Cada vez que toma un préstamo, abre una cuenta de tarjeta de crédito o compra algo a plazos, usted crea una transacción que va a dar a su reporte de crédito. Los bancos, compañías hipotecarias o cualquier comercio que ofrezca crédito utilizan estos reportes para ver cuán bien usted ha manejado su crédito en el pasado.
Entonces, ¿qué más contiene su informe de crédito? Considérelo como un expediente de su historial personal de crédito. Incluye:
- Datos personales: Su nombre, dirección pasada y presente, empleadores anteriores, empleadores actuales y su Número de Seguro Social (SSN).
- Cuentas de crédito: Información sobre préstamos y cuentas de créditos actuales y pasados, límites de crédito, saldos actuales e historiales de pago (incluyendo pagos tardíos, embargos, deudas incobrables y actividad de cobro).
- Información de récord público: Información sobre cualquier gravamen por impuestos no pagados, quiebras o acciones legales en su contra.
- Indagaciones: Información sobre comercios que han solicitado su reporte de crédito en los pasados 12 meses.
- Información negativa: Para ayudarle a leer el reporte, algunos reportes de crédito podrían agregar una sección que resume toda la información negativa.
- Anotaciones personales: Incluye cualquier declaración de 100-palabras que usted haya agregado a su informe de crédito.
Obtener sus Informes de Crédito
En última instancia usted es el responsable de la precisión de su reporte de crédito, así que es importante que revise el suyo al menos una vez al año.
Usted tiene derecho a obtener un reporte de crédito gratis cada año de cada una de las tres agencias de reportes de crédito: Experian Inc., Equifax y TransUnion LLC. Estas tres agencias son competidores y no comparten información entre sí, así que cada reporte de crédito podría ser un poco distinto—usted debería revisarlos los tres. Puede solicitarlos vía Internet en www.annualcreditreport.com, por teléfono al 1-877-322-8228 o por correo: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348.