deuda de Wisconsin

Puede encontrar asistencia financiera de Wisconsin en todos los niveles del gobierno. A continuación se muestran algunos enlaces a recursos que ofrecen asistencia financiera, alimentaria, de hogar y de emergencia.

Asistencia de emergencia: Este es un pago único disponible para personas de bajos ingresos con al menos un hijo que enfrenta una emergencia como un desastre natural o una falta de vivienda inminente.

Wisconsin Works (W-2): Esta es la versión de Wisconsin de Asistencia Temporal para familias necesitadas (TAMF). Está diseñado para ayudar a los padres de bajos ingresos a encontrar trabajo a través de la educación y la formación profesional. También proporciona asistencia en efectivo a quienes están en el proceso de buscar trabajo.

Préstamos para acceder al empleo: Estos préstamos están destinados a padres de bajos ingresos que necesitan ayuda para pagar los gastos relacionados con el trabajo, como transporte o equipo. Comuníquese con su agencia W-2 local para presentar la solicitud.

BadgerCare Plus: Este programa ofrece ayuda a personas de bajos ingresos para ayudar a pagar los gastos médicos.

Subsidio de cuidado infantil de Wisconsin: Este programa paga una parte del costo de la guardería de un niño mientras los padres trabajan o participan en una «actividad aprobada».

El Programa de Asistencia de Energía para el Hogar de Wisconsin: Este es un programa financiado con fondos federales que ofrece asistencia eléctrica y de calefacción a los residentes de Wisconsin.

Programa WIC (Mujeres, Bebés y Niños): Este programa brinda asistencia nutricional, educación y apoyo a mujeres embarazadas y bebés.

Programa de seguro médico para niños (CHIP): Estos programas brindan cobertura de atención médica para familias de bajos ingresos para cubrir chequeos de rutina, vacunas y atención dental.

Programa de Alimentación para el Cuidado de Niños y Adultos (CACFP): Este programa es tanto para niños como para adultos. Proporciona reembolsos por las comidas servidas a niños en guarderías, programas extraescolares o refugios de emergencia.

Estadísticas de deuda de Wisconsin

Wisconsin es bastante promedio en lo que respecta al costo de vida. No se encontrará con los precios altísimos que se encuentran en las ciudades costeras de Estados Unidos. Tampoco encontrará las gangas tan comunes en todo el sur profundo. Algunos ven a Wisconsin (y al Medio Oeste en general) como la quintaesencia del centro de Estados Unidos.

Aquí hay algunas estadísticas que comparan Wisconsin con el resto de EE. UU.

• Wisconsin ocupa el puesto 35 en alquiler y los residentes pagan un promedio de $1,115 al mes.
• En promedio, los residentes tienen un puntaje crediticio de 725, el quinto en el país.
• Wisconsin tiene el ingreso promedio estimado número 26 más alto con $72,154.
• El valor medio de una vivienda en Wisconsin es de $191,600, puesto 32.
• El estado ocupa el puesto 37 en deuda hipotecaria con $142,993.
• Está empatado con Virginia en el puesto 22 con la tasa más alta de propietarios de viviendas, con un 66.6%.