Cómo Ron Hart pagó $29,000 en deudas de tarjetas de crédito

La familia estadounidense promedio que tiene deudas de tarjetas de crédito debe $15,191, lo que convirtió a Ron Hart en un estadounidense con una deuda superior al promedio durante los últimos seis años.

Con gusto dejó atrás esa situación en septiembre pasado.

Ese fue el día en que Hart hizo el pago final de los $29,000 en deudas de tarjeta de crédito que lo habían colocado por encima del promedio, una posición en la que realmente no quería estar.

“Por fin me estoy liberando de estas cadenas”, dijo Hart con satisfacción. “Las deudas me han tenido atrapado durante tanto tiempo y me han causado tanto estrés que no veo la hora de que llegue el 1 de septiembre. Ese va a ser un muy buen día en mi vida”.

Ese tipo de optimismo había estado ausente desde 2008. En aquel entonces, quizá no existía algo como una vida perfecta, pero habría sido difícil convencer a Hart de lo contrario.

Acababa de entrar en sus 50 y todavía estaba en suficiente buena condición física como para arbitrar partidos de básquetbol de preparatoria cuatro noches a la semana. Era padre soltero de dos hijas adolescentes, ambas excelentes estudiantes de preparatoria cuyo único problema era decidir a qué universidad asistir.

Además, era gerente de distribución de una empresa de suministros para la construcción en el área de Miami-Fort Lauderdale que atendía a una industria de la vivienda que se encontraba al final —aunque ellos no lo sabían— de una década de prosperidad. Aumentos de sueldo, bonos y buenos tiempos era todo lo que conocían.

Entonces Hart atravesó una de esas etapas de la vida sobre las que uno piensa que solo va a leer. En 2008, sufrió un ataque al corazón y, al mismo tiempo, la economía del sur de Florida también se desplomó.

Pasó cinco días en el hospital y estuvo otro mes sin trabajar mientras se recuperaba. La crisis económica duró mucho más y hundió a gran parte de la industria de la vivienda del sur de Florida a tal grado que parecía que se necesitaban aletas y tanques de aire para llegar al trabajo.

La combinación de las facturas médicas y la pérdida de ingresos le quitó el piso financiero a Hart. Ya tenía una hipoteca, pero solicitó dos préstamos contra su plan 401(k) para tratar de mantenerse al día con los gastos médicos. Cuando eso no funcionó, comenzó a cargar todos sus gastos a las tarjetas de crédito.

“Nuestros bonos pasaron de ser bastante buenos a desaparecer de la noche a la mañana”, dijo Hart. “En cuanto a los aumentos de sueldo, o no recibíamos ninguno o, si recibíamos algo, era mínimo. Traté de mantenerme al día, pero un día me senté a la mesa, miré todas las facturas y dije: ‘¡Ya no puedo más! ¡Me rindo!’”.

Los $29,000 en deudas de tarjetas de crédito estaban distribuidos entre tres tarjetas. Tenían tasas de interés de entre 18% y 20%. Hart ya no podía pagar ni siquiera los pagos mínimos.

Hart acudió al programa de asistencia para empleados de su trabajo y le dieron dos números telefónicos para pedir ayuda. Llamó al primero y, después de contar su situación, la persona al otro lado de la línea le dijo que no había salida y que simplemente debía declararse en bancarrota.

“Sé que para algunas personas la bancarrota es la única opción, pero ese no soy yo”, dijo Hart. “Yo pedí prestado ese dinero, yo debía ese dinero y estaba tratando de encontrar una manera de pagarlo”.

Una solución mediante asesoría de crédito: Programa de manejo de deudas

Llamó al segundo número y recibió la respuesta que estaba buscando. Un asesor de crédito de InCharge Debt Solutions le hizo algunas preguntas sobre su situación financiera y le recomendó un programa de manejo de deudas.

Entre los beneficios de un programa de manejo de deudas se encuentran la reducción de las tasas de interés de las tarjetas de crédito y la consolidación de todas las cuentas en un solo pago mensual. La tasa de interés de las tarjetas de Hart bajó a solo 6%, lo que significaba que sus pagos mensuales realmente comenzaban a reducir el saldo principal de la deuda.

Y ni siquiera ese fue su aspecto favorito del programa. Le gustaba el hecho de que el programa de manejo de deudas retirara automáticamente el dinero de su cuenta de cheques cada mes. Eso le ayudó a ser más disciplinado con el pago de sus cuentas.

“A mis hijas les surgen gastos, hay cosas que necesito reparar en la casa y hay muchos otros lugares donde podría usar ese dinero”, dijo Hart. “Si cada mes estuviera sentado en la mesa tomando la decisión, podría verme dejando a un lado el cheque para el programa de manejo de deudas y usando ese dinero para mis hijas o para la casa.

“No puedo hacer eso con el retiro automático. Tenía que ser disciplinado y asegurarme de tener el dinero en mi cuenta el primer día de cada mes. Eso realmente me ayudó a mantenerme encaminado”.

La celebración del 1 de septiembre también incluyó la despedida de su hija mayor, quien se graduó en biología molecular de la Universidad de Florida y recibió una beca completa para un programa de doctorado en la Universidad de Glasgow, en Escocia. A su otra hija todavía le quedan dos años en el Savannah College of Art and Design.